Добрый день, уважаемые читатели! Сегодняшней статьей мы начинаем цикл материалов о платформах для инвестирования на фондовом рынке. Нынешний обзор посвящен ВТБ инвестициям. Надеемся материал будет полезен.
Финансовая группа ВТБ
ВТБ – международная финансовая группа, вторая по величине в России после Сбербанка. Дочерние банки группы расположены в Европе, Китае, Индии, Африке. По структуре капитала более чем на 92% принадлежит государству. В условиях российской действительности сразу можем поставить за это плюсик: в случае финансовых проблем, более чем вероятно, что банк будет поддержан государством. Что неплохо и для инвесторов, планирующих выбрать ВТБ в качестве брокера при осуществлении своих вложений.
Варианты инвестирования на платформе ВТБ
Рассмотрим способы вложений доступные простым (неквалифицированным) инвесторам.
Депозиты
Доходность по банковским вкладам ВТБ разнится в зависимости от срока, суммы, наличия "Мультикарты ВТБ" и выполнения условий по ней, и находится в пределах от 5,38 до 7,57% годовых.
Облигации ОФЗ-н
ОФЗ-н или иначе "народные" облигации. В отличие от "классических" ОФЗ обращающихся на бирже, приобрести их не сложнее, чем открыть банковский вклад. Буквально: вы приходите с деньгами в отделение банка и покупаете облигации. Не требуется самостоятельно заводить брокерский счет, разбираться как пользоваться торговой платформой, копаться в нюансах обычных ОФЗ обращающихся на бирже.
Нынешний, уже четвертый выпуск этих облигаций запущен в продажу 2 сентября 2019 г. Срок обращения ОФЗ-н составляет три года. Купон выплачивается 2 раза в год. Процентные ставки купонного дохода: от 6,5% для первого купона до 7,35% для шестого.
Напомним, что из всех вариантов инвестирования, облигации максимально близки по своей сути к депозитам. Покупая облигацию вы даете ее эмитенту в долг, за что выплачивается заранее известный процент, а в определенную дату эмитент выкупает облигацию по ее номиналу.
Важное отличие от депозита: по облигациям не предусмотрена страхование вложений. Кроме того, ОФЗ-н нельзя купить на ИИС и соответственно на такие инвестиции невозможно получить налоговый вычет.
Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы) ВТБ
Приобретая пай инвестиционного фонда покупатель становится его пайщиком. ПИФы ВТБ не выплачивают дивидендов, поэтому доход инвестора образуется за счет разницы между ценой продажи и покупки пая.
Линейка представлена 19 паевыми фондами под управлением ВТБ Капитал. Среди них фонды на акции нефтегазового сектора, металлургии, энергетики, облигаций и другие, различающиеся уровнем риска и потенциальной доходности.
Приобрести паи, также как и ОФЗ-н можно в отделениях банка. При покупке пая важно учесть, что часть паевых фондов являются открытыми, т.е. продать свой пай можно в любой момент, а часть интервальными в которых реализовать пай можно только в заранее оговоренные сроки. Минимальный размер пая – 5 тыс. рублей.
Доверительное управление ВТБ
Еще одна возможность для инвестора – доверительное управление. При такой форме инвестирования, клиент передает денежные средства/ценные бумаги управляющей компании.
За осуществление деятельности по управлению активами УК получает вознаграждение. Формирование стратегии по ДУ обычно учитывает терпимость клиента к уровню рисков, временной горизонт инвестирования, цели инвестора. Такой индивидуальный подход обходится, как правило, для инвестора дороже нежели приобретение паев ПИФов или тем более самостоятельное инвестирование.
Необходимо учитывать, что результаты инвестирования зависят не только от профессионализма управляющих, но и от ситуации на рынках и не может быть гарантирована.
Брокерский счет и ИИС
ВТБ предлагает и свои брокерские услуги. Брокерский счет для пользователей интернет-банка открывается бесплатно и удаленно. Документы подписываются при помощи кодов из СМС и PUSH-уведомлений, без дополнительного посещения офиса.
Комиссия за сделки с ценными бумагами составляет от 0,012 до 0,05% от суммы оборота за день.
