Ипотека для россиян давно уже стала привычным инструментом. Жилье в кредит покупает более 60% населения. Петербург так вообще умудрился войти в антирейтинг: одни из самых крупных займов берут именно здесь.
Средний размер одалживаемой под проценты суммы составляет 2,9 миллиона рублей. На фоне этого увеличивается число тех, кто платить по кредитам не может. В первой половине 2019 года суммарная цифра их долга составила 377 миллионов рублей!
Это говорит лишь об одном: чтобы ипотека не превратилась в непосильную ношу, нужно к ней подготовиться, морально и физически. И получить возможность жить, а не выживать, даже имея жилищный кредит.
Конечно, никому не хочется думать о том, что на протяжении 15-20 лет придется есть только черный хлеб с картошкой, и отказывать себе во всем, начиная от визитов в кафе и заканчивая спонтанными покупками для души.
Что можно предпринять? Например, попытаться уменьшить ипотечное бремя. Есть два основных пути:
1. Выбор правильного банка.
Тут все просто. Первое, с чего следует начать – выбрать банк, предлагающий наиболее выгодные условия.
Смотреть надо не только на процентную ставку, но и на дополнительные комиссии, которые могут быть прописаны в договоре.
Потому что рассчитывать на одну сумму трат в месяц, а по факту получить пусть даже ненамного большую – неприятно и неожиданно. Конечно, спустя время, можно кредит рефинансировать в другом банке. Но до этого еще нужно как-то дотянуть.
Читайте также: Когда банкам доверия нет: где надежно сохранить деньги в домашних условиях
2. Экономия на страховке.
Второй пункт – страховка, которая рассчитана на покрытие убытков кредитора, если вдруг с заемщиком приключится некая неприятная ситуация. Потеря источника дохода, болезнь, иждивенец в семье – все это индивидуально предусматривается в договоре страхования.
Лет 10 назад ни один банк не выдал бы ипотеку без обязательного страхования, но теперь ситуация изменилась: страховые продукты можно брать опционально. Конечно, вслух об этом никто не говорит и приветствовать подобную инициативу не станет.
Но прямо вот необходимым является лишь один вид услуг – страхование жизни и здоровья человека, который берет кредит. Это если квартира располагается в еще строящемся доме.
Вроде бы эта страховка призвана защитить ипотечника, но нужно быть готовым к тому, что компания постарается избежать этого: мол, не страховой случай.
И еще: если каким-то чудом получится отказаться от страховки, то будьте готовы к тому, что процентную ставку банк сразу поднимет минимум на 1-7 п.п.
Если же вы присматриваете жилье на вторичном рынке недвижимости, то там появится еще и страхование правового титула.
Но не думайте, что отныне вас станут величать исключительно «мой герцог» и всячески защищать право обращаться к вам подобным образом. Речь идет совсем о другом: если вдруг по каким-то причинам право собственности на жилье будет утрачено, то страховая возместит убытки.
Срок действия такой страховки 3 года. Но практика показывает, что, в случае возникновения неприятной ситуации юристы будут делать все возможное, лишь бы не выплачивать компенсацию. Так что смело отказывайтесь от данного вида страхования и потратьте лучше время на тщательное изучение документов на квартиру: кто там жил, на каком основании, нет ли у этих людей права на приватизацию или на наследство.
И еще один вид страхования: страхование заложенного имущества.
Вступает с силу тогда, когда квартира перестает физически существовать. Землетрясение, взрыв, потоп – всё, что угодно. Объект был – и нет больше объекта.
Это обязательный продукт для вторичного рынка (но не для строящегося объекта!), но, опять же, можно выбрать оптимальное предложение с самыми низкими ценами. Что особенно приятно – при досрочном погашении велика вероятность того, что часть страховки компания перечислит вам обратно.
Читайте также: Ипотечная катастрофа в Петербурге: как не пополнить ряды дефолтных заемщиков