Пришло самое время для того, чтобы поговорить о банковских услугах и картах. Не будем терять времени дером и перейдём к рассмотрению основных аспектов.
Кредитные карты
Кредитные банковские карты нужны для того, чтобы пользоваться заемными средствами. Условия получения могут отличаться, но обычно банки предъявляют клиентам следующие требования:
- Возраст от 18 лет (иногда с верхним порогом, например, в 70 лет);
- Российское гражданство и паспорт;
- Справку с места работы и справку о доходах.
На основании ваших данных банк решает, какой кредитный лимит вам установить. Максимальный порог обычно фиксирован и может колебаться (и 50 000, и 300 000 рублей), но такую сумму дают не часто. Некоторые карты предлагают грейс-период, когда безналичные платежи не облагаются процентом.
Сейчас взять кредитную карту можно даже не посещая отделения банка, что значительно упрощает процесс. Обычно на сайте организации есть информация о всех необходимых документах и действиях.
В целом для того, чтобы оформить кредитную карту онлайн, нужно:
- Ввести информацию о себе (ФИО, город, возраст, адрес);
- Прикрепить отсканированные документы – паспорт, ИНН и другие по требованию банка;
- Указать контактные данные.
После этого банк обрабатывает заявку и принимает решение. Иногда кредитную карту можно заказать прямо на дом, иногда – ехать за ней в отделение.
Дебетовые карты
Что значит «дебетовая карта«? Основное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что клиент пользуется своими, а не заемными средствами. Требований для её получения намного меньше, чем для кредитки, и у банка практически нет причин для отказа.
Основное преимущество использования таких безналичных платежей заключается в том, что потерять деньги, в отличие от бумажных, проблематично. Если ваша карта пропала, её можно просто заблокировать:
- Позвонить в банк и сообщить об утере, тогда они сделают это сами;
- Заблокировать через веб-банкинг, если в нём есть эта функция.
Заказать дебетовую карту можно онлайн через официальный сайт банка.
Некоторые банки предлагают также небольшой кредитный лимит на обычной карте – например, до 5 000 рублей. Чтобы его получить, нужно подать заявку и указать запрашиваемую информацию о себе – если она будет одобрена, вы получите возможность брать небольшие суммы в долг.
На Банкбест.ру вы можете найти основные карты популярных банков и ознакомиться с их условиями, а также перейти к оформлению на сайте банка.
Карты рассрочки
Карты рассрочки банков – явление относительно новое и до сих пор не всем понятное. Не стоит путать их с кредитками: это не одно и то же.
На данный момент такую услугу предлагают лишь несколько банков – например, Халва от Совкомбанк. В них есть черты кредиток и дебетовых карт:
- Работа только с заемными средствами;
- Отсутствие процентов и первых взносов.
Тратить деньги можно на продукции компаний-партнёров банка, а возвращать только потраченное, без процентной ставки. Условия настолько сказочные, что многие считают это каким-то мошенничеством.
На самом деле подвоха нет: выгоду получают все. Пользователь – от того, что может пользоваться рассрочкой и не платить лишнего, партнёры – от того, что на фоне беспроцентной рассрочки к ним приходит достаточно много клиентов, а банк – от того, что партнёры платят ему за своеобразную рекламу.
У таких крат тоже есть определённый кредитный лимит, а если вы забудете или не сможете погасить задолженность, появится штраф и процентная ставка. Если с долговыми обязательствами проблем не возникает, брать карту рассрочки онлайн можно смело.
Кредиты
Взять кредит онлайн можно не в каждом банке, но сейчас такую услугу предлагает всё большее количество организаций. При этом забрать деньги можно наличными в отделении банка. Получить можно:
- Обычный потребительский;
- На покупку автомобиля;
- Ипотечный и так далее.
Подавая заявку онлайн, вы сильно экономите время: банки часто отказывают в займе, тогда как вам пришлось посетить отделение, собрать пакеты документов, и всё оказалось впустую.
