Оформляя кредит в каком-либо банке, люди часто сталкиваются с такой услугой, как страхование к оформляемому кредиту. Разберемся, какие разновидности страхования кредита существуют и что означает понятие «страховка по кредиту».
Что такое страхование кредита?
Страхование кредита — это защита финансовой организации, выдающей кредит, от невозвращения денежных средств банку.
Если наступает страховой случай, страховщик возмещает денежные средства финансовой организации и клиенту. Страховка начинает действовать после подписания страхового полиса и действует в течение срока действия кредитного договора либо по указанным срокам в страховом полисе.
Виды страхования при оформлении кредита
При оформлении кредита необходимо обязательно обратить внимание на вопрос защиты ваших обязанностей от различных рисков. Существует несколько разновидностей страхования кредитов.
Страхование жизни и здоровья при кредите
Оформление полиса страхования жизни и здоровья делается клиентом по доброй воле. Финансовые организации не могут обязывать клиентов оформлять страховку. Но чаще всего бывает так, что если полис не оформляется, банк ограничивает условия выдаваемого кредита.
К примеру, если жизнь страхуется по ипотечному договору, ставка по кредиту будет ниже на несколько пунктов (в среднем от 1 до 5).
Также стоит отметить, что страхование предоставляет возможность решить вопросы, которые относятся к оплате кредита при наступлении страхового случая. При потере страхователем трудоспособности, страховщик сам исполняет обязательства по взятому страхователем кредиту.
Страхование кредита от потери работы
Суть данного вида страхования состоит в том, что страховая фирма оплачивает кредит за заемщика, недобровольно лишенного работы, в течение определенного количества месяцев (чаще всего от 3), в величине платежа по кредитному договору. Данная программа не рассчитана на длительные сроки, но времени, указанного в договоре, обычно хватает на то, чтобы найти новую работу или заработок.
Следует отметить, что если клиент увольняется по собственному желанию, либо его увольняют за несоблюдение условия труда, по соглашению сторон, страховка выплачиваться не будет.
Есть основные страховые случаи, при которых страховщик обязан выплатить страховку.
К ним относятся:
- сокращение должности;
- аннулирование договора при ликвидации или смене собственника организации;
- потеря трудоспособности;
- сокращение при «декретной» должности;
- призыв на военную службу и др.
Застраховаться по этой программе можно при любом виде кредита — автокредите, ипотечном, потребительском кредите или по кредитной карте.
Чаще всего страховка оформляется в день оформления кредита. Но также, при желании, ее допускается сделать и самому. Для этого клиенту необходимо обратиться в кредитующее отделение.
Страхование от потери работы очень полезно и имеет массу преимуществ:
- кредит оплачивается вовремя страховой компанией;
- не портится кредитная история;
- есть время для поиска нового заработка или работы;
- ответственность за исполнение финансовым обязательствам по выплате кредита не падает на родственников, поручителей;
- оформление страховки не занимает много времени и денег (от 0.4 % до 2% от размера предоставляемого кредита).
Страхование риска непогашения кредита
Данный вид страхования кредита появился, чтобы уменьшить различные риски в отношениях между кредитором и получателем кредита. Кредитующая организация не уверена в абсолютном возврате кредита, так же как и получающий кредит клиент. Поэтому для банка это является единственным гарантом возвращения денег, даже в случае финансовых трудностей у страхователя.
Для берущего кредит клиента, этот вид также имеет ряд преимуществ: займ берется без залога и поручительства и страхуется от невыплаты.
Необходимо отметить, что часть обеспечения все-таки нужно будет предоставить (распространяется на размер %).
Получить данную страховку можно как в банке, так и у страховщика. Обычно банк сам страхует риски непогашения кредита и разъясняет клиенту все минусы и плюсы этого вида страховки.
Но клиент также может застраховаться и самостоятельно. Для этого ему необходимо для начала узнать условия страхования в компании, и в случае, если они его устроят, предоставить полный пакет документов, необходимый для оформления страхового полиса. Часто он совпадет с тем, что подается при подаче заявки на кредит, но страховая вправе потребовать предоставить любые документы, указанные в перечне самого страховщика.
Строго говоря, оплата по страхованию кредита лежит на заемщике, несмотря на тот факт, что организация, выдавшая кредит, является страхователем. Все взносы выплачивает также клиент банка, для которого кредит, взятый на таких условиях, очевидно, будет более дорогим. Размер страховой премии обычно варьируется от 1 до 10 процентов.
Размер страховки рассчитывается от размера кредита. Чем меньше размер франшизы, оговоренный в полисе, тем больше будет сумма страховки. Франшиза — это часть кредита, под которую клиент дает залог.
Ставка по договору страхования будет ниже при некоторых условиях:
- у клиента нет других финансовых обязательств;
- наличие других страховок;
- время существования юридического лица.
Ставьте лайки и подписывайтесь на обновления, а также делитесь статьей в социальных сетях, ведь наш материал полезен и актуален для многих людей! Читайте также: Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию. Ликвидация банков и санация
Источник: MyStrahovki.ru