Проверка кредитной истории раз в год должна быть так же естественна для потребителя финансовых услуг, как и регулярная диспансеризация для следящих за своим здоровьем людей. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Напомним, с 31 января 2019 граждане могут дважды в год бесплатно узнать свою кредитную историю через портал госуслуг. Это позволяет людям увидеть, когда и какие банки и МФО запрашивали сведения о них.
Центробанк за три квартала 2019 вынес финансовым организациям 47 штрафов за незаконный запрос кредитной истории граждан без их согласия. Банки могут обращаться за этими данными, чтобы затем предлагать новые услуги.
Согласно КоАП, максимальный штраф за такое правонарушение составляет всего от 30 до 50 тыс. руб. Для банка это очень небольшая сумма. При этом Центробанк может узнать о таких нарушениях, только если заемщик сам обратится к нему с жалобой. Поэтому пока потенциальные кредиторы за такие нарушения закона не несут ощутимого наказания, они продолжают игнорировать обязанность получать письменное согласие потребителя.
«Основные факторы, оказывающие влияние на кредитный рейтинг, известны и являются общими для всех бюро кредитных историй (БКИ). Одним из этих факторов как раз и является частота обращения за кредитами. Когда заемщик берет небольшие кредиты каждые пару месяцев и чаще, а тем более займы в МФО, то это негативно сказывается на его кредитном рейтинге. При расчете рейтинга БКИ учитывают и поданные заявки, даже если в дальнейшем кредитный договор не заключался. Таким образом, если потребитель просто изучает предложения на рынке, обращается в несколько банков, а потенциальные кредиторы без его согласия запрашивают кредитную историю, то система расценивает такое поведение заемщика как подозрительноеи рейтинг снижается. А в момент, когда потребитель уже сделает свой выбор и придет к кредитору с наиболее релевантным предложением, этот кредитор вполне может отказать в выдаче кредита, поскольку кредитный рейтинг заемщика будет снижен», — рассказала Лазарева.
Она также привела пример, показывающий целесообразность проверки кредитной истории.
История произошла с юристом из Краснодара Денисом Лихачевым. Он поневоле стал заемщиком в 6!!! микрокредитных компаниях. Выяснилось, что в ноябре 2018 года он якобы через специальную форму на сайте микрокредитных компаний ООО МФК «Е заем» и ООО МФК «Монеза» подал заявку на получение займа в 8 тысяч и 4 тысячи рублей соответственно. Далее с ним якобы связался сотрудник компании, выяснил персональные данные и номер счета, на которые предполагался перевод займа, и в течение дня был одобрен заем — переведены деньги. Но Денис никогда не был клиентом никаких микрофинансовых компаний и становиться им не планировал.
Молодой человек сделал запрос в БКИ и обнаружил, что на его имя оформлено еще четыре займа у разных кредиторов, к которым он никогда не обращался. Исправление кредитной истории, судебные разбирательства с кредиторами и восстановление справедливости заняли немало сил, времени и средств, несмотря на профессию Дениса.
Но этих потерь можно было бы избежать, если бы он раз в год проверял свою кредитную историю и вовремя сообщил в БКИ, что появились данные о займах, которых он не оформлял.