Большинство наследств составляют около $ 50,000.Если вы получаете немного денег или много, ожидание, чтобы сделать какие-либо шаги-это одна из лучших вещей, которые нужно сделать в первую очередь.
Автор : Сьюзан Б. Гарланд
Когда Элизабет Рут узнала, что ее дядя оставил ей почти миллион долларов после своей смерти в начале этого года, она запаниковала. Наследство-это больше денег, чем она когда-либо получала.
“Я образованный человек, но я понятия не имела, что делаю”, - сказала она.
Тем не менее, доктор Рут, 42 года, знал достаточно, чтобы не делать то, что делают многие другие наследники: начать тратить безумие. “Моя мысль была: "О, слава богу, мне больше не нужно беспокоиться о пенсии или о том, чтобы мои дети учились в колледже”, - сказал доктор Рут, адъюнкт-профессор географии в Университете штата Огайо в Колумбусе.
Для получения помощи она встретилась с сертифицированным финансовым планировщиком, который предложил ей поместить некоторые наличные деньги в чрезвычайный фонд и инвестировать большую часть денег на длительный срок. Она сняла небольшую часть на разорение: когда она ездила в Новую Зеландию на рабочую конференцию, она взяла своего мужа, который является учителем средней школы, и их двоих детей и арендовала дом на месяц.
“Возможно, мы не были бы столь расточительны, если бы у нас не было денег, - сказала она. По большей части, однако, “мы не изменили наш образ жизни.”
Хотя новообретенное богатство доктора Рут превышает размер большинства наследств, ее осторожный подход может стать уроком для других о том, как справиться с неожиданной прибылью любой суммы. Одно исследование показало, что взрослые, получившие наследство, экономят только половину, а остальное тратят, жертвуют или теряют; почти 20 процентов бэби-бумеров, получивших 100 000 долларов и более, тратят весь свой подарок.
Тратить или экономить?
Примерно половина всех наследств составляет менее $ 50 000, а дополнительные 30 процентов варьируются от $50 000 до $249 000, согласно данным Федеральной резервной системы. Даже небольшое наследство дает возможность облегчить некоторые тяготы — и осуществить некоторые мечты-при разумном использовании, говорят эксперты.
Наследники " попадают в черный список немедленно, когда они должны думать о том, как деньги могут формировать будущее, будь то возвращение в школу, чтобы узнать новую карьеру или накопление немного больше для выхода на пенсию”, - сказал г-н Филиппи.
Возьмем пример двух сестер, которые получили по $200,000, когда их отец умер в 2014 году. Одна сестра, Джой, бывшая учительница в свои 60 лет, которая попросила , чтобы только ее второе имя использовалось для обсуждения семейных вопросов, сказала, что она инвестирует деньги, чтобы оплатить будущие долгосрочные расходы по уходу и оставить свою дочь.Джой, которая находится в разводе, сказала, что живет на свою пенсию и сбережения.
Сестра Джой, вдова, потратила весь подарок на новую машину и квартиру с большой ежемесячной платой, которую она больше не может себе позволить. "Моя сестра говорит мне, что она борется и боится”, - сказала она.
Хотя нет никаких эмпирических правил для наилучшего использования внезапного богатства, эксперты говорят, что новые наследники должны откладывать наличные деньги-достаточно, чтобы покрыть шесть месяцев расходов — в чрезвычайный фонд. Пенсионеры, например, могли бы использовать эту заначку, чтобы избежать привлечения инвестиций в условиях спада рынка.
Погашение долгов по кредитным картам с высокими процентами также имеет смысл , сказала Лаура Уэбб, сертифицированный финансовый планировщик в Эшвилле, штат Нью-Йорк, но вместо того, чтобы накапливать новые платежи по кредитным картам, она сказала: “Люди должны взять деньги, которые они платили за проценты, и добавить их к долгосрочным сбережениям.”
Решение о выплате ипотечного кредита может зависеть от возраста человека. Пенсионеры могут хотеть быть свободными от долгов, но г-жа Уэбб сказала, что более молодым домовладельцам с низкопроцентными ипотечными кредитами может быть лучше инвестировать деньги, если они могут получить более высокую после-налоговую прибыль, чем они платят по долгу.