В России ЦБ проводит жёсткую политику, на данный момент ставка 7%. Каждый банк может варьировать стоимость своих вкладов, но если ему не будет хватать деньги, то именно под 7% придётся занимать на межбанковском рынке или у ЦБ. Итого: 6-7% стоимость привлечения, 4-5% операционные расходы, 2-3% прибыли, остальное процент не возврата. Идеальный заёмщик может получить кредит под 12%, обычно считается для выхода на точку безубыточности, ставка кредита должна быть в 2-2,5 раза выше чем по депозиту. Если кредитное предложение близко к ставке вклада, то стоит обратить внимание на комиссии, возможно займ не такой хороший, как кажется на первый взгляд.
- Банки являются компания посредниками между теми, у кого есть деньги (вкладчики) и кому они нужны (кредиторы), своими деньгами почти не располагают. Всё начинается с того по какой ставки банки привлекают капитал, а она зависит от действий финансовых властей, точнее центрального банка (ЦБ). Политика ЦБ может быть мягкой, нейтральной или жёсткой, зачастую это означает, что базовая ставка в экономики больше или меньше инфляции.
В России ЦБ проводит жёсткую политику, на данный момент ставка 7%. Каждый банк может варьировать стоимость своих вкладов, но если ему не будет хватать деньги, то именно под 7% придётся занимать на межбанковском рынке или у ЦБ.
- главным после ставки привлечения, идёт процент не возврата. Когда мы берём кредит то платим не только за себя, но и за того кто не в состоянии оплачивать свой заём, будь то мошенничество, переоценка сил или потеря работы, неважно. Поэтому, на разные продукты банка ставки будут отличаться, другой риск не возврата, чем легче получить кредит, тем значительнее по нему просрочки и выше проценты.
- Расход на содержания, среди них самые большие это содержания помещения, аренда и оплата работы персонала. Надо понимать, что любая даже самое незначительное действие стоит денег, банально траты на свет, бумагу и т.д. В целом на операционные расходы, закладывается 4-5% в нашей конечной ставке.
- Прибыль банка. Как коммерческая организация, он создаётся для зарабатывания денег. Стандартной политикой в части прибыли, является закладывания в ставку кредита 2-3% чистого дохода.
Итого: 6-7% стоимость привлечения, 4-5% операционные расходы, 2-3% прибыли, остальное процент не возврата. Идеальный заёмщик может получить кредит под 12%, обычно считается для выхода на точку безубыточности, ставка кредита должна быть в 2-2,5 раза выше чем по депозиту. Если кредитное предложение близко к ставке вклада, то стоит обратить внимание на комиссии, возможно займ не такой хороший, как кажется на первый взгляд.