Давно я не писала про досрочное погашение кредита.
Есть у меня несколько статей с примерами , где явно видно , что срок сокращать выгодней, чем платёж .
НО ! Есть ещё один способ для супердисциплинированных заемщиков - сокращать платёж , но платить не меньше при этом.
Таким способом вы создадите себе "подушку безопасности" на случай ухудшения финансового положения.
Итак , пример:
Сумма кредита - 1 000 000 р.
Срок кредита -10 лет (120 месяцев)
Ставка - 10%
Ежемесячный платёж - 13216р.
Переплата по процентам , если не делать досрочного погашения за весь период кредита - 585 730 р.
У нас появилось 200 000 р и мы решили внести их на третий месяц пользования ипотекой и -
1 вариант - сократить при этом срок.
Расклад будет такой:
Платёж 13 216 р.
Срок - 86 месяцев
Переплата по процентам - 328 061р.
Итого: срок кредита уменьшен на 3 года и переплата процентов меньше на 257 669 р.
2 вариант - сократить платёж
Расклад :
Платёж 10 511 р.
Срок - 120 месяцев
Переплата по процентам - 469 248р.
Итого: ежемесячный платёж уменьшен на 2705 р , и переплата процентов меньше на 116 482 р.
3 вариант - сократить платёж , но платить столько же
Платёж 10 511 р
Но по факту платим 13216 р
И каждый раз сумма сверх платежа идёт в гашение основного долга
Срок - 85 месяцев
Переплата по процентам - 320 178 р.
Итого: Платёж регулярно сокращается , срок уменьшен на 3 года и переплата процентов меньше на 265552 р.
Вывод очевиден : третий вариант выгодней остальных.
Однако, важно соблюдать ряд условий используя этот вариант:
✔самодисциплина - платить каждый месяц 13216 р и не меньше. Не позволять себе тратить лишние деньги
✔оповещать вовремя банк-кредитор о досрочном частичном погашении каждый раз. Не забывайте , что в некоторых банках нужно заранее предупреждать о досрочном погашении.
✔прочитать свой кредитный договор и проверить нет ли ограничений по минимальной сумме досрочного погашения.
Может у вас в банке на досрочное частичное погашение можно направлять не меньше , например , 30000 р .
Какой вариант удобнее для вас - 1,2 или 3?