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Die Zinsberechnungsmethode hat auch ihre eigenen Besonderheiten. Die Hauptfrage, die beantwortet werden muss, bevor die Höhe der für die Einzahlung erwarteten Zinsen berechnet wird: Wird die Kapitalisierung der Zinsen durch die Bedingungen der Einzahlung bereitgestellt? Mit anderen Worten, werden die aufgelaufenen Zinsen bis zur Veräußerung des Einlegers zurückgestellt (z. B. auf dem Girokonto angesammelt) oder automatisch zum anfänglichen Einzahlungsbetrag und den Zinsen hinzugerechnet werden sie in der nächsten Zeit darauf laufen?
Sehen Sie sich die verschiedenen Methoden zur Zinsberechnung genauer an. Angenommen, Natalia Alexandrovna hat beschlossen, eine Einzahlung ohne Kapitalisierung von Zinsen in Höhe von 30 Tausend Rubel zu eröffnen. Bei 10% pro Jahr für einen Zeitraum von 3 g. Wie bereits erwähnt, werden bei nicht finanzierten Einlagen Zinsen nur für den Kapitalbetrag der Einlage berechnet.
Nach einer ähnlichen Methode, genannt Berechnung durch einfache Zinsberechnungsformel, wird Natalia Aleksandrovna nach 3 Jahren als Gegenleistung ihren Beitrag von 39 Tausend Rubel erhalten. So wird sie 9 Tausend Rubel erhalten. Als Zinsen auf Einlagen für die gesamte Vertragsdauer oder 3 Tausend Rubel. Für jedes Jahr war das Geld auf der Bank.
Betrachten Sie nun die Einlagen mit Kapitalisierung von Zinsen. Hier ist die Situation etwas anders. Insbesondere fielen Zinsen nicht nur für den Hauptteil der Einlage an, sondern auch für aufgelaufene Zinsen
Lena gerade jetzt. Mit anderen Worten, wenn die Einlage 3 Jahre lang bei der Bank aufbewahrt wird und die Zinsen jedes Jahr akkumuliert werden, werden im zweiten und dritten Jahr die Zinsen auf die zuvor akkumulierten Zinsen (Sie) akkumuliert kann einem Freund sagen, dass Zinsen aktiviert sind). Kehren wir zu Natalia Alexandrowna zurück. Sie sah einen weiteren Vorschlag, wonach derselbe Betrag (30.000 Rubel) für dieselbe Laufzeit (3 Jahre) und denselben Prozentsatz (10% pro Jahr), jedoch mit Kapitalisierung der Zinsen, verwendet werden könnte. So werden im ersten Jahr des Natalia Alexandrovna-Einlagensicherungsvertrages Zinsen in Höhe von 3 Tausend Rubel aufgelaufen.
(30.000 Rubel - 10% = 3000 Rubel.)
Und zum Einzahlungsbetrag hinzugefügt. Im zweiten Jahr wird Natalia Alexandrowna bereits 3300 Rubel als Zinsen akkumulieren:
(30 000 Rubel + 3000 Rubel) - 10 % = 3300 Rubel.
Diese Einnahmen werden ebenfalls zum Einzahlungsbetrag hinzugerechnet. Für das dritte Jahr wird Natalia Alexandrovna 3.630 Rubel berechnet:
(30.000 Rubel + 3.000 Rubel + 3.300 Rubel) - 10 % = 3.630 Rubel.
Das dritte Jahr ist das letzte Jahr der Einzahlungsvereinbarung, daher erhält Natalia Alexandrowna 39.930 Rubel:
30 000 Rubel. (Einzahlungsbetrag) + 3000 Rubel.
(Zinserträge für das erste Jahr der Einzahlung) + 3300 Rubel. (Zinserträge für das zweite Jahr der Einzahlung) + 3630 Rubel. (Zinserträge für das dritte Jahr der Einzahlung) = 39 930 Rubel.
Sie kennen jetzt den Unterschied zwischen einem kapitalgedeckten Beitrag und einem nicht kapitalgedeckten Beitrag und können diese beiden Arten von Zinserträgen einfach vergleichen. Bei einer Einzahlung ohne Kapitalisierung von Zinsen wird die Bank 39.000 Rubel an Natalia Alexandrowna zurückzahlen und bei einer Einzahlung mit Kapitalisierung von Zinsen erhält sie 39.930 Rubel von der Bank. (930 Rubel mehr!). Sie verstehen jetzt, dass die Bank den gleichen Zinssatz für Einlagen deklarieren kann, aber dass der Gewinn, den Sie erhalten, völlig anders ausfällt. Langfristig werden die Erträge aus einer Einlage mit Zinskapitalisierung deutlich höher sein als die einer Einlage ohne Kapitaldeckung und dies muss bei der Auswahl einer geeigneten Einlage berücksichtigt werden. Derzeit verfügen fast alle Geschäftsbanken über Taschenrechner, mit denen Sie den Zinsbetrag berechnen können, den Sie am Ende des Vertrags erhalten.
Sie müssen sich auch an eine verbindliche Regel für die Bank erinnern, die für Sie von Vorteil ist: Die Banken haben im Allgemeinen kein Recht, die Zinssätze und die Methode zur Berechnung der Einkünfte vor Ablauf des Einlagenvertrags zu ändern. Mit anderen Worten, wenn Natalia Alexandrovna eine Vereinbarung über 3 Jahre bei 10 % das mit Zinskapitalisierung hat, hat die Bank kein Recht, diesen Zinssatz zu ändern, sie hat kein Recht darauf verkürzt die Vertragslaufzeit und ist nicht berechtigt, die Zinsberechnungsmethode für einen einfachen Zinssatz zu ändern. Wenn die Bank dies tut, haben Sie das Recht, sich an den Rospotrebnadzor zu wenden, der Ihnen in dieser Situation hilft. In einigen Fällen (für sogenannte Einlagen mit variablem Zinssatz) behält sich die Bank das Recht vor, den Zinssatz zu ändern, jedoch nur über dem festgelegten Mindestbetrag, der dem Einleger in allen Fällen garantiert wird. Eine weitere Frage, die Sie sich stellen müssen, wenn Sie eine Bankeinlage eröffnen: In welcher Währung verwahren Sie Ihre Ersparnisse? Die Schwierigkeit liegt in der Tatsache, dass die Wechselkurse (Wechselkurse, in denen die Rubel in Dollar, Euro, Pfund usw. umgetauscht werden).
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