Приветствую, друзья!
Две недели назад я наконец-то открыла ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Полтора года сомнений, размышлений, подсчетов, расчетов и вот я решилась! Сегодня хочу немного поговорить о том, как вообще простой смертный может стать владельцем ценных бумаг абсолютно любой компании в мире (при условии, что эти акции в принципе выведены на биржу).
Вообще, у меня хорошие новости. Чтобы начать инвестировать в акции и облигации вам необходимо всего три вещи:
- интернет;
- пара тысяч рублей (у многих брокеров нет минимального порога для открытия счета);
- желание изменить свою жизнь в лучшую сторону.
Друзья, только умоляю, не идите в сомнительные конторы и непонятные сервисы. Зайдите на сайт Мосбиржи, там есть список всех аккредитованных брокеров! Если говорить об ИИС, то лидерами по числу открытых счетов являются Сбербанк, ВТБ, БКС, Тинькофф Банк, Открытие. Но это не означает, что у них самые выгодные условия. Но о том, на что обратить внимание в тарифах брокера при открытии счета я расскажу в следующий раз, тема очень уж обширная.
Существует три способа инвестирования:
- индивидуальный инвестиционный счет (ИИС);
- брокерский счет;
- управляющая компания.
Расположила в порядке выгодности. ИИС и брокерский счет – это, в принципе одно и то же, просто у первого есть свои плюшки и ограничения.
Начну с хорошего:
- при открытии ИИС можно получить налоговый вычет от государства (ну, как за лечение или образование). Есть два варианта:
- вычет в размере 13% от суммы пополнения, максимальная сумма возврата 52.000 рублей (пополнить нужно на 400.000, чтобы получить максимум). Эта льгота подойдет для тех, у кого есть официальный доход и отчисления по НДФЛ. Вычет можно (и нужно) получить на следующий год;
- освобождение от налога в 13% на полученный доход от инвестирования. Здесь ограничений нет, какую сумму заработаете, ту и освободят от налогообложения. Вычет подходит тем, у кого нет официальных доходов. Получить можно через три года после открытия ИИС (за все прошедшие годы).
Но, как понимаете, такая щедрость от государства имеет и сопутствующие ограничения:
- минимальный срок жизни ИИС – 3 года, иначе не видать вам налогового вычета от государства. Более того, если вы закрыли ИИС до истечения трехлетнего срока и уже получали налоговый вычет, то его придется вернуть государству, да еще и с пеней. Максимального срока владения ИИС нет. У обычных брокерских счетов подобных ограничений нет;
- вывести деньги с ИИС можно только при его закрытии. То есть если на брокерском счете вы сегодня денежку внесли, то завтра вы можете без проблем ее снять при желании, а вот на ИИС придется ждать три года, чтобы не потерять налоговую льготу;
- максимальная сумма пополнения ИИС – 1.000.000 рублей в год. Ограничение, скажем так, сомнительное, не у многих инвесторов найдется лишний миллион каждый год для вложений. Но имейте в виду, что есть предельная сумма взносов. Пополнить обычный брокерский счет можно на любую сумму.
- одновременно можно владеть только одним ИИС. Если вы уже решили открыть сразу 5 штук и на каждый закинуть 400 тыс. руб., чтобы содрать с налоговой побольше, то смею вас огорчить. Не получится. Один ИИС в одни руки. А вот брокерских счетов можете открыть хоть 10 штук, хоть 100.
На этом вроде бы, все минусы ИИС и заканчиваются))
Ну, и последний вариант. Самый не выгодный. Доверительное управление. Итак, вы берете свои денежки и несете в управляющую компанию. Они есть почти у всех брокеров. В чем суть? Вам не нужно разбираться в вопросе инвестирования, отличать акции от облигаций, проводить анализ и думать, во что вложить. Все сделают за вас.
Умные дяди и тети, которых зовут аналитиками, продумают стратегию, вложат ваши денежки и может быть заработают обещанные 10-15-30% годовых (тут уж кто сколько обещает), а может быть и не заработают. Тут уж как получится, гарантий никаких нет. А вот комиссию они с вас обязательно возьмут. Причем это будет не доля от ваших доходов, а процент от суммы пополнения счета!
Возьму для примера «Сбербанк Управление Активами». У них можно, например, открыть ИИС под доверительное управление. Минимальная сумма входа – 90 тыс. руб. (при открытии в офисе) или 50 тыс. руб. при открытии онлайн, через интернет-банк Сбера. Мда, тут уж с несколькими тысячами делать нечего. А вот комиссии впечатляют:
- 0,425% от суммы на счету ежеквартально(!!), причем не важно была ли прибыль, все равно каждый квартал жадный Сбер будет откусывать часть ваших денег;
- дополнительно берется 1% при пополнении счета. Комиссию можно избежать, если пополнять через онлайн-банк. В офисе же, вы сразу распрощаетесь со своими деньгами.
То есть каждый год вы попадаете на 1,7% комиссии минимум, это если вы онлайн-сервисы освоили. А то и все 2,7%. И никаких гарантий дохода. Конечно, если вы будете инвестировать самостоятельно, гарантий тоже нет, но, по крайней мере, вы сможете управлять своими инвестициями так, как считаете нужным.
Я для себя выбрала ИИС, вычет меня радует, ограничения не пугают. Закинула 20 тыс. руб. и сижу разбираюсь в вопросе. В октябре еще закину. И так три года. Посмотрим, что в итоге выйдет)))
Друзья, экономить можно на самых обычных и привычных вещах! И при этом не снижая ни их качество, ни их количество! Причем, еще и на сэкономленное начать инвестировать! И мой канал тому живой пример и доказательство. Подписывайтесь, обещаю, что будет интересно,полезно и выгодно! И буду очень благодарна за лайк к этой публикации, от этого очень сильно зависит будущее развитие моего канала "Записки накопилки". Поддержите, пожалуйста, скромного автора!