Система взыскания долгов с граждан может измениться. Так, на досудебное погашение просроченного долга отведут 30 дней, а в реестр ФССП будут включать не только коллекторов, но и банки и МФО.
Концепция закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц» разрабатывается Минюстом и Федеральной службой судебных приставов (ФССП). В соответствии с реализацией «регуляторной гильотины» он должен заменить вызывающий многочисленные вопросы у рынка Федеральный закон 230 о взыскании долгов физических лиц.
Концепция предполагает установление обязательного досудебного порядка возврата просроченной задолженности» граждан. До конца года документ должны внести в правительство.
«На сегодняшний день как таковых сроков погашения задолженности в досудебном порядке не определено. В то же время из сложившейся практики в претензии, уведомлении дается срок от 7 до 10 календарных дней, что, на мой взгляд, является вполне разумным сроком. Кстати, статья 314 Гражданского кодекса также предусматривает 7 дней со дня предъявления требований», – напоминает кандидат юридических наук Владимир Нечитайло.
В то же время эксперт признает, что законодательное закрепление увеличенного до 30 дней срока будет более справедливым, поскольку поможет лучше защитить права граждан, а также снизит число судебных разбирательств.
«А уж если за месяц должник не рассчитается – взыскатель получает право обратиться в суд», – указывает Нечитайло.
Стоит сразу уточнить, что помимо банков и микрофинансовых организаций законопроект обяжет включать в реестр ФССП и другие организации, занимающиеся возвратом просроченной задолженности граждан. То есть это также и ломбарды, и операторы связи, и управляющие компании ЖКХ…
Вместе с тем к идее включения по новым нормам в реестр ФССП не только коллекторов, но и сами кредитные организации, чтобы дать им официальную возможность звонить должникам, отправлять им уведомления и прибегать к помощи «робота-коллектора», многие эксперты относятся весьма настороженно. Ведь при включении в реестр организациям придется хранить не менее двух лет аудиозаписи разговоров с должниками, записи всех видов сообщений… Кроме того, требуется застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику – а годовое покрытие составляет не менее 10 млн руб. А ведь еще необходимо будет заплатить 100 тыс. руб. госпошлины и подготовить ряд документов...
«Сегодня надзор за соблюдением банками закона о взыскании долгов находится в компетенции Центробанка. Введение нового реестра и регулирование со стороны ФССП создаст фактически дублирование функций. Это неоправданно и с точки зрения затрат, и с точки зрения обеспечения порядка взаимоотношений с заемщиками», – считает президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян.
Нецелесообразными считают новации и коллекторы. По мнению президента Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльмана Мехтиева, включение в реестр организаций, для которых взыскание – не основной вид деятельности, не позволит обеспечить эффективную защиту прав потребителей.
«Эффективный поведенческий надзор требует четких правил и одинаковых требований по отношению к каждому», – отмечает он.
В свою очередь руководитель проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Евгения Лазарева убеждена, что если закон будет принят в таком виде, то реестр вырастет в разы, а потому неизвестно, хватит ли Центробанку мощностей, чтобы осуществить надзор за всеми участниками. Более того, по ее мнению, новые правила игры лишь затянут процедуру взыскания.
«Обычно потребитель знает о наличии задолженности. Пока кредитор будет направлять ему уведомление и ждать ответа, проценты продолжат накапливаться, а это никак не облегчает жизнь должника», – указывает она.