Эта статья расскажет о видах пенсионных систем, которые есть в разных странах, и коснётся некоторых их особенностей.
Глобально все пенсионные системы можно разделить на два вида: накопительную и солидарную.
Накопительная пенсионная система
При накопительной пенсионной системе человек сам копит на свою пенсию, храня деньги в пенсионных фондах.
Плюсы:
+ каждый работает сам на себя, в пользу своей пенсии;
+ ваш заработок может быть преумножен за счёт инвестирования вкладов.
Минусы:
– ваши вклады могут быть потеряны при неудачном инвестировании;
– каждый финансовый кризис больно бьёт по сохранности ваших вкладов;
– люди с маленькой зарплатой и безработные могут остаться без средств к существованию в старости.
Солидарная пенсионная система
При солидарной пенсионной системе ваши пенсионные отчисления вам не принадлежат – они сразу же идут на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам, вы в свою очередь будете получать пенсию за счёт будущих работников.
Плюсы:
+ вы получите пенсию в любом случае, даже если никогда не работали и не делали отчисления в пенсионные фонды;
+ никакой кризис не может лишить вас пенсии, даже в случае глобальной нищеты какие-то пенсионные отчисления делаться будут.
Минусы:
– часть пенсионных отчислений идёт на выплату пенсий бывшим безработным, за счёт чего пенсии работящих в прошлом пенсионеров снижаются;
– размер пенсии сильно зависит от численности работающего населения и численности пенсионеров, при нехватке работающего населения пенсии будут низкими.
Так выглядит общая картина пенсионных систем. Какая из них лучше – решайте сами, каждая из них имеет свои сильные и слабые стороны. Но в реальности пенсионные системы отличаются ещё сильнее, у них бывает сложная структура. Поясним на конкретных примерах.
Пенсионная система Германии
В Германии действует солидарная пенсионная система. Однако пенсионные отчисления ложатся в равной мере на плечи работодателя и работника – каждый платит по 10%, в сумме получается 20%. Возраст выхода на пенсию – 65 лет, но он может быть снижен, если человек готов отказаться от части своей пенсии, что не очень выгодно.
Пенсионная система США
В США действует накопительная пенсионная система, пенсия формируется из отчислений, сделанных в течение жизни. Однако структура пенсии сложная и состоит из трёх частей.
Первая часть – это обязательные пенсионные отчисления по 7,65% со стороны работника и работодателя, итого 15,3%. От этих отчислений отказаться нельзя.
Вторая часть – это отчисления работодателя сверх 7,65%, можно рассматривать это как бонус для работника, вид премии, которую человек получит выйдя на пенсию.
Третья часть – это личные пенсионные накопления человека, которые он делает по собственному желанию.
Возраст выхода на пенсию – 67 лет. Также возможен более ранний выход на пенсию, но с потерей её части.
Пенсионная система России
В России действует солидарная пенсионная система. Почти как в Германии, только с некоторыми отличиями.
Во-первых, в России гражданин не делает отчисления в пенсионные фонды. Совсем. Исключение делается только для бизнесменов. Обычные работники за всю жизнь не платят ни копейки в пенсионные фонды, за них это делает работодатель, перечисляя 22% от размера зарплаты.
Во-вторых, государство само доплачивает пенсионерам некоторую сумму ради повышения размера пенсии. Причём субсидируемые суммы являются очень внушительными. Например, в 2018 году сумма государственных субсидий в ПФР составила около 3,3 триллионов рублей. Это больше, чем военный бюджет за тот же год или чем расходы на науку, образование и здравоохранение вместе взятые. И с каждым годом размер дотаций будет только расти.
Возраст выхода на пенсию (в будущем) - 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Ранний выход на пенсию возможен только для определённых категорий граждан.
В какой стране самая лучшая пенсионная система – сказать сложно. В каждой есть свои особенности и некоторая степень заботы со стороны государства. Правильней будет сказать, что идеальной пенсионной системы пока нет.