От студента до пенсионера сегодня все являются обладателями банковских карт. Но по ошибке называют их кредитными. Большинство карт дебетовые. В чем разница и какими возможностями обладает владелец дебетовой карты? Разберемся!
Пластиковые карты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Банки выпускают различные виды банковских карт, предлагают своим клиентам выгодные условия: проценты на остаток, кэш-бэк, бонусы. Выгодно хранить и тратить свои финансы позволяет дебетовая банковская карта.
Само слово дебет означает понятие “быть должным”. Проще говоря банк должен в любое время суток предоставить своему клиенту ту сумму денег, которая находиться на его банковском счете.
Дебетовая карта позволяет совершать покупки, переводы, получать зарплату или пенсию, оплачивать услуги. Это аналог кошелька, только электронный. И по сравнению с обычным кошельком, дебетовая карта имеет ряд преимуществ:
с ней удобно расплачиваться в магазинах,
занимает мало места,
деньги защищены пин-кодом.
Потратить или снять можно ровно столько денег, сколько есть на карте. Банк не предоставляет финансы на дебетовую карту в долг. Для этого есть другие виды банковских карт. Но иногда банк предоставляет своим клиентам услугу овердрафт.
Услуга овердрафт: выгода или финансовая ловушка
Владелец банковской дебетовой карты может воспользоваться в некоторых случаях услугой овердрафт- воспользоваться деньгами банка. Услуга может быть разрешенной или технической.
Разрешенный овердрафт - это небольшой займ, кредит на короткий срок. Предоставляется он только после изучения платежеспособности клиента банка. За пользование деньгами банка клиент заплатит определенную сумму денег. Актуален овердрафт, когда нужно срочно оплатить счета.
Неразрешенный или технический овердрафт - это случаи, когда счет клиента уходит в минус. случается такое по нескольким причинам:
оплата годового обслуживания дебетовой карты или мобильного банка, когда на счете недостаточно средств;
при расчете дебетовой картой за рубежом, когда при переводе средств по курсу возникает разница;
снятие наличных с карты в банкоматах других банков - комиссия,взимаемая со счета, может ввести баланс карты в “минус”.
Эти причины могут заставить ввести счет в отрицательное значение, поэтому рекомендуется оставлять на дебетовой карте небольшой остаток. А если денег недостаточно и часто приходиться занимать, то выгоднее завести кредитную банковскую карту.
Правила пользования дебетовой картой
Пользоваться дебетовой картой достаточно просто и даже пенсионеры быстро осваивают правила использования. Стоит лишь запомнить несколько простых правил.
Правило 1. Снятие денег производить в банкоматах того банка, который выдавал карту. Дело в том, что родной банк никогда не удерживает комиссию при снятии наличных с карт, если пользоваться его банкоматами. Если же клиент решил воспользоваться для снятия денег банкоматом другого банка, то комиссия спишется обязательно.
Правило 2. Правильно вставлять банковскую карту в банкомат. на каждом устройстве изображено, как нужно вставлять карточку в картоприемник. Неправильно вставленная карта будет нечитаемой. Для бесконтактных карт на банкомате есть специальная зона, поднеся к которой карту, банкомат считает информацию с нее и позволит совершит нужные клиенту операции.
Правило 3. При совершении покупок достаточно вставить или приложить банковскую карту к терминалу оплаты. Для подтверждения операции необходимо ввести пин-код. В некоторых случаях введение пин-кода не обязательно. Например, в Сбербанке вводить пин-код не нужно, если покупка не превышает одной тысячи рублей.
Правило 4. Совершая покупки в Интернете или оплачивая там услуги, владелец дебетовой карты вводить информацию о ней (номер, до какого числа и года действует, код подтверждения) в соответствующих окошках на сайте. Для подтверждения операции необходимо ввести одноразовый код подтверждения, который поступит на телефон владельца карты. Также оплатить покупку, счет можно через онлайн-банк в приложении на телефоне или ПК.
Важно! Если нет необходимости пользоваться дебетовой картой, то ее необходимо вернуть в банк. В противном случае годовое обслуживание и оплата за мобильный банк (если была такая подключена) будут списываться и счет может уйти в минус.
