Банк Тинькофф, в котором нет традиционных банковских отделений, один из главных конкурентов Сбербанка. В каком банке лучше взять кредит, открыть счет или депозит – попробуем разобраться.
Главные отличия
Тинькофф уступает Сбербанку по объему активов, зато у него много интересных предложений, которых нет в самом крупном российском банке.
Отличия Тинькофф и Сбербанка:
- Онлайн-обслуживание. Тинькофф – интернет-банк, в котором все продукты реализуется по интернету. Взаимодействие с клиентами ведется с помощью digital-технологий. Все операции можно проводить через мобильное приложение, по электронной почте или в чате на сайте банка.
- Функционал. У Сбербанка более функциональный мобильный банк – можно пополнить счет телефона, бесплатно просмотреть баланс и историю всех операций, бесплатно перевести деньги со своей карты на карту другого держателя. У Тинькофф такой функционал отсутствует. В этом плане Сбербанк более удобен.
- Доставка карты. Тинькофф доставляет карты курьерами, Сбербанк выдает их только в своих отделениях.
- Дополнительные услуги. Оба банка предлагают клиентам много банковских продуктов – открытие брокерского счета, оформление страховки, заказ кредитных средств, проверка кредитной истории и многое другое. У Тинькофф все продукты собраны в одном кабинете, у Сбербанка – на разных платформах.
Клиенты Сбербанка могут переводить средства с карты на карту, используя простые СМС. Комиссию за такие переводы банк не берет.
Условия по вкладам
Хорошие проценты по вкладам – один из главных критериев, по которым клиенты оценивают выгодность банка. Если выгодно вложить средства, можно неплохо жить на проценты.
Тинькофф предлагает сразу три варианта размещения и преумножения денег
- на дебетовой карте под 7 % годовых;
- открытие вклада под 5-6 %;
- открытие накопительного счета под 6 %.
Также Тинькофф приплюсовывает еще 1 % к ставке, если клиент отказывается от пополнения счета. А при межбанковском переводе банк возвращает комиссию 0,5 %. В итоге максимальная ставка в Тинькофф достигает 7,76 %.
По величине ставки Сбербанк проигрывает своему «младшему брату». Впрочем, крупные банки всегда имеют меньшую ставку по вкладам. Они дают меньший процент, зато они надежны, конкурентоспособны и не нуждаются в рекламе.
Процентная ставка в Сбербанке, в зависимости от вида вклада, находится в диапазоне от 3,8 до 4,45 %.Самая большая ставка – 4,45 %, по вкладу «Сохраняй». Получается доходность вкладов в Тинькофф выше почти вдвое, чем в Сбербанке.
Если пенсионеры открывают вклады в Сбербанке «Сохраняй», «Пополняй» или «Управляй», они получают дополнительно 1 % к процентной ставке.
Кредитные карты
Сбербанк и Тинькофф предлагают клиенты различные пластиковые кредитки. Чтобы понять, у какого банка более «продвинутая» кредитная карта, сравним их по ряду критериев.
Сравнение кредиток:
- Льготный период. Тинькофф предлагает 55 дней, а Сбербанк – 50. Владельцы кредиток Тинькофф могут взять беспроцентную рассрочку на 1 год. На погашение долгов в других банках – на 120 дней.
- Процентная ставка. В Сбербанке – от 23,9 до 27, 9 %, в Тинькофф – от 15 до 29,9 %.
- Кэшбек. За некоторые товары в Тинькофф можно вернуть до 30 % стоимости. У каждой карточки Тинькофф – своя кэшбек-программа. Кэшбек в Сбербанке возвращается бонусами.
- Доступный лимит. В Сбербанке – 600 тыс. руб., в Тинькофф – 300 тыс. руб.
- Штраф. За просрочку платежа в обоих банках взимают неустойку по 36 %. В Тинькофф к этой сумме добавляют еще 500 рублей.
- Плата за обслуживание. В Сбербанке – 750 руб./год. В Тинькофф – 590+59 за СМС.
- Выпуск. На оформление карты Тинькофф уходит несколько дней. Карту Сбербанка выдают через несколько недель после заказа.
Дебетовые карты
Чтобы понять, чья дебетовая карта лучше – Сбербанка или Тинькофф, приходится сравнивать условия их использования. В отличие от кредитных карт, на дебетовых лежат только собственные средства. Уйти в минус по дебетовой карте нельзя.
Преимущества дебетовых карт Тинькофф:
- кэшбек – 1 % с каждой покупки;
- на остаток начисляется 6 % в год.
В Сбербанке есть только одна бонусная программа для дебетовых карт – полпроцента от покупок. Начисление идет в бонусах «Спасибо». Тратить их можно у партнеров, которых у Сбербанка около полутысячи. На бонусы также моно купить полисы и другие услуги Сбербанка.
Недостаток дебетовых карт Тинькофф – плата за обслуживание. Она составляет 99 руб. в месяц. Расходы в год, с учетом СМС, составляет 1656 руб. Правда, этого расхода можно избежать, если открыть в Тинькофф вклад от 50 тыс. руб. или держать на карте не менее 30 тыс. руб.
Обслуживание карты Сбербанка, вместе с СМС, обходится чуть дешевле – 1470 руб. в год. Это за первые 12 месяцев, в следующие годы – 1170 руб.
Условия для ИП
Для индивидуальных предпринимателей банки предлагают примерно одинаковые условия. У Тинькофф и Сбербанк одинаково выгодные условия открытия расчетных четов ИП. Первый предлагает три тарифа, Сбербанк – пять.
Сравнение тарифов для бизнеса с небольшим оборотом Простой (Тинькофф) и Легкий старт (Сбербанк):
- Обслуживание. В месяц Тинькофф берет по 490 руб., начиная с третьего месяца. Сбербанк не взимает платы.
- Бесплатные платежи. В Тинькофф – 3 платежа. Сбербанк – неограниченное количество.
- Цена платежки. В Тинькофф – 49 руб., в Сбербанке – 100 руб.
- Комиссия. Снятие средств Тинькофф облагает налогом в 1,5 %, Сбербанк – 3-5 %.
Нельзя дать однозначный ответ, какой банк лучше. И Тинькофф и Сбербанк имеют преимущества, которые будут интересны определенному кругу клиентов. Выбор банка будет зависеть от конкретной цели клиента – депозиты выгоднее держать в Тинькофф, а карты для повседневного пользования удобнее и выгоднее в Сбербанке.
