За последние 3-4 года программы страхования каско с франшизой поднялись на самый высокий уровень популярности и продолжают пользоваться спросом у автомобилистов. Такое положение дел вполне понятно — полис обеспечивает полноценную страховую защиту и одновременно позволяет сэкономить, что в условиях нынешних цен на каско весьма актуально. Программ с франшизами сегодня существует великое множество. Как выбрать оптимальный для себя вариант?
Напомним, что франшиза — это невозмещаемая часть убытка, то есть сумма, в пределах которой держатель полиса самостоятельно компенсирует ущерб. Существует порядка десяти разных видов франшиз, но на практике чаще всего используются всего два-три. Первый распространенный вариант — безусловная франшиза с первого страхового случая. Это простой и понятный потребителю вид программы, когда страховая выплата каждый раз уменьшается на заранее установленную в договоре сумму франшизы. Например, владелец авто купил полис каско с франшизой в размере 20 000 рублей. Через полгода он попал в аварию, ущерб составил 100 000 рублей. Страховая компания выплатила ему 80 000 рублей (100 000 – 20 000).
Второй вид усеченного покрытия каско — франшиза со второго страхового случая, или, как ее еще называют, динамическая франшиза. Уже из названия понятно, она начинает действовать только при повторном обращении клиента за выплатой. Один страховой случай в год (первый по счету) оплачивается в полном объеме, а второй и последующие (если они будут) уже за вычетом суммы франшизы. Данный вариант удобен для тех, кто редко попадает в ДТП и самостоятельно компенсирует мелкий ремонт (в пределах одной детали). При таком раскладе можно получить двойную выгоду: сэкономить на каско и однократно получить компенсацию ущерба в полном объеме.
Размер франшизы напрямую влияет на стоимость программы каско: чем он больше, тем дешевле будет стоить полис. Чтобы ощутить разницу в цене, стоит выбирать франшизу в размере 30 000–50 000 рублей. Однако увлекаться расширением суммы здесь тоже не стоит, поскольку чрезмерно большая франшиза (100 000 рублей и более) уже не будет выгодной.
Если хочется сэкономить на каско максимально, но при этом получить качественную страховую защиту, стоит присмотреться к программам страхования только катастрофических рисков (угон + тотальная гибель авто). По сути, это частный случай франшизы, при котором автовладелец полностью берет на себя риски, связанные с ущербом (когда авто пострадало в ДТП, но подлежит восстановлению). То есть весь ремонт он оплачивает самостоятельно, а страховая компания подключается и делает выплаты только в случае реализации самых «дорогих» рисков: угона авто или полной гибели (например, в крупной аварии или вследствие падения на машину строительной техники). У страховых компаний сегодня есть разные вариации программ каско, в основе которых — разные виды франшиз. Чтобы выбрать подходящий для себя полис, стоит ознакомиться с наполнением программы и схемой действия франшизы. А далее ориентироваться, исходя из своих потребностей и бюджета. Рассчитать стоимость программы с франшизой можно здесь.