Итак, в продолжении темы предыдущей статьи, раскрываю секреты банка, в котором когда-то работала.
Информация, которую я рассказываю, правда закрытая. В свое время я подписывала соглашение о неразглашении этой информации. Но сейчас мне все равно, потому что я там давно не работаю (к счастью)
Надеюсь моя статья окажется кому-то полезной.
Почему банк отказывает в кредите?
Есть множество причин, по которым банк отказывает в кредите. В предыдущей статье я подробно рассказала про каждую причину. Здесь я просто перечислю основные:
- Плохая кредитная история
- Наличие судимостей (кража, изнасилование, мошенничество, подделка документов, убийство и т.д.)
- Проживание в Крыму
- Негатив от 3-х лиц (родственников)
- Негатив по занятости (узнали что вы не работаете, уволились)
- Много микрозаймов
Это лишь несколько основных причин. Есть много частных случаев, когда банк в праве отказать в кредитовании. Подробнее о причинах отказа читайте в этой статье
Как получить кредит, если у тебя плохая кредитная история
Расскажу что значит, плохая кредитная история.
- просрочки до 30 дней банком не учитываются вообще.
- на просрочки от 30 до 60 дней банк обращает внимание и в некоторых случаях может отказать.
- просрочки от 60 до 90 дней в 80 процентах случаев является причиной отказа.
- просрочки от 90 и от 120 дней являются критичными. В этом случае, 99 процентов, что вам откажут.
Способы получения кредита с плохой кредитной историей:
1. Залог.
Это самый простой вариант, который наверно известен всем. Если у вас есть имущество: квартира, дом, дорогая машина, можете взять кредит с обеспечением, то есть под залог. В этом случае банк закрывает глаза на плохую кредитную историю (и другой негатив), так как он получает подстраховку в виде вашего имущества. Ваше имущество и документы при этом остаются у вас.
2. Кредитный доктор
Так называется услуга в Совкомбанке. Подобные услуги есть и в других банках, с другим названием. В этом случае не важно, насколько плохая была ваша кредитная история до этого.
После прохождения всех этапов кредитного доктора, банк может выдать вам кредит от 100 000 рублей. Но нужно выполнить все условия без нарушений: выплатить 3 небольших кредита по 5, 10 и 40 тысяч в течение определенного времени, не допуская просрочек и не обращаясь в другие банки.
Это 100% не обман и не развод. Мне самой приходилось одобрять кредиты клиентам после прохождения Кредитного доктора, даже если до этого просрочки были просто огроменные. Но ничего не поделаешь, по инструкции сотрудник обязан одобрить кредит иначе влепят ошибку и лишение премии.
3. Объяснить просрочку
Есть несколько так называемых, уважительных причин просроченных платежей. Если вам не пришел отказ сразу, а звонит сотрудник банка для выяснения некоторых вопросов и уточняет про просрочку, очень важно правильно ответить.
Нужно грамотно и убедительно объяснить, что просрочка случилась по вине банка, а вы внесли платеж вовремя. Вы должны уверенно отвечать на все вопросы сотрудника и как можно более подробно описать обстоятельства. Если будете использовать детали и как можно больше подробностей, 99%, что вам поверят и одобрят кредит.
Также бывают случаи с задвоенными кредитными историями. Можете доказать, что у вас есть двойник с таким же ФИО и датой рождения. Но в этом случае банк может попросить вас сделать отчет с актуальной кредитной историей. Как правило, это платная услуга.
4. Перекрыть просрочку хорошо выплаченными кредитами.
Среди сотрудников банка это называется реабилитация кредитно истории. Вы можете самостоятельно улучшить свою кредитную историю. Это также работает только для просрочек от 30 до 120 дней. Вам необходимо, хотя бы в течение года брать кредиты на небольшие суммы и выплачивать их без просрочек, желательно без досрочного погашения.
Важно! Ни в коем случае не берите для улучшения кредитной истории микрозаймы и микрокредиты!
Они только ухудшают кредитную историю, снижают ваш показатель FICO. Это показатель качества вашей кредитной истории, высчитывается он автоматически, какими-то специальными алгоритмами. Если у вашей кредитной истории высокий FICO, некоторые банки одобряют кредит автоматически, без дополнительных проверок. Также многочисленные микрозаймы вызывают сомнения у сотрудников банка о вашей платежеспособности. Соответственно, вам скорее всего из-за них откажут.
Берите в банках небольшие кредиты на 50-100 тысяч. Попробуйте взять параллельно несколько кредитов. Выплатите их добросовестно и после этого у вас будет намного больше шансов на получение крупного кредита.