Курс валют скачет постоянно и только ленивый не задумывается как бы на этом заработать. Первая мысль: купить валюту подешевле, продать подороже, а разница будет прибылью. Все верно, остается вопрос ка это сделать. Менять валюту через обменники - не самая лучшая идея. Во первых спред (разница курсов покупки и продажи) съест всю прибыль, во вторых это банально не безопасно: тереться около обменников с крупной суммой денег - то еще удовольствие.
Можно менять валюту через интернет банк - это зачастую выгодней и безопасней. Например карту Тинькофф Блэк можно сделать мультивалютной. Курс обмена валюты в ИБ Тинькофф отличается от курса ЦБ на 30 копеек в каждую сторону. Снимать наличную валюту можно в их банкоматах в пределах от 100 до 20000 долларов или евро за раз. Но в периоды резких скачков валют спред увеличивается и возможны сбои в работе сервиса.
Более выгодным является обмен валюты на московской бирже. Открытие счета у брокера бесплатно. С учётом всех комиссий брокера на ведение брокерского счета, на совершение сделки, на вывод валюты разница с курсом ЦБ получится копеек 10.
Подробно о выборе брокера и открытии брокерского счета я писал в статье Ликбез по ИИС и помощь в выборе брокера для тех кто боится начать инвестировать.
Покупка и продажа долларов и евро на валютной секции Московской Биржи происходит лотами. Минимальный лот – 1000 долларов США или 1000 евро и меньшее количество валюты купить или продать нельзя. Купленную на бирже валюту можно вывести на банковский счет и потом обналичить. Но тут надо быть внимательным и проверять комиссии брокеров за вывод валюты и комиссии банков за снятие валюты (некоторые банки требуют отлёжки поступивших средств для безкомиссионного снятия).
Если цель обмена валюты не заграничная поездка или закапывание кубышки в огороде (то есть перед Вами не стоит цель обладать физической валютой), а есть желание временно защититься от обесценивания рубля, то на московской бирже есть довольно интересный финансовый инструмент под названием фьючерс. Основными преимуществами фьючерсов являются низкие комиссии, высокая мобильность, а также возможность бесплатно использовать эффект плеча (стоимость фьючерса составляет 6-10% от фактической цены лота).
Фьючерсный контракт (Фьючерс) — это стандартный биржевой договор купли-продажи (поставки) какого-либо актива в определенный срок в будущем по цене, установленной сторонами сделки в момент ее заключения.
В данной статье будет рассмотрено как работать с фьючерсом на примере ближайшего по исполнению фьючерса на пару доллар-рубль, он имеет код Si-12.19 (где 12.19 - дата исполнения фьючерса в формате месяц.год). Давайте рассмотрим на живом примере как заработать с фьючерсом. Чтобы приобрести 1 000 $ в банке или на бирже, при курсе 63 руб. за доллар, необходимо отдать 63 000 рублей. Если курс станет 64 руб. за доллар, то после продажи долларов наша прибыль составит 1000 рублей. Фьючерс торгуется не за полную стоимость лота, а за какой-то его процент (величина варьируется от 6% до 10%). Такой процент называется Гарантийное обеспечение (ГО).
Для того, чтобы купить 1 фьючерсный контракт на пару доллар-рубль, который соответствует 1000$, нам нужно оплатить только ГО в размере 4442,95 руб. Если курс доллара вырастит на 1 рубль, то при продаже нашего фьючерса ГО вернется + мы получим 1000 руб. дохода.
Важной особенностью фьючерса является то, что дважды в день происходит происходит процедура клиринга ( промежуточный дневной с 14.00 до 14.05 и основной вечерний клиринг с 18.45 до 19.00) - подсчитывается текущий финансовый результат трейдера. Т.е. если цена на фьючерс выросла на рубль, то нам на счет упадёт 1000 руб. (даже если мы не будем продавать фьючерс). Если на следующий день цена упадет на 2 рубля, то с нашего счета спишут 2000 руб. Эти деньги называются вариационной маржой. Клиринг происходит ежедневно до срока исполнения контракта (дата экспирации) или до продажи фьючерса.
Размер ГО может меняться при значительном изменении курсов. Если цена во время торгов станет больше «верхнего лимита цены» или меньше «нижнего лимита цены», то ГО вырастит или уменьшится соответственно (все эти данные имеются в параметрах инструмента на сайте Московской биржи).
При покупке фьючерсов необходимо, что бы на счету у брокера были средства, достаточные для покрытия отрицательной вариационной маржи и на случай изменения в большую сторону ГО. Если цена доллара растет, то ежедневно на счет поступает вариационная маржа и все хорошо. Если цена падает, и средств на счету не хватает для списания вариационной маржи, то брокер принудительно закроет позицию.
При получении прибыли от торговли на срочном рынке Московской биржи у гражданина РФ возникает обязанность отдать государству 13% своего дохода в виде налога. Брокер является налоговым агентом и оплатит этот налог сам, отдельно заполнять декларацию не требуется. При конверсионных операциях на валютной секции Московской Биржи брокер налоговым агентом не является и обязанность по оплате налога лежит полностью на гражданине.
Есть и другие фьючерсы: на валюты, акции, индексы, нефть, золото. Фьючерсы делятся на поставочные и расчетные. В дату окончания поставочного контракта происходит поставка актива (пример поставочных - фьючерсы на акции, в дату исполнения контракта вы должны на самом деле купить или продать акции). Примером расчетного является фьючерс на пару доллар-рубль. В исполнения расчетного контракта фиксируется финансовый результат.
В двух словах не получилось, но думаю получилось понятно. На мой взгляд спикулировать фьючерсами для получения постоянной прибыли могут только профессионалы, так как предвидеть куда же пойдет курс невозможно. Для новичков данный инструмент может помочь избежать потерь от обесценивания рубля при явных тенденциях к его ослаблению.
Буду рад ответить на вопросы. Всех удачных инвестиций!