В последнее время стала популярна шутка, что ничего так крепко не связывает супругов, как общий долг по ипотеке. Действительно, согласно официальной информации Центрального банка РФ в 2018 году выдан 1 472 000 ипотечных кредитов, а общая задолженность россиян перед банками по ипотеке свыше 6,3 триллиона рублей.
Большая часть кредитов берется в браке. Во-первых, молодой семье хочется жить отдельно, а без помощи банка сделать сложно; во-вторых, платить вдвоем намного проще.
Однако, неутешительна статистика разводов в России. Почти 65% браков распадается, что влечет вопрос раздела имущества и общих долгов.
У многих возникает резонный вопрос: как делить долг по ипотечному кредиту? Вопрос весьма сложный, но разберем все подробно.
Маша и Саша в браке купили квартиру за 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос – 500 000 руб., остальное – кредит. Срок ипотеки – 10 лет. Ежемесячный платеж – 20 000 рублей. Оба – созаемщики. Супруги развелись, к моменту расторжения брака долг по ипотеке составил 1 200 000 рублей.
Запомним несколько тезисов:
- Все что было уже заплачено по ипотеке уже не делится. Даже если один из супругов зарабатывал миллион, а второй не работал. С точки зрения закона, деньги были общие.
- С момента развода бывшие супруги становятся классическими созаемщиками, т.е. должны платить ежемесячные платежи поровну.
- Суд не будет «физически» делить долг. Например, половину от остатка долга взыскать со второго супруга.
Далее рассмотрим три основных способа решения вопроса с ипотекой:
Во-первых, продать квартиру и погасить задолженность. Самый цивилизованный и простой способ. Раз люди не могут жить вместе, то зачем сохранять общую квартиру. С согласия банка квартира выставляется на продажу, с вырученных средств гасится задолженность, а остаток распределяется поровну.
Маша и Саша продали квартиру за 2 200 000 рублей (цена выросла). Отдали банку долг 1 200 000 руб. Оставшийся миллион рублей разделили пополам и у каждого оказалось по 500 000 рублей.
Во-вторых, кому-то одному продолжать вносить платежи. Частый случай. Обиженный супруг говорит – платить ничего не буду, делай что хочешь. Если есть интерес в сохранении жилья, то платить придется кому-то одному. Но закон позволяет потом взыскивать деньги с другого созаемщика. Банку без разницы кто и как будет оплачивать долг. Главное, чтобы к назначенной дате на счете была достаточная сумма.
Саша отказался платить по кредиту. Маша вносила платежи по 20 тыс. ежемесячно на протяжении 3 лет. В общей сумме вышло 720 000 рублей (20 000 руб. * 36 мес.). С Саши через суд она может взыскать половину от уплаченного, т.е. 360 000 рублей.
В-третьих, не платить по кредиту и ждать обращения взыскания на квартиру. Самый негативный сценарий. Например, один не платит принципиально, а у второго просто нет денег на оплату. Согласие на продажу квартиры нет. Тогда остается только ждать повестки в суд и последующей продажи квартиры.
- Минусы такого сценария:
- Испорченная кредитная история
- Длительность процесса (следовательно, больший размер выплат и процентов)
- Сниженная выкупная стоимость квартиры (по закону залоговое имущество выставляется с дисконтом 20%)
Конечно, в статье не отражено много нюансов, поэтому каждый случай надо разбирать отдельно и очень внимательно.
Искренне надеюсь, что информация понадобится Вам только для ознакомления, а не для конкретного применения! Понравилась статья? Ставьте палец вверх и подписывайтесь на канал! Будет очень много интересного и полезного!