Неделю назад был ровно год как мы взяли ипотеку. Этот год прошел очень неоднозначно и быстро. Квартиру мы взяли без ремонта, точнее с получистовой отделкой. Ситуация была такая – у продавцов были деньги, они купили за наличный расчет дочке квартиру. Дочка уехала в Москву и купила там себе квартиру в ипотеку, обратно переезжать не собирается. При этом нашим продавцам эта квартира не нужна, так как есть одна квартира и частный дом.
Чтобы вы представляли в квартире ремонта не было вообще – везде бетон, бетон, бетон…Однако стоимость квартиры была относительно невысокая, учитывая (мы сначала подумали, что это фейковое объявление в интернете) цены на квартиры в городе. В общем, было принято решение о покупке квартиры. Так как у нас не было полной суммы для покупки квартиры (это более 2 млн руб.), то было принято решение об использовании ипотечного кредита.
Проблема была в том, что у мужа ИП (не самый лучший вариант для ипотеки), у меня официальная заработная плата минимальная. Чтобы квартиру не продали пока мы оформляем ипотеку, мы внесли залог за квартиру в размере 20000 руб. Подали документы по доходам – не прошли. Нас выручила программа банка ВТБ «Победа над формальностями», при которой ипотека выдавалась по 2 документам. Обязательное условие – первоначальный взнос в размере 40%. В результате кое-как «наскребли» 40% первоначального взноса и наконец купили свою первую квартиру.
Размер ипотеки составил 1430 тыс. руб.
Ежемесячный платеж – 15354 руб.
За этот год была выплачена сумма:
15354 * 12 = 184248 руб.
Из них: основной долг – 45307,78 руб.
проценты – 138940,22 руб.
Как мы видим, проценты больше чем в 3 раза превышают сумму основного долга. В то же время через какое-то время (срок ипотеки 15 лет) квартира будет наша (я оптимист).
До этого времени мы снимали квартиру за 17000 руб. в месяц. Общая сумма расходов на аренду квартиры за год составляла:
17000*12 = 204000 руб. – в этот расчет включены коммунальные платежи.
Коммунальные платежи в нашей квартиры в среднем составляют 1500-2000 руб. в месяц, так как индивидуальное отопление и платеж за отопление и горячую воду невысокий. Фактически, в месяц на оплату жилья мы тратим от 16854 руб. до 17354 руб., в среднем – 17104 руб.
Разница между 17000 руб. (аренда чужой квартиры) и 17104 руб. (платеж за ипотеку и коммунальные) невысокая. При этом с каждым годом мы ближе в тому, что квартира станет нашей.
Безусловно нужно учитывать тот момент, что нужно иметь первоначальный взнос для покупки квартиры и грамотно распланировать возможность погашения ипотеки, оплаты коммунальных платежей и возможность сделать ремонт в квартире. Однако для нас вариант с ипотекой является лучшим в сравнении с арендой квартиры.