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Konsumentenkreditgenossenschaft: eine Organisation, die die Einhaltung ihrer Kreditnehmer einbezieht. Wie bei einer Bank machen einige Bürger der Genossenschaft ihre Ersparnisse, während andere Kredite erhalten. Ein wichtiges Merkmal ist jedoch zu beachten: Diejenigen, die das Geld bei sich tragen, und diejenigen, die Geld von der Genossenschaft leihen, sind sich einig, dass sie Mitglieder dieser Genossenschaft sind. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen können, müssen Sie in der Regel einen ersten Beitrag an die Genossenschaft leisten. Es ist klein und kann etwa 100–500 Rubel betragen. Ein solcher Beitrag ist jedoch ein formaler Grund für die Gewährung eines Darlehens.
Die Hauptmerkmale eines Kredits in einer Verbraucherkreditgenossenschaft sind:
a) die Notwendigkeit, einen kleinen Geldbetrag als Mitgliedsbeitrag für die Genossenschaft zu verdienen (sofern dies in der Satzung festgelegt ist);
(b) gestiegenes Interesse an der Verwendung von Fremdmitteln (im Vergleich zu Bankdarlehen);
(c) das Bestehen einer Regulierung und Kontrolle durch die Zentralbank;
d) ein Kredit in einer Verbrauchergenossenschaft ist keine Dienstleistung, und deshalb können Sie Rospotrebnadzor nicht um den Schutz Ihrer Rechte bitten;
e) die Anzahl der Kreditgenossenschaften ist nicht wichtig, die Kreditbedingungen auf den Standorten werden in der Regel nicht veröffentlicht und daher wird der Vergleich der Bedingungen und die Suche nach der besten Option problematisch;
f) eine Verringerung der Solvabilitätsanforderungen des Kreditnehmers im Vergleich zu einem Bankdarlehen.
Eine Mikrofinanzorganisation ist eine Organisation, die auf eigene Kosten Kleinkredite vergibt. In letzter Zeit hat die Zahl der Mikrofinanzorganisationen erheblich zugenommen. In fast allen pulsierenden Vierteln der Stadt können sie Ihnen innerhalb von 15 Minuten einen Kredit anbieten, der ausschließlich per Reisepass und ohne Garantie ausgestellt wird. Zugänglichkeit und Verarbeitungsgeschwindigkeit sind zwei sehr attraktive Aspekte eines Kredits in einer solchen Organisation, aber es gibt ein Problem: Ein Kredit wird immer zu einem sehr hohen Prozentsatz gewährt, und die Rückzahlung durch skrupellose Kreditnehmer erfolgt nicht immer auf humane und legale Weise.
Die Hauptmerkmale eines Kredits in einem Mikrofinanzunternehmen sind:
(a) einen geringen Höchstbetrag, der auf Kredit erhalten werden kann;
(b) ein sehr hoher Zinssatz für das Darlehen;
(c) unzureichende legislative Untersuchung der Aktivitäten von Mikrofinanzorganisationen, was den Schutz der Rechte des Kreditnehmers erschwert;
(d) geringere Kreditnehmer-Solvabilitätsanforderungen als ein Bankkredit und eine Verbrauchergenossenschaft;
e) die Mindestanzahl von Dokumenten, die erforderlich sind, um ein Darlehen zu erhalten.
Der wichtigste Unterschied zwischen den drei aufgeführten Organisationen ist der berechnete Prozentsatz. Wenn also die Bank den jährlichen Zinssatz immer direkt ankündigt und verpflichtet ist, die Gesamtkosten des Darlehens im Vertrag festzulegen, kennen Sie den Zinssatz für das Darlehen von der Konsumentenkreditgenossenschaft und nicht die Mikrofinanzorganisation erst bei Vertragsabschluss. Angenommen, Viktor Iwanowitsch hat beschlossen, ein Darlehen in Höhe von 40 000 Rubel aufzunehmen. Für 6 Monate und 3 Finanzorganisationen verwendet: die Geschäftsbank Rubel, die Genossenschaft Dreska und die Mikrofinanzorganisation LLC BystroDamDengi. In der Bank "Rubel" wurde der Antrag von Viktor Ivanovich genehmigt und er wurde gebeten, eine Vereinbarung zu unterzeichnen, um einen Darlehensbetrag von 40 Tausend Rubel zu erhalten. 180 Tage zu 18 % pro Jahr (monatliche Zinszahlung, Kapitalrückzahlung in gleichen Raten). In der Kreditgenossenschaft Träger Genossenschaft Verbraucher wurde Viktor Iwanowitsch gebeten, eine Vereinbarung über ein Darlehen in Höhe von 40 Tausend Rubel zu unterzeichnen. Für 180 Tage zu einem Jahreszins von 24 % (monatliche Zinszahlung, Kapitalrückzahlung in gleichen Raten). Der Vertrag sieht die Zahlung eines Pauschalbeitrags bei Beitritt zu einer Genossenschaft vor. Die Mikrofinanzorganisation BystroDamMoney LLC hat vorgeschlagen, einen Darlehensvertrag in Höhe von 40 Tausend Rubel zu unterzeichnen. Für 180 Tage zu 2 % des täglich angesammelten Kapitals (Rückzahlung des Kapitals in gleichen Raten alle sechs Monate). Der Vertrag beinhaltet die Einziehung einer Provision von 500 Rubel. Zur Prüfung eines Kreditantrags. Denken Sie an die Kosten, die Victor Iwanowitsch für jede Art von Darlehen zu tragen hat.
Die zweit rentabelste Option ist ein Kredit in einer Konsumentenkreditgenossenschaft. In diesem Fall zahlt Victor Iwanowitsch den Betrag von 2800 Rubel über den geliehenen Betrag hinaus. In Prozent. Die hohen Kosten für Genossenschaftsdarlehen sind jedoch nicht absolut. In der Praxis gibt es Beispiele für Konsumgenossenschaften, die Ihren Mitgliedern Kredite zu niedrigeren Zinssätzen als Banken anbieten. Schließlich ist die am wenigsten rentable Option ein Darlehen, das von einer Mikrofinanzorganisation gewährt wird. In diesem Fall wird Victor Iwanowitsch den Betrag von 78.500 Rubel über den geliehenen Betrag hinaus zahlen, wovon 78.000 Rubel. Wie die Zinsen eines Darlehens.
Um zu der praktischen Aufgabe zurückzukehren, die zu Beginn der Lektion gestellt wurde, können wir daraus schließen, dass das Mädchen zwei Fehler gemacht hat.
1. Sie bezog das Volumen der monatlichen Zahlungen nicht auf Ihr monatliches Einkommen. Diese Quote betrug zum Zeitpunkt des Darlehens 44 %.
2. Das Mädchen erhielt einen der teuersten Kredite, weil es falsch ist, die Zinssätze von Mikrofinanzorganisationen pro Tag mit den jährlichen Bankzinssätzen zu vergleichen.
Der jährliche Zinssatz für einen Mädchenkredit beträgt 730 %. Zusammenfassend möchten wir Sie daran erinnern, dass Sie vor der Beantragung eines Darlehens oder Kredits Ihr Einkommen mit der Höhe der verfügbaren und erwarteten Schulden vergleichen und die Wahl der Organisation sorgfältig abwägen müssen.
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