Предсказать все жизненные ситуации которые приведут к денежному коллапсу, а затем и к долгам – невозможно. Не стоит сразу винить человека за то, что он оказался в долговой яме. Необходимость в кредитовании может возникнуть из-за разных причин: возникли проблемы в семье и понадобилась некая сумма, увольнение с работы, в конце концов несчастный случай и т.д. Подобные негативные влияния в течении некоторого времени могут довести до банкротства даже самого ответственного заёмщика, под эту категорию легко могут попасть и бизнесмены.
Кто чаще всего может стать жертвой кредитной кабалы?
Вероятность неплатежей по кредиту растёт по мере увеличения ежемесячной суммы долга. Сложности с погашением кредита часто возникают у двух категорий людей:
Должники по ипотеке. Изначально, такие люди имеют высокий доход, в результате чего им предоставляется возможность ипотеки, но потом следует потеря работы или увольнение, затем возникают трудности по ежемесячным платежам в полном объёме.
Владельцы кредитных карт. Чаще всего в кабалу попадают должники оформившие новые кредитные карты, не погасив предыдущие.
Вышеперечисленные примеры вовсе не выносят приговор должникам, но на практике именно эти две категории становятся самыми проблемными. Если у вас есть не погашенная кредитка – задумайтесь!
Одолжив у банка некую сумму денег, наивно думать, что банк забудет об этом и не будет требовать их обратно. Не стоит скрываться от банка и пытаться избежать платежей при проблемах, банки как и вы заинтересованы сделать для вас максимально комфортные условия, чтобы вы смогли погашать долг. Если вы будете скрываться, то банк вынужден будет обратиться в суд и к коллекторам, а это дополнительные расходы и волокита, банкам этого не хочется, ровно как и вам.
Может перекредитоваться и погасить долг в первом банке?
Бывают и такие оптимисты, которые считают, что возьмут новую кредитку и избавятся от всех проблем и погасят первый кредит. План будет провальным, если условия по новому кредиту будут аналогичными. Специалисты рекомендуют брать новый кредит только в одном случае – воспользоваться услугой банка по погашению кредита в другом банке. Как правило, такие кредиты получаются выгоднее предыдущего за счёт изучения условий новым банком, а сумма выделяется единым платежом ровно на погашения долга.
Как избежать уголовной ответственности после оформления кредита?
Любимым запугиванием коллекторов является привлечение должника к УК РФ. Если заёмщик заинтересован в урегулировании конфликта и возврате денежных средств, то бояться нечего. Поводом к возбуждению уголовной ответственности станут действия заёмщика, доказанные через суд как мошенничество. Основаниями для привлечения можно считать:
Утаивание важной информации о себе (например, ложные сведения о работе и доходах)
Сознательное оформление кредита и дальнейшее игнорирование обязательств перед банком
Уклонение от общения с банком и отказ от визитов в суд
Последствия для неплательщика!
Если просрочить один платёж, то банк в суд обращаться не станет, но напомнит о долге и попросит срочно погасить его. Если не оплатить сразу несколько платежей, то будут привлечены коллекторы и отдел по работе с должниками, вас начнут терроризировать телефонными звонками. Далее следует подача банком заявления в суд.
Превышение суммы долга заёмщика в 10 тысяч рублей приведёт к запрету на выезд за границу. По судебному решению у должника могут арестовать все счета, имущество (принудительная распродажа в счёт погашения долга), будут введены ограничения на регистрационные действия.
Познавательная статья: 7 стран, в которых люди получают деньги от правительства просто так!
Крайняя мера – объяви себя банкротом!
Если объявлять себя банкротом, то надо понимать и дальнейшие негативные последствия. Долг будет списан только после принудительной распродажи всего имущества должника. Репутация должника может негативно отразиться при трудоустройстве на работу. Объявление о банкротстве оправдано только если у заёмщика нет никакого имущества и терять нечего.
! Помни: банкрот практически не имеет в дальнейшем никаких шансов на согласование нового кредита, а также возникнут проблемы при выезде за рубеж. Банкротство – крайняя мера для кредитора и заёмщика.
Чтобы не столкнуться с проблемами при погашении долга, надо изначально взвесить все свои возможности и понять, а нужен ли вам вообще займ? Если вы всё-таки решились на займ, то необходимо сразу продумать альтернативные варианты погашения долга, например найти дополнительный источник дохода и с него погашать долг, не трогая основной доход.
Банки обычно следят, чтобы кредитная нагрузка не превышала 35% от дохода заёмщика. Я убеждён, что у человека должны быть в резерве накопления равные 3-м месячным зарплатам.