Кроме того, можно попробовать взять деньги в кредит в нескольких банках одновременно, изучить разные условия и найти тот вариант, который одобрит заявку быстрее всего.
Для заявки нужны следующие документы:
- Паспортные данные (нередко – скан-копию нескольких разворотов);
- Справку о получении ИНН;
- Справку о доходах.
Окончательный перечень зависит от условий конкретного банка и может варьироваться. Заявку могут рассматривать от 1 до 3 рабочих дней, после этого приходит уведомление об окончательном решении.
При положительном результате нужно приехать в банк с указанными документами, подписать договор и получить деньги наличными. Иногда вам просто предлагают кредитную карту, которую привозит курьер или присылают по почте.
На нашем сайте будет публиковаться информация о том, где и как выгодно взять потребительский кредит, условия и нюансы составления договора.
Рефинансирование кредитов
Рефинансирование потребительских кредитов заключается в том, что банк или МФО выдают вам займ на погашение уже существующих кредитов. Это удобно в том случае, если у вас несколько займов в разных банках и вам сложно удержать в голове всю информацию о них.
При оформлении такого кредита вы должны предоставить отчёт о том, куда и в какой сумме перенаправите средства. Отсюда вытекают следующие документы:
- Кредитный договор.
- Квитанции об оплате.
Помимо них нужно предоставить оригинал или копию паспорта, справку о получении ИНН и справку о доходах (не обязательно).
При рефинансировании ипотеки и иных кредитов сумма определяется чётко в соответствии с суммой задолженности, но в некоторых случаях банк идёт на ступки и даёт больше средств.
Важно: рефинансирование микрозаймов и кредитов может входить в перечень услуг вашей кредитной карты. Так, карта Тинькофф Платинум имеет соответствующую опцию в веб-банкинге – при её использовании не взимается процентная ставка и комиссия (при условии, что вы находитесь в грейс-периоде).
Также можно рефинансировать автокредиты. В этом плане ограничений почти нет.
Займы
Быстрые займы отличаются от кредитов по нескольким параметрам:
- Требования к заемщику обычно более лояльные;
- Суммы кредитования меньше;
- Процедура оформления проще;
- Процентная ставка выше.
Последний пункт как-то сильно отталкивает многих клиентов, но на самом деле при небольших займах на короткий срок это не критично. При любом кредитовании очень важно возвращать деньги в срок, но именно в микрозаймах это становится особенно актуальным.
Кстати, на суммы займа тоже распространяются лимиты: клиенту, который обращается в первый раз, обычно не дают больших ссуд. Если кредитование прошло гладко и вы обратитесь во второй раз, сумма возрастёт.
Например, МФО Екапуста максимальная сумма для новичков – 15 000. Другие подробности работы с компанией можно найти в соответствующем разделе сайта.
Банкбест.ру расскажет, как и где можно взять займ, на каких условиях и с какими рисками.
E-ОСАГО
Е-ОСАГО – это электронный страховой полис. Е-ОСАГО можно купить онлайн и это его основное преимущество.
Такая возможность появилась в России чуть больше года назад, и услугу предоставляет достаточно много компаний, как официальных, так и незарегистрированных. Естественно, отдавать предпочтение лучше первым, чтобы уберечь себя от покупки фальшивых документов.
Электронное страхование ОСАГО выдаётся при наличии следующих документов:
- Паспорт человека, подавшего заявление;
- Документы на транспортное средство и свидетельство о регистрации;
- Паспорт владельца машины;
- Водительское удостоверение.
После подачи заявки и оплаты полиса придётся подождать 3-е суток – в течение этого времени он вступит в силу и будет считаться действительным.
Купить онлайн Е полис ОСАГО можно по цене, которая устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов, включая возраст транспортного средства и место его регистрации. Скидок и акций не покупки не бывает, потому если страховая компания делает вам такое предложение, стоит задуматься о риске мошенничества с её стороны.