Клюнуть на завышенную процентную ставку.
Пожалуй, первой ошибкой, которую совершает потенциальный заемщик, является вера в рекламные объявления. В условиях жесткой конкуренции банки придумывают разнообразные способы, чтобы привлечь клиента. Именно поэтому заманчиво низкие процентные ставки предлагаются со всех сторон.Привлекательные условия подталкивают человека к подаче заявки на заем. И только в процессе оформления заемщик узнает, что выгодная ставка по кредиту полагается не всем.
Рассчитывать на специальные условия можно, если:
- вы получаете зарплату на карту данного банка;
- кредит оформляется на определенный срок;
- отдельно приобретаются дополнительные услуги (страхование жизни и пр.).
В конечном итоге «выгодный» кредит обходится значительно дороже, чем заем на стандартных условиях. Как ни странно, но многие клиенты соглашаются взять деньги под высокий процент, особенно если средства нужны срочно.
Но не стоит скептически относиться ко всем кредиторам. Как правило, бывают сезонные акции, когда финансовые учреждения предлагают для заемщиков действительно хорошие условия.
Избежать ошибок при оформлении «недорогого» кредита помогут следующие советы:
- Прежде чем оставлять заявку, проконсультируйтесь со специалистом выбранного банка. Уточните, какие требования и условия предлагает финансовое учреждение.
- Внимательно изучите условия погашения. Во многих случаях низкая процентная ставка доступна при покупке дополнительных услуг или длительном сроке кредитования, в котором не предполагается досрочное погашение займа.
- Посчитайте размер переплаты при стандартных и специальных условиях. Сравните и выберите оптимальный вариант.
Бывают ситуации, когда банк уже одобрил кредит на подходящих условиях, но менеджеры настойчиво навязывают дополнительные услуги. Если клиент не соглашается на приобретение ненужных опций, ему намекают, что в кредитовании могут отказать. В этом случае важно не совершать ошибку при оформлении кредита. Предложенные услуги никак не повлияют на получение кредита, так как финансовая организация уже приняла решение по вашей заявке. Как правило, продажа дополнительных опций существенно влияет на зарплату банковских специалистов.
Именно поэтому, если вам навязывают какие-либо услуги, попросите показать пункт договора, в котором указаны необходимые требования для оформления кредита. Это убережет вас от ошибок и возможных переплат. Если действия сотрудника вызывают сомнения, обратитесь к руководству, позвоните по горячей линии или задайте соответствующий вопрос на сайте финансового учреждения.
Принудительно оформить страховку.
Любой вид кредитования предполагает приобретение страховки на случай, если заемщик не сможет вернуть долг по каким-либо причинам. В целом, услуги страхования – довольно полезная вещь. К примеру, если человек, который взял кредит, но отказался от страховки, умер, возвращать долг банку будут его наследники. А если страховка была приобретена, то погашением долга займется страховая компания. Аналогичный принцип действует при страховании здоровья или трудоспособности. Получается, что страховка – это услуга, которая помогает защитить заемщика в неблагоприятной ситуации. Почему же тогда многие отказываются от нее, совершая, казалось бы, непростительную ошибку? Все дело в том, что стоимость страховых услуг при оформлении кредита значительно дороже, чем покупка полиса у самого страховщика.
Чтобы избежать ошибок и лишних трат, нужно помнить, что страховка – это необязательная услуга. От нее можно отказаться, если вы оформляете потребительский или автокредит. Однако, если речь идет об ипотечном или залоговом кредитовании, приобрести страховку придется, так как происходит страхование недвижимости и залога, соответственно.
Зачастую в кредитном договоре прописаны условия, что процентная ставка вырастет, если заемщик откажется от страхования. Но соглашаться на навязанную страховку – это большая ошибка, так как банк не вправе оказывать на вас давление. Если вы уже приобрели полис, уточните у сотрудников банка, можно ли вернуть часть затраченных средств при досрочном погашении кредита.
Оформить дополнительные услуги.
