Сколько уже было сказано про пенсионную реформу, а понимания ее необходимости лично у меня не прибавилось. Подняли возраст выхода на пенсию на 5 лет, а дальше что? Победа? Больше проблем с пенсиями у нас нет? Как бы не так. Начался новый этап реформирования - в новостях и на телевидении поползли слухи про будущие нововведения: "Индивидуальный пенсионный капитал" и "гарантированный пенсионный продукт".
Дабы не забегать вперед, давайте разберемся, что же нам дала ныняшняя пенсионная реформа, для чего ее вновь придется реформировать.
Цифры, на мой взгляд, могут рассказать намного больше, чем выступления политиков. Буду опираться на статистику 2018-2019 годов.
А что если...
Представим, что нет пенсионеров. Как обеспечить свою старость? Накопить на нее! Смысл накопительной пенсии в том, что ты 40 лет работаешь, откладываешь средства, а потом 20 лет на них живешь. Да, я понимаю, что добровольно люди этого не делают. Но если представить, что вы откладываете 22%, как сейчас это делает государство с вашей зарплаты, то после выхода на пенсию вы ежемесячно сможете использовать до 45% от ваших заработков. Т.е. один человек способен себя обеспечить в старости. Я не говорю про разделение на страховую и накопительную части, я говорю теоретически, только про накопление, Суть в том, что 1 человек способен себя обеспечить в старости.
Сейчас же по статистике у нас 2-е занятых пытаются обеспечить 1-го пенсионера и у них это не получается. Почему?
Начнем со статистики
1. Пенсионеров у нас 43.8 млн чел (росстат). Из них 36.7 млн человек по старости (т.е. тех, кто достиг пенсионного возраста) и 7 млн, которые получают иной вид пенсии, например по инвалидности или социальную
2. Средний размер пенсии - 14 тыс руб/мес, а по старости около 15 тыс руб в мес
Получается, что на выплаты пенсий по старости в 19 году потребуется 6.6. трлн руб. Рассчитать легко:
36.7 млн чел * 15 тыс в мес * 12 мес = 6.6. трлн руб
Для выплаты всех пенсий потребуется 7.4 трлн рублей в год. Похожие цифры можно найти в бюджете ПФР.
Экономия государства от увеличения пенсионного возраста
Пенсионная реформа - свершившийся факт. Здесь не важно, что реформа будет внедряться постепенно. Она неизбежна и коснется всех. Сколько же государство сэкономило на нас? Возраст выхода на пенсию подняли на 5 лет, что затронет около 10 млн чел (росстат).
Если верить росстату, то средняя з/п по стране до вычета налогов за 18 год составляет 44 тыс руб/месяц. Для расчета пенсионных отчислений эта цифра завышена, так как она включает и низкие, и очень высокие зарплаты. А у нас в пенсионный фонд отчисляется 22%, если зарплата не превышает 95 тыс руб/мес, далее отчисляется только 10%. Т.е. с высоких зарплат платится меньше. Но давайте использовать эту завышенную зарплату, чтобы узнать максимум возможной экономии государства.
Отчисления в ПФР с зарплат = 44 тыс руб/месяц * 22% * 12 мес = 116 тыс руб/год.
Это те дополнительные отчисления в пенсионный фонд с одного человек, который выйдет на пенсию позже.
Этот же человек лишается пенсионных льгот, таких как бесплатный проезд (условно 1000 руб в мес), льгот на ЖКХ (условно 50% от ее стоимости или 2500 руб мес), скидок на лекарста (условно еще 2500 руб) и других льгот. Точно оценить их трудно, т.к. они все зависят от региона. Иценим их как 7.5 тыс руб/мес на пенсионера или 90 тыс руб/год.
Т.е. один человек принесет в бюджет ПФ 206 тыс руб/год, 10 млн чел пополнят бюджет приблизительно на 2 трлн.
2 трлн руб/год - это экономленния государства от увеличения пенсионного возраста на 5 лет
Размер максимальной прибавка к пенсии
Пенсионеров стало на 10 млн чел меньше - 33.8 млн всех пенсионеров и 26.7 млн пенсионеров по старости.
