Многих мучает вопрос: "Как же так? Сбербанк - российский банк с государственным участием, но нам, россиянам, выдает кредиты под 12 и выше, а в Европе проценты в несколько раз меньше! Почему?".
Спрашивали? Отвечаем!
Валюта
Начать стоит с того, в какой валюте вы намерены взять кредит. Вы берете кредит в рублях, поэтому нужно учитывать специфику рубля. В Чехии вы бы брали кредит в местной валюте - чешской кроне, чье годовое "удешевление" - инфляция - в несколько раз меньше, чем в России.
Если у нас сейчас инфляция составляет около 5% в год, в Чехии она колеблется в районе 2% в год.
При этом ключевая ставка Центробанка в России 7%, а в Чехии - 2%.
Ключевая ставка, в т.ч. и ставка рефинансирования. Процент, под который ЦБ РФ выдает деньги российским коммерческим банкам в кредит, а те уже выдают населению под свой процент. А задача любого предприятия - получение прибыли. Соответственно, прибыль можно получить только если сверху этих 7% накинуть маржу, с учетом расходов, рисков и процента невозврата.
Почему такая разница в ключевых ставках
В различных экономических ситуациях. ЦБ Чехии напрямую зависит от Европейского ЦБ и от курса евро. А у евро инфляции нет - валюта с каждым годом только прибавляет в цене. С 2016 года Европейский Центробанк держит ключевую ставку в пределах нуля. Поэтому в ведущих странах Европы кредиты еще дешевле, чем в Чехии. В России ситуация иная.
Если совсем упрощать, то можно объяснить так.
Дешевым кредитам в России мешают:
1. Инфляция.
2. Волатильность курсов валют на мировых рынках (в т.ч. курса рубля, его нестабильность).
3. Скачки цен на энергоресурсы.
4. Санкции и риск новых санкций.
Когда в России будут дешевые кредиты
Тогда, когда ключевая ставка достигнет минимальных показателей. Возможно это будет при минимизации всех указанных выше рисков и снижении инфляции до минимальных показателей. В этом случае мы увидим и ипотеку под 2%, и кредиты под 4%. Когда это будет? Никто вам точно не скажет.
Делитесь статьей с друзьями, нажав кнопку "поделиться" справа, подписывайтесь на канал! Обязательно пишите в комментариях, если с чем-то не согласны!