Всем привет!💋
Сейчас нередки блокировки карт физлиц‼️
Банки чаще всего требуют подтвердить переводы документами, но не всегда проблема решается. Поэтому важно знать когда ваши переводы могут приостановить.
Банки отрицают, что приостановка и блокировка карточных счетов осуществляется тотально для всех клиентов. В основном на блокировки жаловались клиенты «Сбербанка», «Бинбанка» и «Тинькофф банка».
«Сбербанк» прокомментировал ситуацию, сообщив, что блокирует только сомнительные операции, по которым есть риск мошенничества. И от клиента требуется только подтвердить перевод. Данные проверки не являются массовыми, а проводятся только при наличии оснований полагать мошенничество.
«Тинькофф Банк» тоже отрицает массовые блокировки переводов физлиц, отмечая, что если подозревается мошенническая транзакция, ее приостанавливают на срок до 2 дней, и уточняют у клиентов факт платежа.
Отметим, что такие меры были введены в конце сентября 2018 г. – банки теперь должны приостанавливать сомнительные операции на срок до 2 рабочих дней.
Однако куда более сложно провести операцию, если банк подозревает нарушение ФЗ N 115-ФЗ от 07.08.01 г. В этом случае от клиента могут потребовать куда более широкий пакет документов и не факт, что перевод и счет будут разблокированы. Это в большей степени касается предпринимателей.
ЦБ при этом указывает коды нестандартных операций клиентов банков, по которым можно принимать решение о блокировке.
Это‼️
1417 – регулярное пополнение депозита физлица со счетов, открытых в других банках на этого же клиента с последующим снятием депозита наличными;
1418 – операции, которые могут быть связаны с незаконным оборотом наркотических и подобных веществ.
1499 – прочие признаки операций по легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
В группу риска попадают в основном те, кто использует переводы между картами для ведения незаконной предпринимательской деятельности. Например, если фрилансер работает с юрлицами или ИП и получает оплату на банковскую карту. Если он не зарегистрирован как предприниматель, должен заплатить налоги.
Такие категории клиентов и являются основной группой риска блокировок.
Всегда ваша,
Лия Болотова 🍂