Чтобы оформить ипотеку, нужен целый пакет документов. Во всех банках он примерно одинаковый, но бывают и дополнительные требования. Далее – все необходимые справки, бумаги и заявления, где их берут, сколько они действуют, и другие подробности.
Документы с персональными данными
Сбор пакета документов начинают с бумаг личного характера. Именно они для кредитора самые важные. Банк перед кредитованием желает получить максимум информации о заемщике и о его поручителе.
Пакет документов с персональной информацией:
- Анкета. Бланки обычно скачивают на официальных сайтах банков. Их также можно взять лично, придя в отделение. Чтобы правильно заполнить анкету, желательно выяснить все вопросы об ее заполнении у кредитного специалиста.
- Общегражданский паспорт. Не забудьте, что паспорт должен быть действительным, поэтому своевременно меняйте фотографии в предусмотренные сроки.
- Свидетельства о рождении детей/о браке. Наличие семьи – положительный фактор в глазах банка.
- Диплом. Наличие образования – еще один плюс для кредитора.
- Водительские права и военный билет. Документы, которые также может запросить банк для получения полного объема информации о заемщике.
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС). Его можно посмотреть в своем страховом пенсионном свидетельстве. Если его нет под рукой или оно утеряно, можно обратиться в свой территориальный Пенсионный фонд, чтобы узнать свой номер.
- Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Его выдает Федеральная налоговая служба пожизненно. Обычно граждане носят его вместе с паспортом, так как его требуют практически при всех сделках. Если свидетельства с ИНН нет, его можно уточнит в налоговой службе.
Документы о трудоустройстве и доходах
Выдавая кредит на жилье, банк предпочитает иметь дело с заемщиками, официально трудоустроенными и имеющими стабильный доход.
Сведения о трудовой деятельности кандидата на получение ипотеки:
- Копия трудовой книжки. На копии должно стоять заверение работодателя, печать и подпись руководителя. Причем все это должно быть проставлено на каждой странице. У копии ограничен срок действия – если в течение месяца она не пригодится, придется делать новую. Поэтому не стоит получать ее заранее.
- Копия трудового договора. Оригинал договора должен выдаваться работнику при поступлении на работу. Если такового нет, необходимо написать заявление на имя начальника о выдаче копии договора. Его обязаны предоставить в течение трех дней с заверением каждой страницы.
- Справка о доходах. Форма предоставления – банковская или свободная. Ее также получают по месту работы, написав заявление. В справке указывают должность, дату трудоустройства и трудовой стаж.
- Справка по форме 2-НДФЛ. Справку о налоге на доходы физического лица получают в налоговых органах. Справку выдают в течение трех дней. Ею подтверждаются доходы человека. Раз он платит налоги, следовательно, имеет доходы.
Клиенты, уже бравшие кредиты, могут предоставить также справку об отсутствии задолженностей. Возможно, понадобятся платежки за коммуналку, справки из наркодиспансеров и другие специфические документы.
Индивидуальным предпринимателям также понадобится:
- Лицензия на право ведения бизнеса.
- Налоговые декларации. Обязательно подтверждение, что документы были получены ФНС.
Документы о залоге
Жилье, приобретаемое в кредит, становится залогом. В случае неплатежеспособности клиента, имущество будет продано на торгах.
Гарантией служат такие документы:
- Договор купли-продажи жилого помещения. В нем обязательно отмечают, что покупаемая недвижимость будет оплачена за счет банковского кредита.
- Вписка из Бюро технической инвентаризации. В ней отражена информация о стоимости и содержится технический план жилья.
- Паспорт помещения. Выдается кадастровой службой. Обязательное условие – износ жилья до 60 %.
- Технический паспорт. Содержит план жилья с указанием внешних и внутренних подробностей строения.
- Справка о стоимости. В Ней должна быть отражена реальная рыночная цена жилья. Экспертиза проводится специальными учреждениями.
Жилье, купленное в кредит, принадлежит заемщику, это его собственность. Но кредит оформляется под залог этого жилья, и если клиент не сможет оплачивать его, то банк забирает в счет долга имущество.
Условия и требования
Взять жилье в ипотеку удается не всем. К заемщикам банки предъявляют ряд требований, а также выдвигают определенные условия кредитования.
Требования банков к кандидатам на покупку жилья в кредит:
- Возраст. Оптимально – 21-45 лет. К моменту последней выплаты заемщику должно быть не более 60-65 лет.
- Стаж. На последнем месте работы заемщик должен отработать не менее 6 месяцев. В расчет также берут общий стаж кандидата.
- Заработная плата. От уровня доходов заемщика зависит предельная сумма кредита.
Условия выдачи кредита:
- Первый взнос. Это Составляет 10-30 % от суммы.
- Годовые проценты. Составляют 9-17 %. На ставку также влияют доходы заемщика, валюта займа и общая длительность ипотеки. Предоставление заемщиком справки 2-НДФЛ может сократить процентную ставку по кредиту.
- Сроки. Ипотека предоставляется на 5-30 лет.
- Семейное положение. Больше шансов получить заем на жилье у семейных пар.
- Страховка. Банк обязывает кредитуемого застраховать жилье и жизнь.
Ипотеку можно погасить досрочно. Если клиент гасит ее частично-досрочно, то может выбирать – уменьшить сроки выплаты или сократить ежемесячные выплаты.
Если вы имеете стабильный доход и постоянную работу, и сумеете собрать весь пакет документов, требуемый банком для ипотеки, у вас появятся большие шансы переехать в новую квартиру.