Для тарифа Мой онлайн полностью отсутствует комиссия депозитария, но комиссия составляет максимальные 0,05% от оборота.
По остальным тарифам плата депозитарию взимается только в том месяце, в котором были сделки. Нет сделок – нет оплаты. Кроме того, для снижения платы, и в те месяцы, когда сделки есть, ВТБ предлагает приобрести и держать на счете его акции. В таком случае размере платы в месяц зависит от числа приобретенных акций ПАО ВТБ:
- 150 р/мес. – 0 шт.
- 105 р/мес. – до 1,5 млн. шт.
- 60 р/мес. – от 1,5 млн. до 45 млн. шт.
- 30 р/мес. – от 45 млн. шт.
Пусть такое большое число акций не пугает, ведь стоимость одной акции на сегодняшний день всего около 4 копеек. Сделки совершаются в приложениях Quik, WebQuik, OnlineBroker.
ВТБ позволяет выводить дивиденды и купонные выплаты, по бумагам купленным на ИИС, на отдельный счет. Такую возможность предоставляют не все брокеры, многие зачисляют выплаты только на тот же ИИС.
Вывод на отдельный счет – это удобно, т.к. инвестор, в таком случае, сам решает как распорядиться выплатами: реинвестировать их или потратить по своему усмотрению.
Кроме того, в случае реинвестирования, дивиденды увеличивают сумму вычета для ИИС типа А. Актуально, если не получается "добрать" сумму в 400 тыс. за год своими обычными пополнениями счета, для получения максимально возможных 52 тыс. рублей по вычету.
Приложение ВТБ Мои инвестиции
Кроме того, ВТБ активно продвигает свое мобильное приложение. Для ознакомления с функционалом предусмотрен демо-режим с зачисленной виртуальной суммой.
В приложении приводится полезная аналитика по торгуемым инструментам, но не хватает данных по фундаментальным показателям и мультипликаторам.
Процесс поиска и купли-продажи ценных бумаг интуитивно прост и понятен.
Кроме того, есть функция робоэдвайзор – Советник по инвестициям. Это первая, официально аккредитованная программа индивидуальных инвестиционных рекомендаций.
ВТБ позиционирует Советника, как помощника в составлении инвестиционного портфеля. После заполнения анкеты сервис определяет риск-профиль инвестора и выдает свои рекомендации, какие ценные бумаги и в каких долях приобрести.
Воспользоваться ли советами приложения клиент в любом случае решает сам и сделки совершает самостоятельно. При наличии на счете активов на сумму более 50 тыс. рублей опция подключается бесплатно.
Уникальная функция робоэдвайзора - ребалансировка портфеля. Если набор бумаг в портфеле начинает отклоняться от рекомендованных параметров, пользователь получает уведомление о необходимости перебалансировать активы: докупить либо распродать часть бумаг.
Из плюсов приложения
- приятный дизайн
- простота использования
- наличие аналитики
- новостная лента
- инвестиционные идеи
- Советник по инвестициям
Среди минусов
- частые "вылеты" из программы и зависания
- нередкие проблемы с авторизацией и соединением с сервером
- отсутствует функция стоп-лоссов (актуально для спекулянтов)
- не хватает данных по фундаменталу эмитентов
В целом пользователи версии для ОС Андроид пока оценивают приложение на 3,2 из возможных 5 баллов.
Заключение
Группа ВТБ – одна из крупнейших и надежных финансовых корпораций. В числе первых, среди крупных банков, активно популяризирующих инвестиции на фондовом рынке. ВТБ предлагает широкий спектр инструментов для инвесторов и трейдеров по приемлемым тарифам. При больших суммах дневных оборотов с пользователя взимается минимальная комиссия за совершаемые сделки.
Мобильное приложение ВТБ Мои инвестиции – интересный продукт, которому еще предстоит избавиться от "детских болезней" и завоевать популярность среди инвесторов. Функция Советник по инвестициям, вероятно, найдет своего пользователя среди начинающих инвесторов.
Буду признателен за комментарии и лайки. Отклики читателей очень стимулируют на создание новых материалов. До новых встреч!