Многие вообще не пользуются кэшбэк-картами или просто ограничиваются базовыми сберовскими спасибо. Почему - это большая загадка. С хорошей картой не просто реально, а легко заработать на билеты в отпуск, новый телефон или что-то большее.
Выбор кэшбэк карт на сегодня огромен. Но все знают, что за красивыми предложениями скрываются нюансы из-за которых пользование картой превращается в возню, теряется выгода (например, из-за неподходящего MCC продавца или различных скрытых условий).
Еще год-полтора назад было вполне возможно постоянно получать кэшбэк 5% практически за все транзакции. К сожалению, эти прекрасные времена прошли, условия почти всех продуктов постепенно ухудшаются, однако, крепкие выгодные варианты еще есть.
Сегодня я хочу рассказать о трех, на мой взгляд, лучших простых картах для ежедневного использования, требущих минимального к себе внимания - просто тратите деньги и получаете деньги/бонусы.
Всеми упомянутыми картами я пользуюсь сам. Всего у меня карты 6 банков, которые нужны под разные цели, поэтому есть с чем сравнивать.
Поехали:
1. ВТБ - дебетовая мультикарта с бонусными опциями "Коллекция" или "Путешествия" (по сути сейчас разницы нет, программы объеденены). Пожалуй, самый доходный вариант. Есть требования к держателю, однако, они вполне подъемные.
Что имеем: очень высокий 4% кэшбэк баллами (1 балл - 1 рубль) при ежемесячных тратах от 75 тыс. рублей практически за все покупки (кроме страхования, лотерей, ставок, переводов и пр.). Если меньше, то 2% (что, кстати, также весьма неплохо). Есть партнеская программа с повышенным кэшбэком до 11%. Как всегда, не все спецпредложения полезны, но встречаются неплохие вроде Mothercare, Lamoda, Перекресток и т.п.
Банк начисляет 9% годовых на остаток на счете при сумме покупок от 75 тыс. рублей. Обслуживание карты бесплатное, если транзакций не менее чем на 5 тыс. рублей.
Что нужно знать: для 4% кэшбека платить требуется смартфоном, поддерживать остаток на счетах не менее 100 тыс. рублей. Иначе все те же 2%. Бонусы в этих объемах начисляются за покупки до 150 тыс. рублей в месяц, дальше кэшбэк 0,5%.
Для людей со средним и высоким достатком есть очень выгодный вариант - оформить мультикарту в рамках пакета "Привилегия" (нужно соблюдать одно из условий: тратить не менее 100 тыс. рублей в месяц, либо получать ЗП на счет в банке от 200 тыс. рублей, либо остаток от 2 млн рублей и еще вариант - иметь инвестпортфель).
В пакете снимается ряд ограничений обычной карты, добавляется возможноть увеличить кэшбэк до 4,5%, Priority pass в бизнес-залы на 2 бесплатных прохода в месяц, бесплатная выездная страховка, адекватное персональное обслуживание в отделениях и по отдельной телефонной линии, ряд других плюшек, в том числе свазанных с привиллегиями самой платежной системы для карт топовых уровней.
Достаточно один раз осмыслить все нюансы и дальше жить с 4 или хотя бы с 2% постоянного кэшбэка. Варианты трат бонусов обширные, но выгоднее всего авиабилеты, жд, отели. В отличие от программы аэрофлота - бонусы это по факту рубли, также можно доплатить недостающую разницу.
2. Tinkoff Black дебетовая карта. Старый добрый вариант. Простая как топор. Уже практически классика. Условия почти не меняются. Маст-хэв, так как карта в общем-то не просит каши, даже если будет просто лежать (в отсуствие активности - 99 рублей в месяц). Карта не предлагает максимально высокого на рынке кэшбэка, тем не менее это стабильный, весьма доходный вариант без лишней суеты.
Каждый квартал выбираются 3 категории с кэшбэком 5%. Категории предлагаются индивидуальные (у нас с женой разные). Конечно, бывают бесполезные, мне сейчас выпали весьма неплохие - выбрал: транспорт (такси, паркинг, метро), развлечения (кино, цирк) и жд билеты. За все остальное 1%. И, конечно, доход на остаток на счете 6% годовых.
У банка развита партнерская программа с востребованными предложениями, где кешбэк достигает 30%, в основном по распространенным - 10% (goods.ru, Утконос, Леонародо, Медси и пр.) Бывают вообще прекрасые акции: так, я взял билет на недавний концерт Bon Jovi со скидкой 50%.
Определенные ограничения по MCC традицонно есть, где не начисляеся кэшбэк. Но их немного.
Карта также полезна по следующим причинам: широкое распространие - удобно для переводов, хороший обменный курс и простота операций, также можно без комиссии до 20 тыс. рублей в месяц можно раскидывать деньги в другие банки (это актуально, так как многие банки не предлагают простой и безкомиссионый "всос" денег на счет, как тот же сбер). Снятие наличных без комиссий по всему миру от 3 тыс. рублей (крайне удобно в поездках).
В целом сервис очень комфортный, с банком приятно работать на всех стадиях от оформления продукты.
Заказать карту можно на сайте банка.
3. Home Credit. Дебетовая карта "Польза". Считаю, что это самый недооцененный вариант на рынке. Честно говоря, лично еще не видел владельцев карт Хоум Кредита в отличие от весьма распространненого Тинькова. В целом это прекрасный баланс между доходностью и простотой использования.
Предлагается: 10% (!) кэшбэк в категории "Одежда и обувь", 3% - "АЗС", "Кафе и рестораны", "Аптеки", 1% на все остальное. Кроме этого, начисляемый процент на остаток может достигать 10% при выполнении условий по остатку и тратам и 6% без напряга (достаточно тратить 5 тыс. рублей в месяц). Если траты более 5 тыс. рублей в месяц, либо остаток больше 10 тыс. рублей, то обслуживание 0, а так 99 рублей в месяц.
Также могу настоятельно порекомендовать Кредитную карту Польза в исполнении Platinum. При первом приближении может отпугнуть своей стоимостью обслуживания - 4990 рублей в год. Но если вы достаточно активно ей пользуетесь, то отобьете стоимость за месяц-два, а дальше пойдет заработок.
По кредитной карте зафиксированы 3, пожалуй, самые востребованные категории, по которым начисляется 5% кэшбэка: АЗС, Путешествия, Рестораны и кафе. По остальным стабильные 1,5%. Начисляется даже за оплату страховых услуг, что является большой редкостью. Порядок начисления баллов прозрачен и понятен - вы просто возвращете деньги на счет.
Предел по месячному лимиту баллов для фиксированных категорий есть, но он достаточно высок, чтобы спокойно использовать карту. Начисляется кэшбэк даже за оплату страховых услуг, что является большой редкостью.
Отдельно нужно сказать про кэшбэк у партнеров банка. Программа действительно весьма выгодна для клиентов (по кредитной, по дебетовой чуть меньше). Ну например: 13,3% - Жанжак, 12% - Утконос, по 11% за бронирование на Букинге, Островке, Hotels.com, 8% - Твой дом и OBI, 7% - Летуаль, Спортмастер. И это далеко не полный список, который постоянно обновляется. Здесь ограничений по начислению баллов нет.
Банк активно кредитует в популярных точках продаж. Будучи клиентом, вы всегда сможете легко и быстро оформлять рассрочки в популярных магазинах.
Заказать карты можно на сайте банка.