Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно развивающимся. Но те, кто тратит время на понимание основных принципов и различных классов активов, могут значительно выиграть в долгосрочной перспективе. Первый шаг: научиться различать разные типы инвестиций и то, что каждый из них занимает на «лестнице риска».
КЛЮЧЕВЫЕ ВЫНОС
- Инвестирование может быть пугающей перспективой для начинающих, с огромным разнообразием возможных активов, которые можно добавить в портфель.
- «Лестница риска» инвестиций определяет классы активов на основе их относительной рискованности, причем денежные средства являются наиболее стабильными, а альтернативные инвестиции часто являются наиболее волатильными.
- Придерживаться индексных фондов или биржевых фондов, отражающих рынок, часто является лучшим путем для нового инвестора.
Понимание инвестиционной «лестницы риска»
Вот основные классы активов, в порядке возрастания риска, на лестнице инвестиционного риска.
Денежные средства
Банковский депозит - это самый простой, самый понятный инвестиционный актив и самый безопасный. Это не только дает инвесторам точное представление о процентах, которые они будут получать, но и гарантирует, что они вернут свой капитал. С другой стороны, проценты, полученные от сбережений на сберегательном счете, редко побеждают инфляцию. Депозитные сертификаты (CD) являются высоколиквидными инструментами, очень похожими на денежные средства, которые обычно предоставляют более высокие процентные ставки, чем на сберегательных счетах. Тем не менее, деньги заблокированы на определенный период времени, и за это могут быть наложены штрафы.
облигации
Облигация является долговым инструментом , представляющим собой заем, инвестор к заемщику. Типичная облигация будет включать либо корпорацию, либо государственное агентство, где заемщик выдаст кредитору фиксированную процентную ставку в обмен на использование своего капитала. Облигации являются обычным явлением в организациях, которые используют их для финансирования операций, закупок или других проектов.
Ставки по облигациям в основном определяются процентными ставками. Из-за этого они активно торгуются в периоды количественного смягчения или когда Федеральный резерв или другой центральный банк повышают процентные ставки.
Запасы
Акции акций позволяют инвесторам участвовать в успехе компании за счет повышения цены акций и дивидендов . Акционеры имеют претензии на активы компании в случае ликвидации (то есть, компания обанкротилась), но не владеют активами. Владельцы обыкновенных акций пользуются правом голоса на собраниях акционеров. Владельцы привилегированных акций не имеют права голоса, но получают преимущество перед обыкновенными акционерами с точки зрения выплаты дивидендов.