Многие люди задаются этим вопросом. Лежащие под матрасом деньги ежегодно обесцениваются, даже если хранятся в USD. Поэтому многие стараются вложить эти деньги, чтобы они приносили доход. В этой статье расскажу о самых популярных способах инвестирования, рисках и доходности.
1. Покупка квартиры для последующей сдачи в аренду
Огромное заблуждение, что такой способ инвестирования приносит доход.
Арендная ставка любой жилой недвижимости всегда будет ниже уровня инфляции по отношению к стоимости объекта. Тем более, если считать НДФЛ с получаемого дохода. А значит на аренде вы не заработаете больше, чем от депозита в банке с этой же суммы.
Мало того, ваша недвижимость может потерять в цене. Давайте вспомним 2014 год, когда курс доллара вырос аж до 70 руб. Например вы купили квартиру за 3,3 млн рублей в 2012 году, эта сумма была эквивалентна 100 тысячам USD по курсу на тот момент. В 2015 году стоимость вашей квартиры выросла на 20%, до 4 млн руб. Однако доллар стоил 70 рублей, а ваша квартира менее 60 тысяч USD. То есть вы потеряли 40 тысяч долларов! Куда выгоднее было оставить доллары под матрасом.
2. Инвестирование стартапа или готового бизнеса
Слишком высокие риски, долгий срок окупаемости.
Стартаперы отбивают пороги крупных инвесторов в надежде получить финансирование на развитие своей идеи, если крупные фонды или обеспеченные частные инвесторы не заинтересованы в этой идее (как правило люди управляющие миллионами достаточно хорошо разбираются в бизнесе), то этот проект вряд ли вовсе окупится. Вкладывать в стартапы очень рисково.
Можно инвестировать в готовый бизнес, если это связано с расширением деятельности: открытие дополнительных точек продаж, увеличение объема производства или предоставляемой услуги. Но прежде необходимо изучить финансовую ситуацию на предприятии, потому что под предлогом расширения деятельности предприниматель хочет закрыть старые долги свежими инвестициями. Следует помнить, что инвестиции отличаются от займа, в случае займа вам вернут всё с процентами, а в случае инвестирования вы можете остаться ни с чем. Инвестировать можно, но осторожно.
Покупка готового бизнеса весьма сомнительное инвестирование. Мало кто захочет продать успешно растущий бизнес. Продают как правило убыточное, погрязшее в долгах предприятие, либо бизнес достигший максимального дохода на своём уровне. К примеру: предприятие производит и продаёт мороженное. Производство загружено максимально и охвачено максимальное число любителей данных видов мороженного. Чтобы получать еще больший доход необходимо расширять линейку продукции и расширять производство, что потребует расширения штата всего предприятия. Это огромные затраты с долгим сроком окупаемости и сопряжено с рисками. Примерно то же, что и стартап.
3. Покупка ценных бумаг, криптовалюты.
Может показаться весьма доходным инвестированием, однако это сопряжено с огромными рисками. Если вы хотите купить акции Газпрома и хранить их под матрасом в надежде продать дороже - вы играете в лотерею. Цена ценных бумаг определяется из множества экономических и фундаментальных факторов. Может внезапно грянуть вновь мировой кризис и акции Газпрома опустятся до цены вкладышей жвачек Турбо.
Еще хуже дела обстоят с биткоином, потому что НИКАКИЕ экономические и фундаментальные факторы не влияют на его цену. Это чисто спекулятивный инструмент, если у вас нет навыков биржевой торговли, покупая биткоины вы в подарок получаете прядь седых волос.
Покупка любых активов всегда сопряжена со стратегией. Необходимо понимать по какой цене вы будет продавать эти активы, в случае, если цена будет снижаться. Иначе вы рискуете потерять практически все деньги. Такое произошло в 2000-х с пузырём доткомов.
Ни в коем случае не покупайте никакие активы не обладая необходимыми знаниями о них!
4. Инвестирование в ПИФы, доверительное управление
Наиболее распространенный вид инвестирования среди обеспеченных частных инвесторов.
ПИФы
Крупные российские банки предоставляют услуги управления капиталом. Паевые фонды принимают от 100 рублей. Но и здесь есть свои подводные камни: фонд не особо заинтересован в получении дохода, потому что основной доход фонда составляет комиссия за сделки. То есть управляющий продаёт покупает какие-то ценные бумаги, за это снимает с вас некий процент. А если продает в убыток - извините, не рассчитали. Фонд в любом случае останется с прибылью, а инвесторы - не факт. К тому же нет абсолютно прозрачного механизма отчетности фондов. Вы не можете следить по какой цене действительно проводятся сделки, фонд может показывать инвесторам лишь 20% от реального дохода, при этом опять же снимая с вас деньги за сделки. Этот способ выгоднее, чем депозит в банке, однако не самое выгодное инвестирование.
Доверительне управление
Доверительное управление до недавних пор была прерогативой лишь очень обеспеченных граждан. Те же управляющие в банках принимают от 5, а то и от 10 миллионов рублей. Только за такие суммы они согласны отчитываться, показывать реальные сделки и в общем-то делать всё, лишь бы инвестор не ушёл.
Почему говорю до недавних пор? В одно время были популярны ПАММ-счета на Форекс. Это значит, что вы заводите брокерский счёт, кладете туда свою денежку и даете ключи трейдеру для торговли ими. Вроде неплохо, но на Форексе очень большие риски, ведь для того, чтобы нормально заработать необходимо торговать с огромным кредитным плечом. Ведь изначально Форекс - Foreign exchange, то сервис по обмену иностранной валюты. Колебания между валютными парами очень низкие. К примеру сегодня 24.09.2019 рубль подешевел к доллару на 0,03%.
Криптовалюты
Но совсем недавно появились криптовалюты, дневная волатильность которых может доходить до 100% и более. Если применять грамотную торговую стратегию, то можно извлекать хорошую прибыль из такой волатильности. Доверительное управление криптой действительно имеет свои плюсы: хороший доход, отсутствие налогов. К примеру ПИФы зарабатывают около 20% годовых, когда биткоин за полгода вырос на 300%. Однако за предложениями о доверительном управлении криптовалютами часто скрываются пирамиды. Ни в коем случае не переводите свои средства на счета каких-либо компаний, которые гарантируют ежемесячный доход, в крипте это невозможно. К примеру в сентябре у меня не было ни одной сделки, потому что риски убытка выше потенциальной прибыли.
Я занимаюсь торговлей биткоином уже более 6 лет и более двух лет доверительным управлением. Я веду онлайн журнал своих сделок. Историю сделок и доходность можете видеть на моём сайте www.vinkelman.pro
Не стесняйтесь задавать вопросы в комментариях, на наиболее популярные вопросы буду развернуто отвечать в новых публикациях.
