Le prêt dans des conditions modernes fait l'objet d'une réglementation étatique active. En général, la réglementation du crédit monétaire est un ensemble de mesures de l'État réglementant les activités du système monétaire, les indicateurs de la circulation monétaire et du crédit, les marchés des capitaux d'emprunt, l'ordre des règlements sans espèces afin d'influencer l'économie. La Banque centrale est le principal organisme de réglementation, mais pas le seul. Il y a tout un ensemble d'organismes de réglementation.
Dans le cadre de la réglementation du crédit, l'État poursuit les objectifs suivants : influencer l'activité de crédit des banques commerciales et orienter la réglementation de manière à accroître ou à réduire les prêts à l'économie, ce qui permet d'assurer un développement stable de l'économie nationale, de renforcer la circulation monétaire et de soutenir des experts nationaux sur le marché extérieur. Ainsi, l'impact sur le crédit permet d'atteindre des objectifs stratégiques plus profonds pour le développement de l'économie dans son ensemble. Par exemple, le manque de liquidités disponibles pour les entreprises rend difficile l'exécution des transactions commerciales, les investissements nationaux, etc.
D'autre part, la masse monétaire excédentaire a ses inconvénients : la dépréciation de la monnaie, en conséquence, la baisse du niveau de vie de la population, la détérioration de la situation monétaire dans le pays. Par conséquent, dans le premier cas, la politique monétaire devrait viser à développer les activités de crédit des banques et, dans le second cas, à les réduire, à passer à la politique de la "monnaie chère".
La réglementation étatique des établissements de crédit et des institutions financières est l'un des éléments les plus importants du développement et de la formation du système de crédit des pays capitalistes.
Les principales orientations de la réglementation étatique sont les suivantes :
1. la politique de la banque centrale à l'égard des établissements de crédit et des établissements financiers, en particulier les banques ;
2. la politique fiscale du gouvernement dans les établissements de crédit mixtes (parapublics) ou publics ;
3. les mesures législatives des autorités exécutives et législatives régissant les activités des différents établissements du système de crédit.
Dans les pays industrialisés, la politique de la banque centrale couvre principalement les banques commerciales et les caisses d'épargne et est mise en œuvre sous les formes suivantes : politique comptable, réglementation des réserves obligatoires, opérations d'open market, impact direct sur le crédit.
La politique comptable de la banque centrale consiste à comptabiliser et à recalculer les billets à ordre commerciaux reçus des banques commerciales, qui à leur tour sont reçus de sociétés industrielles, commerciales et de transport. La Banque centrale émet des ressources de crédit pour le paiement des billets à ordre et fixe le taux d'escompte. En règle générale, la politique comptable de la banque centrale vise à limiter le réenregistrement des billets à ordre, en fixant le montant maximal du crédit pour chaque banque. Ainsi, l'impact sur le volume des emprunts émis est réalisé. La politique comptable est généralement combinée avec la réglementation étatique des taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts. Bien que les banques déterminent les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts de manière indépendante, elles sont néanmoins guidées par le taux d'intérêt de la banque centrale, ce que l'on appelle la fenêtre d'actualisation. Dans le même temps, il convient de noter que chaque pays a sa propre méthode comptable, qui est déterminée par les traditions, l'évolution du système de crédit et le rôle de l'État et de la banque centrale dans l'économie.
La prochaine forme de réglementation de la banque centrale est de déterminer la norme des réserves obligatoires pour les banques commerciales. Cette forme de réglementation signifie que les banques commerciales sont tenues de conserver une partie de leurs ressources de crédit sur un compte sans intérêt auprès de la banque centrale. Le taux de réserve peut diminuer ou augmenter selon les conditions du marché des capitaux. Son augmentation conduit à la restriction de l'expansion du crédit des banques commerciales et, inversement, à l'expansion des ressources de crédit. Les taux de réserve varient considérablement d'un pays à l'autre et vont de 5 à 20.
Les politiques de régulation des réserves couvrent principalement tous les types de banques (et, dans certains pays, certaines institutions financières spéciales) qui déterminent les taux d'intérêt des prêts. La plupart des autres institutions financières suivent les politiques de taux d'intérêt des banques commerciales. Avec l'aide du taux de réserve, la banque centrale influe sur le taux d'intérêt débiteur global, ce qui, à son tour, influe sur le rendement de certains titres (cours des actions et des obligations).