Дефолт связан у большинства граждан с неприятными ассоциациями, а СМИ регулярно используют этот термин, нагнетая психологическую ситуацию в отношении экономики. Узнаем, что собой представляет дефолт, надо ли его бояться, и чем он грозит простому налогоплательщику.
Виды дефолта
В переводе с английского «дефолт» (default) – невозможность субъекта (физического или юридического лица, государства) выполнить взятые ранее обязательства.
Виды дефолта:
- Частный. Его может объявить человек, переставший оплачивать обязательства по кредиту.
- Корпоративный. Его оглашает предприятие, на котором происходит задержка зарплаты, не оплачиваются налоги и проценты по банковским кредитам.
- Государственный. Государство, потерявшее способность гасить долг – внутренний или внешний.
Дефолт, в зависимости от наступающих последствий, также бывает:
- Техническим. Подразумевает частичное невыполнение финансовых обязательств. Если заемщик нарушает условия, прописанные в договоре – например, несвоевременно платит проценты.
- С наступлением банкротства. Субъект официально признает свою полную финансовую несостоятельность.
Причины
Люди за сотни лет существования финансовой системы не научились предотвращать дефолт. Это связано с его многообразием – существует множество причин для наступления финансового краха.
Почему банкротство постигает человека:
- утрата работы или снижение зарплаты;
- злоупотребление кредитами – деньги берутся в долг ради удовлетворения своих сиюминутных потребностей;
- недостаток финансовой грамотности;
- «форс-мажор» в виде тяжелой болезни, стихийного бедствия и т.п.
Причины дефолта предприятия:
- накопление непогашенной задолженности из-за плохой работы с дебиторами;
- отток от рынка поставщиков;
- непрофессиональная работа главбуха;
- рост конкуренции за рынки сбыта;
- злоупотребление кредитами при нестабильной ситуации на рынке;
- девальвация национальной валюты и многое другое.
Риски возникновения дефолта в России связаны с:
- Зависимостью от импортных товаров. Растут затраты на сырье и комплектующие, падает потребление, сворачивается производство, замедляется рост экономики. Решение – программа импортозамещения.
- Зависимостью от мировых цен на нефть, газ и другие энергоресурсы. Решение – снижение зависимости за счет развития других отраслей хозяйствования. В настоящее время зависимость еще очень значительна, поэтому данный фактор остается одним из самых важных.
- Мировым экономическим кризисом. Проблемы мировой экономики особенно больно бьют по странам с развивающейся экономикой.
- Непрофессиональной внутренней и внешней политикой. Так, дефолт-98 эксперты часто связывают с краткосрочными государственными обязательствами, которые, по сути, представляли собой зыбкую финансовую пирамиду.
- Бесконтрольной эмиссией денег. Денежная масса, не обеспеченная товарами, разгоняет инфляцию и обесценивает рубль.
- Несбалансированным бюджетом. Резкое возрастание расходов при тех же доходах. Не хватает денег на погашение долга.
Дефолт пришел?
Дефолт не приходит в один день. Ситуация накаляется постепенно, и есть определенные сигналы, по которым можно понять, что дефолт близок как никогда.
Если о дефолте человека и предприятия становится понятно достаточно легко, то о проблемах, надвигающихся на государство, могут судить только экономисты – по определенным маркерам.
Признаки дефолта:
- скачки национальной валюты;
- снижение стоимости экспортируемых товаров и услуг, наполняющих бюджет;
- нарастание долгов по кредитам у крупных компаний с госучастием;
- инфляционные процессы и отсутствие роста экономики.
Многие эксперты предрекали России дефолт на 2017-2018 годы, но все эти прогнозы оказались ошибочными.
Последствия
Государственный дефолт для обывателя подчас гораздо страшнее, чем частное банкротство. Из последнего рано или поздно можно выкрутиться, а вот глобальные проблемы простому человеку решить не под силу. Сдвиги, наступающие в экономике из-за дефолта, негативно отражаются на жизни каждого человека.
Негативные последствия:
- Падение рейтингов. Если государство отказывается оплачивать долги, его международный имидж стремительно падает. Снижение финансового рейтинга приводит оттоку инвесторов. Страна не получает международной финансовой помощи. При этом кредиторы ужесточают требования, касающиеся возврата средств.
- Девальвация национальной валюты. Обесценивание идет стремительно. Это катастрофически отражается на жизни граждан – их покупательная способность падает. Миллионы граждан оказываются за чертой бедности, растет социальная напряженность.
- Падение производства. Вплоть до полного замирания. Из-за обесценивания валюты рвутся связи с поставщиками из других стран. Производство убыточно, людей увольняют, растет безработица.
- Упадок банковской сферы. Банки лишаются международной поддержки. Депозиты оттекают, растут просрочки по кредитам, снижаются объемы кредитования, замораживаются счета и услуги.
- Рост напряженности в обществе. Правительство вызывает недовольство граждан, теряет поддержку и доверия мировой общественности. Наступает кризис в политике.
Главная проблема государственного дефолта – стремительное обнищание граждан и крах предприятий. Банкротство приходит в каждый дом, по стране прокатывается волна локальных дефолтов.
При всех своих ужасах, дефолт способен приносить пользу. Если у правительства хватает профессионализма, то оно может повернуть ситуацию на пользу государству.
Положительные:
- Не надо отдавать долги. Высвободившиеся средства можно направлять в экономику.
- Развиваются незатребованные мощности. Предприятия переходят на внутренние ресурсы, в стране растет конкуренция.
- Перестройка системы. Растет потребность в развитии внутреннего рынка. Закрываются лишние компании, устраняются посредники и фальшивые фирмы.
- Снижение долга. Появляется возможность выпросить у кредиторов более лояльные условия погашения, снижение задолженности и аннулирование части долга.
Не стоит относиться к дефолту как апокалипсису. Это всего лишь этап в экономической и финансовой жизни государства. Зачастую, за крушением идет возрождение, и это один из законов жизни. Увы, объявление дефолта всегда катастрофически отражается на жизни простых граждан, именно им приходится нести всю тяжесть его последствий.