Если поделить 2 трлн на всех поровну, то максимальная прибавка к пенсии составит 5 000 руб/мес для всех пенсионеров или 6 500 руб/мес, если увеличат пенсии только пенсионерам по старости.
Я не скажу что это плохо, по сравнению с 15 тысячами текущей пенсии, это увеличение на 40-45%, как и было обещано, но в абсолютных цифрах это 5-7 тыс руб/мес за 5 дополнительных лет работы. А мы считали максимум.
Буду надеяться, что распределят неравномерно и больше дадут тем, у кого пенсия меньше. Иначе смысла в 5-7 тыс в мес за дополнительные 5 лет работы не много.
Нужны ли 2 трлн пенсионному фонду?
Самый главный вопрос, на который мне нужна ваша помощь. Вы помните, что работающих людей у нас 72 млн, а средняя зарплата - 44 тыс руб/мес?
Если мы рассчитаем, сумму отчислений от всех занятых граждан, то получим:
44 тыс руб/мес * 22% * 12 мес * 72 млн чел ~ около 8 трлн руб.
Т.е. столько (8 трлн руб) должно поступать в ПФР. Но это не так. Пенсионный фонд говорит, что лишь 5 трлн рублей поступает с зарплат, а оставшиеся 3 трлн дает государство. Напомню, сейчас нет разделения на страховую и накопительную пенсии, все идет на выплаты текущих пенсий. Как такое может быть? Почему пенсионный фонд берет деньги у государства в таких объемах и не обеспечивает себя сам?
Почему так мало средств поступает с зарплат? Куда же делись 3 трлн из наших 8 расчитанных? Они бы решили проблему дифицита бюджета, а объем этих средств больше, чем доход от увеличения пенсионного возраста!
Неужели у нас такая огромная разница между высокими и низкими зарплатами, что с маленьких зарплат мы берем 22%, но зарплаты маленькие и отчисления небольшие, а с больших (после 95 тыс руб/мес), берется только 10%. Или так много людей, кто вообще не перечисляет средства в пенсионный фонд?
Если так, то зачем мы это делаем? Почему не брать со всех одинаково? Пока работаешь, отчисляй как все. Если мне потом скажут, что людям с большими доходами нужно будет выплачивать огромные пенсии, то я с вами не соглашусь. Пенсии предназначены для тех, кто уже не может работать, и у кого не было сверхдоходов. Таких большинство, а люди с большими доходами на пенсию вообще на расчитывают. Она им не нужна.
Есть и другая возможная причина, что данные о зарплате неверные и средняя не 44 тыс/мес, а меньше. Но тогда, прибавка к пенсии в 5-7 тыс руб, что мы расчитали, тоже будет меньше.
Вот такая арифметика выходит с пенсионными отчислениями
К чему я это говорю?
Трудно доверять статистике и трудно перепроверить причины и последствия реформ, которые нам предлагают. А значит с нами легко играть. Сказано надо, значит надо.
Все это мне и не нравится в пенсионной реформе. Ее непрозрачность. Все, что говорят цифры, на мой взгляд, что у нас много бедных в стране, поэтому отчисления в ПФ небольшие, поэтому 2-е работающих не могут обеспечить одного пенсионера. Люди с большими доходами, не заботятся о текущих пенсионерах и платят меньше.
Стремиться следует к росту зарплат, не на бумаге из-за очень богатых людей, а в жизни. При низких зарплатах смысла в накопительной пенсии нет - ничего не накопишь, а это именно то, к чему нас сейчас подталкивают. Если накоплением пенсии будут заниматься только обеспеченные люди, ты отчисления в ПФ и текущим пенсионерам будут еще меньше и пора будет задуматься об очередном новом повышении возраста.
Повышение возраста – это простое решение, но суть проблемы – бедность. Если бы зарплаты были как деклалировались и отчисляли все, то проблема не была бы такой острой даже в случае падения демографии. Надеюсь главную мысль я донес.
Про пенсионные реформы можно говорить бесконесно: про неправительстенные пенсионные фонды, про накопительную пенсию и доходы банков и про грядущие нововведения. Расчетами и мыслями по этому поводу поделюсь чуть позже. Спасибо.