Подключение дополнительный опций – не столь затратная и существенная ошибка при оформлении кредита. Однако, зачем переплачивать за то, что вам не нужно?
Многие банки стараются навязать заемщику дополнительные сервисы, среди которых:
- дебетовые и кредитные карты;
- СМС-оповещение;
- интернет-банкинг.
Зачастую данные опции автоматически подключаются при оформлении кредитного соглашения. Конечно, их цена не так велика, но все равно влияет на сумму переплат клиента. Стоимость дополнительных услуг удерживается при выдаче кредитных средств в кассе или взимается при зачислении на карту. Зная о таких нюансах, при оформлении кредита можно избежать ошибок и дальнейших трат. Если вам не требуются дополнительные сервисы, попросите сотрудника банка их отключить до момента подписания договора. Помните, что вы имеете право отказаться от ненужных опций после оформления кредита. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете или попросить помощи специалиста, позвонив в службу поддержки банка.
В отличие от безобидных опций, приобретение навязанной кредитки – довольно серьезная ошибка заемщика. Зачастую сотрудники банка буквально заставляют человека оформить кредитную карту. Если вы хотите отказаться от данного банковского продукта, просто закройте счет кредитки и попросите справку об отсутствии каких-либо обязательств по нему. Конечно же, если вы уже совершали покупки с кредитной карты, необходимо будет вернуть потраченные средства, чтобы закрыть счет.
Одобренная сумма кредита оказывается меньше, чем была в заявке.
Данный пункт – это, скорее, не ошибка, а очередная уловка банка.К примеру, кредитная организация предложила вам одну сумму, но одобрила намного меньше (или, наоборот, больше). Если вам не хватает этих заемных средств, не стоит подписывать договор. Попросите помощи специалиста, уточните, как можно увеличить кредитный лимит. Во многих случаях достаточно доказать свою платежеспособность, например, принести справки об основных и дополнительных доходах, предоставить документы о наличии собственного имущества и т.д. Как правило, это помогает получить необходимую сумму при подаче повторной заявки.При одобрении большей суммы остерегайтесь главной ошибки – бездумной траты дополнительных денег. Помните, что отдавать придется собственные. Если банк предлагает оптимальные условия только при определенной сумме заемных средств, сразу же погасите часть задолженности из «лишних» денег.
Допускать перекредитование.
На первый взгляд рефинансирование кажется очень удобным инструментом, который помогает снизить кредитную нагрузку заемщика. Человек обращается в банк и получает средства, чтобы полностью погасить долг в другом финансовом учреждении. Как правило, условия рефинансирования всегда выглядят привлекательнее, чем ставка при обычном кредитовании. Это и подталкивает заемщика к совершению серьезной ошибки при оформлении нового кредита.
Большинство кредитов предусматривает аннуитетный способ гашения. То есть, первое время основную часть платежа составляют проценты по кредиту, а не сам долг. Получается, что сначала человек выплачивает проценты, а уже потом возвращает банку его средства. Ближе к середине срока кредитования ситуация меняется: происходит максимальное погашение тела кредита и минимальный возврат процента. Именно поэтому, рефинансирование в другом банке может превратиться в ошибку, которая только усугубит ситуацию. Перенося кредит из одного банка в другой, вы рискуете переплатить огромные суммы за проценты, а не за саму задолженность. Тем более, оформление нового кредита может предполагать приобретение страховки, что повлечет дополнительные траты.Однако существует исключения, когда перекредитование является спасительным кругом, а не ошибкой для заемщика. Иногда банки предлагают действительно выгодные программы рефинансирования. В любом случае, чтобы принять правильное решение, необходимо ознакомиться с условиями кредитования, посчитать переплаты, сравнить новый вариант с уже имеющимся.
Читайте также по теме:
Рассрочка от банка: ТОП-5 предложений!
Куда и кому жаловаться на коллекторов?
Как мошенники узнают номера банковских карт?
Полезные материалы про банки здесь!