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Dans cet article, nous expliquerons le concept d'un fonds d'investissement et les principaux aspects à prendre en compte pour bien comprendre son fonctionnement. Pour comprendre ce qu'est un fonds d'investissement et comment il fonctionne, nous devons connaître les concepts qui lui sont étroitement liés, tels que les investissements : la valeur liquidative, les actions, la société de gestion ou le dépositaire, entre autres concepts, sont primordiaux.
Qu'est-ce qu'un fonds d'investissement ?
Les fonds de placement, ou aussi connus sous le nom d'institutions de placement collectif (OPC), sont des véhicules de placement qui comprennent les cotisations de divers épargnants et par l'intermédiaire desquels les épargnants transfèrent à des gestionnaires professionnels la prise de décisions concernant l'investissement de leurs actifs. L'investissement est effectué conjointement dans les actifs que l'équipe de gestion juge appropriés pour obtenir le meilleur rendement possible. Basé sur une stratégie d'investissement préalablement définie.
Fonds de placement
Par conséquent, un fonds d'investissement est constitué d'actifs qui n'ont pas la personnalité juridique et qui sont divisés en actions.
Le fonds peut investir dans une large gamme d'actifs : obligations, actions, produits dérivés, devises, ainsi que dans des produits non financiers tels que l'immobilier ou les matières premières. Ils peuvent également investir dans n'importe quelle zone géographique. Cependant, ils doivent respecter la philosophie d'investissement marquée.
Tous les fonds naissent avec une certaine philosophie d'investissement, qui spécifie la répartition des actifs dans le portefeuille. Le profil de risque déterminera l'exposition du fonds aux actions (plus risquées) ou aux obligations (plus conservatrices). Il faut également déterminer si elle investira dans une région particulière, comme l'Espagne, ou dans d'autres pays. Vous pouvez même investir à l'échelle mondiale.
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Éléments d'un fonds d'investissement
Pour comprendre ce qu'est un fonds d'investissement et comment il fonctionne, nous devons connaître les concepts suivants :
Participer à un fonds d'investissement
Tout comme il y a des actionnaires dans une société, il y a des participants à un fonds d'investissement qui, par les contributions qu'ils apportent à l'actif commun du fonds, obtiennent une certaine participation dans celui-ci. Par analogie, les participants sont propriétaires du fonds de la même manière que les actionnaires sont propriétaires d'une société, et dans la proportion des apports qu'ils ont faits. Ils peuvent entrer dans le fonds au moment de sa constitution ou a posteriori, et ils peuvent le quitter (obtenir le remboursement de l'investissement) à tout moment.
Les participants doivent bien connaître leur profil de risque afin de prendre les meilleures décisions de placement. Vous pouvez connaître votre profil de risque à l'aide de l'outil Fondutest.
Titres de fonds de placement
Les parts sont les aliquotes en lesquelles un fonds d'investissement est divisé. Le nombre d'actions formant un fonds d'investissement n'est pas une valeur fixe comme c'est le cas pour les actions d'une société, mais dépend des achats et des ventes des actions. L'achat d'actions s'appelle une souscription et la vente d'actions s'appelle un rachat.
Le prix de la participation d'un fonds d'investissement à une certaine date s'appelle la valeur liquidative. C'est cette valeur qui nous permettra de voir comment le fonds évolue. Techniquement, la valeur liquidative est la somme des actifs qui composent le fonds, divisée par le nombre de parts en circulation. Par exemple, si les parts du fonds d'investissement ont une valeur nette d'inventaire de 100 € et que vous souhaitez investir 2.000 €, l'investisseur va acquérir 20 parts. La valeur liquidative est publiée quotidiennement, en tenant compte du cours de clôture de la bourse.
Valeur liquidative d'un fonds de placement
Les parts sont des titres négociables, mais ne sont normalement négociées sur aucun marché de titres, mais elles sont vendues et rachetées par la société de gestion.
Société de gestion de fonds d'investissement
La société de gestion est responsable de la gestion et de l'administration du fonds. Il convient de préciser qu'il ne s'agit pas du propriétaire du fonds, les propriétaires sont toujours les participants. La société de gestion décide où les actifs du fonds sont investis, c'est-à-dire qu'elle détermine la politique d'investissement du fonds.
Chaque fonds d'investissement est géré par un seul gestionnaire, mais un gestionnaire peut gérer plus d'un fonds d'investissement à la fois. Ces sociétés facturent directement des frais au fonds d'investissement pour la gestion et l'administration du fonds.
Les sociétés de gestion sont tenues de communiquer régulièrement des informations sur leurs fonds à la CNMV et sont responsables de la tenue des registres des parts de fonds de placement.