Реальная история
Недавно я взяла кредит в Восточном экспресс банке в г. Елизово Камчатского края. Я на тот момент сидела в декрете, имела неофициальную подработку (мытье полов в магазине рядом с домом), однако кредит на сумму тридцать тысяч рублей мне был одобрен легко.
Платежи я вносила вовремя, и уже через три месяца мне было предложено воспользоваться повторным кредитом. Первый еще не был погашен, однако я согласилась на данное предложение, тем более что процентная ставка по второму договору была существенно ниже (19% годовых вместо 22%). Второй кредит был мне предоставлен на срок три года, сумма 45 тысяч рублей.
Спустя полгода добросовестного сотрудничества с банком, мне вновь потребовалась финансовая помощь, и мне легко был одобрен кредит на сумму сорок тысяч рублей, сроком на два года, под те же 19 процентов.
Я имела три кредита в этом чудесном банке, легко вносила ежемесячные платежи, однако через несколько месяцев получила еще одно замечательное предложение в письме. Банк предлагал объединить все мои три кредита в один суммой 150 тысяч рублей на пять лет на совершенно божественных условиях – 12 процентов годовых!
Ежемесячный платеж почти в два раза был ниже суммы из тех трех, чтобы были у меняя вначале. Естественно я согласилась и договор был переоформлен.
Кредитная карта в подарок
Несколько лет я гасила мой новый кредит, не допуская просрочек, и вскоре мне пришла по почте кредитная карта с небольшим лимитом (в письме мне радостно сообщили, что это подарок). Что-то около двадцати тысяч рублей. Однажды возникла необходимость, и я оплатила ею внезапно потребовавшиеся покупки.
Так, помимо основного кредита, я вносила еще и платежи по кредитной карте. Пополняя кредитку ежемесячно, я также иногда расплачивалась ею по мелочи. Размер точного ежемесячного платежа я узнавала либо по смс (почему то приходило не всегда), посредством письма (вначале письма приходили регулярно, затем все реже и со значительным опозданием), ну или в офисе банка. В офисе была также целая процедура. Вначале нужно было выстоять очередь к операционисту, чтобы узнать сумму, и только потом отстоять очередь в кассу, чтобы оплатить необходимую сумму.
Тем не менее, довольно долгое время все обходилось без проблем. А вскоре были установлена терминалы в офисах банка, с помощью которых можно было не только внести положенную сумму, но и узнать ее размер. Указывался как размер общей задолженности по кредиту/карте, так и сумму платежа, который необходимо внести сейчас. Размер платежа по кредиту меня не очень волновал – еще при оформлении договора мне был выдан график, которому я неукоснительно следовала при внесении платежей. А вот сумма платежа по карте всегда была сюрпризом.
Первые неприятности
Порой, не пользуясь картой для оплаты в течение нескольких месяцев, а также не снимая наличные (этого делать вообще нельзя, процент при обналичивании бешеный!), я обнаруживала, что регулярное внесение платежей почти не увеличивали баланс на карте. Было ощущение, что я плачу тысячу рублей, а оседает на карте рублей двести. Оплачиваю две тысячи – баланс карты едва увеличивается на пятьсот рублей. Процент кредита по карте был выше, но это я узнала позже. Ведь карта мне пришла по почте, а активировала я ее по звонку. Документов , где я могла бы увидеть условия договора, у меня на руках не было.
Основной мой кредит был погашен, а карту я все не могла погасить. А однажды, придя в отделение, и введя запрос в терминал, я с радостью обнаружила, что задолженность по моей кредитке составляет ноль рублей. Моему счастью не было предела! Видимо, до этого, терминал мне показывал завышенную сумму к оплате, я ее вносила, поэтому погашение долга по карте произошло так быстро и неожиданно.
Я спокойно сменила номер телефона, соответственно никаких смс-оповещений больше не было. Так я жила несколько лет. Не имея никаких кредитов и кредитных карт, я ощущала себя свободной и счастливой. Как круто жить без долгов!
Но однажды мне потребовался небольшой кредит, и я, зная о своей прекрасной кредитной истории, обратилась в Азиатско-Тихоокеанский банк. Сумма заявки была до ста тысяч – обычно такие деньги выдают легко. Однако мне пришел отказ. Затем я подала запрос в свой любимый Восточный экспресс. Мне был также дан отказ.
В тот период я обошлась без кредита, чему также очень рада; получаемые отказы я объяснила нестабильностью в стране и недостаточно высоким уровнем своей заработной платы. Хотя она была существенно выше по сравнению с тем периодом, когда Восточный экспресс закидывал меня кредитами и кредитными предложениями.
Звонок из прошлого
В конце 2018 года мне позвонил взволнованный муж (он у меня был указан в качестве контактного лица по договору), и сообщил о наличии у меня просроченного долга в Восточном экспресс-банке в размере 2 тысяч. Он сказал, что ему позвонил сотрудник отдела взысканий, и настойчиво, даже с напором требовал погасить задолженность, которой уже много лет. Также он уверял моего мужа, что я не просто не плачу долги, но и скрываюсь, так как указанный при оформлении номер телефона не отвечает.
Придя в Восточный экспресс банк, и объяснив ситуацию, я услышала ожидаемый ответ, что у меня все чисто, долгов нет. Однако для того, чтобы успокоить мужа, я попросила у сотрудников банка справку об отсутствии задолженности.
И вот на данном этапе вдруг обнаружилось, что у меня есть неоплаченный кредит! И остаток по кредиту – чуть более двух тысяч рублей. И именно по кредитной карте! И этому долгу уже несколько лет.
Естественно эта информация уже просочилась в бюро кредитных историй, и портила мне жизнь, как позорное пятно на моей финансовой репутации совершенно незаслуженно!
Эту сумму я оплатила, взяла справку об отсутствии долга, и наговорила мысленно много «хорошего» о подставившем меня банке. А ведь я была отличным клиентом!
Самое интересное происходит сейчас. Мне стабильно раз в месяц звонят и сообщают об одобренном кредите. Я прихожу в отделение банка, и оказывается, что никаких одобренных предложений для меня нет. Оформляю заявку – получаю отказ.
А полгода назад мне было предложено «лечение» кредитной истории – называется эта «восхитительная» услуга – кредитный доктор. Я получаю карту, на которой нулевой лимит. Однако документы оформляются так, будто эту сумму я взяла в долг. И в течение трех месяцев я вношу платежи по этой карте.
Я решила все-таки начать восстанавливать свою незаслуженно испорченную финансовую репутацию, и доверилась банку вновь.
В течение трех месяцев я платила около двух с половиной тысяч банку, для того, чтобы сделать мою кредитную историю более привлекательной. Однако после того, как «помощь» была получена, а «лечение» пройдено, я вновь получила отказ от банка по кредиту.