اليوم ، أدى توفر الحياة "بالائتمان" إلى حقيقة أنه يمكنك الاستماع باستمرار من الأخبار التي تتحدث عن مخاطر ارتفاع مستوى الاقتراض من قبل الأسر. كثير من الذين قرأوا هذه المقالة لديهم بالفعل قرض أو خطة لاقتراض الأموال باستخدام منتجات القروض المعروضة.
سأكرس هذا المقال لكيفية الحصول على قرض.
في الكفاح من أجل العميل ، تقدم البنوك مجموعة كبيرة من برامج القروض. لذلك ، ينبغي أن يستند اختيار منتج القرض إلى معرفة الشخص المالية.
عند اتخاذ قرار الحصول على قرض ، يجب أن تفهم أن تسديدات القرض هي نفقات لفترة طويلة ، وعادة ما تكون سنوات. عند أخذ قرض ، يجب أن نفهم جيدًا كيفية استخدام الأموال المقترضة.
1. مزيد من الوثائق - دفع مبالغ زائدة.
من المفيد أن تحصل على قرض حيث يتعين عليك دفع مبالغ أقل ، وليس بسرعة وبدون مستندات. كلما قلت متطلبات البنك للمقترض ، ارتفعت مخاطر التخلف عن السداد وكلما زاد الدفع الزائد للقرض. خصص بضعة أيام إضافية لإعداد المستندات. فكر في الأمر ، لأن اختلافًا طفيفًا في المدفوعات يؤدي إلى مبلغ مناسب للعام. لا تصدق رسالة البنك الإعلانية حول "الخطوة نحو العميل" المزعومة.
2. نحن نأخذ قرض فقط في البنك.
عند اختيار مكان الحصول على قرض ، ارفض على الفور استخدام خدمات جميع المؤسسات المالية غير المصرفية: الاتحادات الائتمانية ، المجموعات ، السماسرة ، مكاتب الرهونات. إنهم مستعدون لتقديم قروض للجميع يمينًا ويسارًا ، لذلك فهي غالية الثمن دائمًا هناك. في الواقع ، فإن كل مقترض حسن النية لمثل هذه المنظمة يدفع لنفسه ، وعلى الأقل ، لآخر ضمير.
نحن نتقدم بطلب للحصول على قرض للبنوك ولا يتم بأي حال من الأحوال تغذية الوسطاء. الأمثل - ثلاثة بنوك على الأقل قبل تحديد مكان الحصول على قرض.
3. يجب أن يكون برنامج الإقراض مناسبًا لغرضك.
اتضح أنه أكثر ربحية إذا كنت تستخدم منتج قرض تم تطويره خصيصًا لغرضك. إذا كنت بحاجة إلى قرض للأعمال التجارية ، فلن تحتاج إلى إعداد قرض استهلاكي ، والذي سيكلف أكثر ، على الرغم من أنه من الأسهل ترتيبه. ضع في اعتبارك أنك تستفيد من حجم الدفع الزائد لكامل مدة القرض. اليوم ، يمكن للبنوك تقديم منتج قرض لأي غرض تقريبًا. فهم هذا.
4. فحص جميع شروط القرض.
على الرغم من البساطة الواضحة لهذه القاعدة ، فإن معظم المقترضين لا يقرؤون حتى العقد ، مع التركيز فقط على تاريخ ومبلغ الدفعة الشهرية. ومع ذلك ، لا تزال هناك نقاط كثيرة في العقد تحتاج إلى الانتباه إليها قبل اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض.
مثل هذه الشروط:
- العمولات المتعلقة بإصدار وصيانة وسداد قرض ؛
- التعريفات لخدمة حسابات الائتمان ؛
- إجراء الحساب ومقدار الرسوم المتأخرة ؛
- شروط السداد المبكر ؛
- شروط التأمين لموضوع رهن المقترض وحياته ؛
نتيجة لذلك ، يكلفون مبلغًا أكبر من حجم سعر الفائدة.
بسبب هذه "العمولات الخفية" ، تغذي البنوك دخلها ، مستفيدة من إهمال المقترضين.
بعد أن قررت أخذ قرض ، ومقارنة جميع تكاليف القرض ، فإن هذا فقط سيساعدك على اختيار منتج مربح حقًا ، ولا يعني معدل الفائدة وحده أي شيء.
5. تقييم الرصين قدراتك.
عند حساب عبء الائتمان ، يجب ألا يتجاوز الدفع على القرض نصف دخلك الشهري ، بينما تحسب دائمًا دخلك في اتجاه الانخفاض ، والنفقات في اتجاه الزيادة. البنوك عند النظر في الطلبات عند حساب عبء الديون للمقترض تأخذ رقم يصل إلى 35 ٪ من الدخل. قم بحساب هذا المبلغ والتركيز عليه حتى تكون المدفوعات مريحة لك.
في أي حال من الأحوال لا تبني "هرم دين" عندما تحتاج إلى أخذ قرض جديد لسداد القرض القديم. عندما ينهار هذا الهرم ، سيكون من الصعب عليك الخروج من تحت الأنقاض.
في الحياة اليومية العادية ، أوصي بالتخلي التام عن القروض ، خاصة القروض الأغلى منها - القروض الاستهلاكية. بعد كل شيء ، فإن الرغبة في الحصول على قرض من هذا القبيل هي نتيجة للإدارة الأمية لأموالك الشخصية.
ومع ذلك ، إذا كانت هناك حاجة إلى الحصول على قرض بسبب حالة استثنائية ، فرض القوة القاهرة ، قم بتطبيق القواعد المذكورة أعلاه.