Кому это грозит, и как избежать такого развития событий?
Банки имеют право блокировать счета подозрительных клиентов, это действительно так. Более того, если они не будут этого делать, у них могут отозвать лицензию. Однако, как показывает практика, довольно часто финансовые учреждения перегибают палку, из-за чего страдают неповинные граждане. У добросовестного служащего, без видимых на то причин, блокируют банковскую карту, в результате чего он остается без денег на какой-то срок. Ситуация неприятная. И вот, в конце августа текущего года она обострилась еще больше. Ассоциация банков России выдвинула законопроект, в котором предложила изменить правила блокировки счетов граждан при совершении подозрительных операций.
Что предлагают
Планируется, что блокировать будут карту получателя банковского перевода, прямо в момент зачисления средств. То есть так, чтобы гражданин не успел снять деньги в банкомате или перевести их на другой счет. В соответствии с новым законопроектом банк имеет полное право заблокировать карту на срок до 30 дней. Нужно добавить, что эту инициативу полностью поддержало МВД. А как быть обычным гражданам? Например, глава семьи получает заработную плату, а банк, по ошибке или ввиду своей излишней подозрительности, блокирует его карту. В итоге семья остается без средств к существованию. Получается, что у человека отбирают законно заработанные им деньги, да еще без объяснения причины, того, что именно вызвало подозрения. В этой ситуации люди не могут оплатить коммунальные услуги, просрочивают счета на оплату кредитов. Это, в свою очередь, приводит к начислению штрафов. Получается, что человек становится рабом банка.
Ваши деньги больше не ваши?
Мнение о том, что подобные действия банков незаконны, поддерживают многие эксперты. По их мнению введение соответствующих правок приведет к тому, что люди перейдут на использование наличных средств, а место банковских переводов займут почтовые. Действительно, ведь получается, что только так можно избежать риска быть заблокированным.
Чтобы снизить вероятность ошибочных блокировок банковских карт, в министерстве предлагают следующее — вводить ограничение по счету только при одновременном наличии двух условий: если подозрения в незаконности операций клиента (отмывании средств) были замечены несколько раз в течение года, а также если банк имеет не только подозрения, но и доказательства того, что транзакции клиента являются незаконными. Действительно, такие поправки помогут разобраться в том, кто получает деньги незаконно, а кто не нарушает никаких законов.
Также многие специалисты считают, что гораздо разумнее блокировать не весь счет клиента банка, а только ту сумму, которая вызвала подозрение. В этом случае гражданин не будет лишен средств к существованию. Но банки не согласны с таким мнением…Как будут развиваться дальнейшие события пока непонятно. Одно ясно точно: только за текущий год финансовые учреждения заблокировали более миллиона счетов граждан по подозрению в нарушении антиотмывочных законов. Такие действия вызвали мощную волну протестов от граждан, из-за чего этот вопрос и выдвинули на более детальное рассмотрение.
Вы можете задать свой вопрос на любую правовую тему(работа, льготы, пенсии, ЖКХ, недвижимость, налоги, ДТП, уголовное право и другие темы).