Продолжаю ряд статей на тему кредитов, в которых я рассказываю закрытую информацию, которой владеют сотрудники банка. И не все сотрудники, а те кто принимает решение по заявкам на кредит.
Получить кредит с высокой долговой нагрузкой очень сложно даже тем, у кого хорошая кредитная история. Тем более, что с 1 октября все банки обязаны рассчитывать кредитную нагрузку клиента. Но это возможно.
Рассмотрим несколько способов, когда банк может одобрить вам кредит, если у вас высокая долговая нагрузка.
1. Укажите дополнительный доход
Некоторые банки могут учитывать даже неофициальный доход. Например, Совкомбанк. Если у вас высокая долговая нагрузка, обязательно укажите дополнительный доход. Например, сдача аренды в квартиру, неофициальная подработка и т.д.
Рекомендуется предоставить документ, подтверждающий ваш дополнительный доход. Это могут быть договор аренды, выписка с банковской карты, справка по форме банка. Документы должны быть подписаны и с печатью если она там должна быть.
2. Закройте активные кредитные карты (кредиты)
Часто бывает, что у клиентов очень много действующих кредитных карт с огромными лимитами, которыми они даже не пользуются. Но банку всё равно пользуетесь вы ими или нет. Кредитные карты увеличивают вашу нагрузку, если вы их не закрыли.
Лучше перед тем как подавать заявку на крупный кредит, закрыть все ненужные кредитные карты (всё равно они ничего хорошего не приносят). Также можете закрыть и кредиты с небольшим остатком, это также не будет лишним.
Если вы уже успели подать заявку, а кредитные карты и кредиты еще не успели закрыться в бюро кредитных историй, нужно будет предоставить справки о закрытии кредитов и кредитных карт.
3. Созаемщики
Привлечение созаемщика больше подходит для крупных кредитов и ипотеки. Наверное все знают об этом способе и рассказывать тут особо нечего.
Я расскажу об анкете-согласия супруги(а), которую иногда просят предоставить в Совкомбанке. Эту анкету спрашивают у клиентов, когда у них слишком высокая долговая нагрузка. Поэтому не нужно отказываться предоставить ее, это реально увеличивает шансы на положительное решение.
Вашему супругу или супруге просто нужно поставить подпись в анкете - дать согласие на обработку персональных данных. Сотрудники банка посмотрят в базе кредитную историю, что всё в порядке, нет просрочек и крупных кредитов и рассчитают нагрузку с учетом дохода супруга(и)
При этом супруг не становится созаемщиком или поручителем. Просто банку нужно убедится что вы с супругом сможете выплачивать кредит. Доход супруга в этом случае никак не проверяется, верят вам на слово.
Внимание. Это работает только для положительных клиентов без длительных просрочек.
4. Рефинансирование
Этот способ также достаточно популярен и должен быть всем известен, но не рассказать о нем я не могу.
Если у вас уже есть большой кредит или несколько небольших кредитов, вы можете взять один крупный кредит, закрыв с этих денег ваши активные кредиты, а разницу оставить себе.
В Совкомбанке могут предложить эту услугу, если вы подали заявку на обычный кредит, но у вас слишком высокая нагрузка. Но при это не предлагается увеличить сумму кредита. Поэтому просчитайте заранее вашу нагрузку, какие кредиты вы могли бы закрыть и на какую сумму претендовать. Пример расчета кредитной нагрузки
5. Не говорите про обязательные платежи
Если у вас есть обязательные платежи, такие как аренда, алименты и т д, не нужно о них говорить. Даже если сотрудник банка спрашивает о них. Если вы снимаете жилье, скажите лучше что живете у родственников. Если есть алименты, скажите что живете с супругой и помогаете им. А не то что вы платите алименты. Всё это будет учитывать в вашу долговую нагрузку, поэтому не нужно говорить лишнего