По данным Ipsos Comcon, только двадцатая часть россиян использует финансовые инструменты для сохранения и увеличения своего денежного капитала. При выборе большинство граждан опираются на более известные и как правило менее доходные инструменты. Какие же критерии на самом деле важны в этом вопросе?
Международная исследовательская компания Ipsos Comcon проанализировала, какими финансовыми услугами пользуются жители Москвы и Санкт-Петербурга с доходом более 70 тыс. и 60 тыс. руб. в месяц соответственно, а также россияне из других городов, зарабатывающие свыше 50 тыс. руб. в месяц.
По данным Ipsos Comcon, банковские услуги не очень популярны среди обеспеченных россиян — вкладами пользуются всего лишь 30% обеспеченных граждан. Оказалось, что около 54% из числа обеспеченных граждан, не держат деньги в банках, а вкладывают деньги в инвестиционные высокорентабельные программы, например одна из набирающих популярность Limpid Capital.
Они объясняют это тем, что держать деньги на банковских вкладах – убыточно. Когда люди вкладывают свои деньги в банки под 6-8% годовых, а при этом реальная инфляция 10-12% (можно воспринимать как удешевление денег), то таким образом они теряют 2-6% вложенных денег! Так же они отметили что по их принципам, деньги не должны где то лежать, храниться – деньги должны работать.
Таким образом более половины обеспеченных граждан в данный момент использует надежные высокорентабельные инвестиционные сервисы, где профессиональная команда ежедневно занимается приумножением денег вкладчиков. Как правило часть сервисов берет процент себе, но даже так годовая рентабельность может доходить 100-190%, а месячная до 18% процентов. При этом респонденты отмечают, что в отличие от банков в тот же Limpid Capital вкладывать можно от смешных сумм, например 20$. Это помогает протестировать надежность сервиса и избежать риска падения национальной валюты.
Было зафиксировано что 13% обеспеченных граждан достаточно обладают знаниями чтобы заниматься инвестированием в различные инструменты. Оставшиеся 3% вообще просто держат наличные дома в сейфе, объясняя это отсутствием личных переживаний за риски и сохранность капитала.
Выбор финансово грамотных граждан
По мнению директора по развитию бизнеса «БКС-Премьер» Антона Граборова, высокий интерес состоятельных клиентов к инвестиционным продуктам таким как Limpid Capital во многом обусловлен их образом жизни и психологией. Обеспеченные россияне довольно много ведут свой бизнес путешествуют, — соответственно, среди них мало людей, которые могут себе позволить уделять большое количество времени на изучения и правильное использование финансовых инструментов, поэтому, они все чаще используют интерактивные инвестиционные сервисы, где этим занимается профессиональная команда, а человек лишь просто получает свою прибыль, приводит пример финансист.
Также они вкладываются в инвестиционные программы, поскольку эти инструменты обеспечивают более высокую доходность, чем депозиты в банках. «Состоятельные клиенты склонны больше думать о будущем, им важно обеспечить стабильность семьи. Поэтому мы действительно замечаем, что чем выше благосостояние человека, тем более ему это интересно и тем больший набор услуг по доверительному и инвестиционному управлению его начинает интересовать», — добавляет Граборов.
Популярность услуг инвестиционного управления Limpid Capital опрошенные РБК эксперты связывают с тем, что в поисках более высокой доходности состоятельные клиенты начинают интересоваться более современными и новыми, чем вклады, инструментами. Инвестиции в такие продукты не требуют определенных знаний и умений, которыми среднестатистический россиянин обладает все меньше, в виду стагнации отечественных финансовых институтов и высокой динамикой развития за рубежом.
Как отмечает директор Limpid Capital, Джонатан Стоук, компании все чаще применяют быстрые стратегии доверительного управления, в спектр инвестиционных инструментов которых входит трейдинг на рынках Forex и торговля криптовалютой. Работать с этими инструментами без знаний и помощи профессионала крайне затруднительно.ото: Станислав Красильников / ТАСС
«Команда должна состоять из экспертов, которым можно доверить собственные средства. А доверять нужно на основании стабильных выплат клиентам обещанной им прибыли за использование их капиталов. А раньше команды представляли только банковские клерки, которые могли сделать за вас платеж, перевод, оформить страховку», — рассказывает Антон Граборов.
В свою очередь, так же относительно слабый интерес клиентов к премиальным вкладам как и к обычным банковским вкладам, эксперты связывают с тем, что ставка по таким продуктам, как правило, отличается от ставки по «обычным» депозитам всего лишь на несколько десятых процентного пункта — существенной выгоды подобные предложения не несут. По наблюдениям начальника управления по работе с состоятельными клиентами ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» Андрея Хохрина, сегодня клиенты заинтересованы в получении доходности не менее чем 5% в долларах и 9% в рублях, тогда как ставки по валютным депозитам близки к нулю, а по рублевым колеблются в пределах 6–7%.
Куда в итоге вложить деньги
Финансовый эксперт Джонатан Стоук считает, что даже принимая во внимание все плюсы инвестиционного сервиса Limpid Capital, владельцем которого и является, давать рекомендации по выбору инструмента для инвестирования применительно к частным клиентам не вполне корректно. У каждого клиента своя структура активов, свой объем накопленных денег, соответственно, и портфель продуктов нужно подбирать индивидуально. Однако эксперт отмечает, что сегодня для клиента важно в совокупности доходность инвестиций, удобство сервиса, вариативность и наличие онлайн-платформы. При этом если значение продуктовой линейки для клиента уже снижается, то роль других критериев постепенно возрастает.