Основное назначение дебетовой карты
Возможности дебетовой карты достаточно большие:
оплата товаров, счетов и услуг;
перевод денежных средств между своими счетами и другим пользователям банковской системы;
снятие наличных денег;
накопления.
Переход к безналичному обращению финансов значительно упростил жизнь людям. Дебетовая карта позволяет:
снимать деньги в банкоматах в любое время суток и в любой день недели;
при оплате покупки или счета производить перечисление до копеек;
нет необходимости носить с собой наличные деньги, тем самым экономится место в кошельке;
получать денежные переводы от других людей, пользоваться ими сразу;
накапливать деньги и получать проценты на остаток;
получать бонусы за пользование картой от банка;
совершать покупки и оплачивать услуги не выходя из дома.
Итак, дебетовая карта - это удобно, выгодно и надежно.
Виды дебетовых карт
Дебетовые карты классифицируются по нескольким признакам:
Система защиты - пин-код, магнитная лента, чип.
Платежная система - Виза, МастерКард, Мир.
Персональные или универсальные - с указанием имени владельца или нет.
Отличаются они по степени защищенности, возможности использования за рубежом, стоимости годового обслуживания.
Надежная защита дебетовой карты - это гарантия сохранности финансов владельца. магнитная летная часто повреждается, стирается и приводит карту в негодность. Также легко считывается мошенниками. Чип содержит всю информацию о владельце карты, быстро считывается терминалами, его сложно скопировать и подделать.Предпочтение лучше отдавать комбинированной защите - чипированию и магнитной ленте вместе.
Для выезжающих за границу владельцев дебетовых карт, рекомендуется пользоваться картами, привязанными к платежным системам Мастеркард или Виза. для расчетов внутри страны достаточно карты системы МИР.
Именные дебетовые карты имеют на лицевой стороне надпись - имя и фамилию обладателя карты. Не имянные не содержат такой информации, выпускаются мгновенно, но имеют ограничения в обслуживании, так ими нельзя расплачиваться в интернет-магазинах, в других странах и даже некоторых регионах страны.
Последнее поколение дебетовых карт оснащаются технологиями ПайПасс - бесконтактного определения. Такую карту достаточно приложить к устройству считывания и платеж проходит в доли секунды.
В последнее время стали выпускаться дебетовые карты с защитой по биометрическим данным и страхованием счета.
Дебетовые карты могут иметь разный процент начисления на остаток, а некоторые и вовсе не являются накопительными.
Прежде чем оформлять дебетовую карту нужно определиться с приоритетами и изучить на сайте банка информацию о том, какие карты предоставляются пользователям банковской системы.
Отличие дебетовой карты
Дебетовая карта отличается от кредитной. Если кредитная предоставляет средства банка для совершения оплаты, то с помощью дебетовой можно расплачиваться только своими деньгами. То есть потратить денег больше чем на ней есть - нельзя.
Но если есть несколько карт у человека и он забыл, какая из них накопительная, какая валютная, а какая кредитная, то как их различить? Визуально отличить дебетовую карту сложно. на некоторых банковских картах есть надпись дебет или кредит, но в большинстве случаев они не содержат такой информации. Что делать в этом случае?
Самые простые варианты:
войти в личный кабинет через приложение на телефоне или ПК;
позвонить на горячую линию банка;
посмотреть в договоре с банком номер счета и карты.
Дебетовая карта - это превосходная замена кошельку и наличным деньгам. Ей удобно и просто расплачиваться, совершать операции по переводу денег, оплачивать счета. Это надежный и выгодный способ хранения финансов. Получить дебетовую карту можно в любом отделении банка. При грамотном подходе дебетовая карта становится отличным помощником в расчете финансов и накоплении денег, получении бонусов от банка. Современные дебетовые карты позволяют совершать денежные операции за рубежом, поэтому не обязательно снимать наличные средства перед поездкой. Система защиты карты не позволяет мошенникам воспользоваться деньгами на ней.