Мы проанализировали вклады в рублях РФ со сроком размещения средств - 1 год, не предусматривающие возможность пополнения / снятия средств со вклада.
В состав анализируемой группы банков включены 15 крупнейших (по активам) банков РФ: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Открытие, МКБ, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Банк Россия, ВБРР, Банк Санкт-Петербург.
Вклады без возможности пополнения / снятия средств, имеют максимальные ставки, это обусловлено тем, что для банков, которые являются «торговцами» деньгами, данные условия являются наиболее удобные для дальнейшего размещения.
Вклады с возможностью пополнения / снятия средств несут для банков более высокие риски, т.к., например, через полгода вы можете пополнить вклад, а ставки на рынке могут существенно измениться и ваше пополнение средств будет менее выгодно банку. Если же вы будете снимать средства со вклада, банку надо будет возмещать данный объем на рынке, возможно, по более высокой ставке, т.к. он ранее ваши средства выдал заемщику.
В Таблице 1 приведены ставки по таким вкладам.
Лучшую (максимальную) процентную ставку по вкладу, при размещении 10 000 р., предлагает Россельхозбанк – 6,6% годовых, а для суммы размещения 50 000 р. – Газпромбанк и Совкомбанк (ставка 6,8% годовых). Для сумм 100 000 р. и 500 000 р. лучшие условия предлагает Совкомбанк, процентная ставка у которого составляет 6,8% годовых. На крупные суммы 1,4 млн.р. и 2 млн.р. лучшую ставку предлагает банк Открытие (6,85% годовых).
При выборе вклада, помимо процентной ставки, необходимо обращать внимание на точное количество дней в сроке размещения средств.
Вы можете увидеть, что по годовым вкладам срок размещения у разных банков варьируется от 365 до 397 дней (разница более 30 дней), в связи с этим, для справедливого сравнения процентных ставок по вкладам, в Таблице 2 проведен перерасчет процентной ставки, исходя из срока 365 дней (см. столбец «Расчетная ставка»).
После указанного перерасчета процентной ставки мы видим, что для суммы 10 000 р. лучшую ставку предлагает МКБ (6,41% годовых), а не Россельхозбанк, для суммы 50 000 р. – Совкомбанк (6,8% годовых), а не Газпромбанк. Для сумм свыше 100 000 р. лидеры (Совкомбанк и Открытие) не изменились при пересчете ставки. Если же разница в 30 дней для вас не столь важна, при выборе вклада, можете использовать процентные ставки, указанные в Таблице 1.
Будем рады ответить на ваши вопросы и комментарии к данному исследованию.
Если Вам было полезно исследование, будем благодарны за оценку!