Минфин с января 2021 года планирует запустить новую систему накопительных пенсий с возможностью граждан финансировать их за счет личного дохода.
Уведомление о том, что ведомство разрабатывает соответствующий законопроект, опубликовано на портале проектов нормативных правовых актов.
«Сейчас уровень личного участия граждан в формировании своего пенсионного дохода низкий», констатирует Минфин. А потому своей целью ведомство ставит предоставить гражданам возможность за счет личных взносов формировать дополнительные источники финансирования пенсионного дохода в системе негосударственного пенсионного обеспечения при стимулирующей поддержке государства.
Из истории вопроса
Пенсионная накопительная программа в России впервые появилась в результате реформирования пенсионный системы с 2002 года. Для граждан младше 1967 года рождения пенсия была разделена на страховую и накопительную часть: страховая часть должна была полностью обеспечивать текущие пенсионные выплаты, а накопительная – формировать будущую пенсию гражданина.
Однако начиная с 2014 года был введен мораторий на формирование пенсионных накоплений, который продолжается до сих пор: в конце декабря прошлого года президент Владимир Путин продлил заморозку до 2021 года.
Начиная с 2016 года Центробанк и Минфин разрабатывали концепцию новой системы пенсионных накоплений. Одним из вариантов устройства системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК) заключался в том, чтобы включить в нее всех граждан по умолчанию.
То есть с подачи регулятора и Минфина в стране должен был появиться новый налог: у россиян для формирования ИПК помимо 13% НДФЛ должны были удерживать от зарплаты еще 6% – на будущую пенсию. Позже концепция была одобрена с оговоркой, что подключение к системе должно быть добровольным.
Однако в сентябре текущего года из-за того, что Центробанк не соглашался на добровольность подключения, на ИПК был поставлен крест.
Название новой системы – «гарантированный пенсионный продукт» (ГПП) – имеет в виду добровольное подключение граждан к формированию накоплений на пенсию в негосударственных пенсионных фондах (НПФ).
Предполагается, что ГПП даст возможность конвертировать в него ранее замороженные пенсионные накопления граждан. А это отнюдь немалые средства: по данным Минфина, в настоящее время обязательства негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и Пенсионного фонда России (ПФР) в рамках системы ОПС перед 76,4 млн застрахованных лиц составляют 4,3 трлн руб. Также в НПФ 6,2 млн человек добровольно формируют пенсии в системе НПО, обязательства по которым составляют еще около 1,2 трлн руб.
Государство же со своей стороны обязуется гарантировать сохранность пенсионных накоплений.
Впрочем, по мнению Федерации независимых профсоюзов России (ФНПР), в реальности государство гарантировать сохранность накоплений в рамках ГПП… не может.
«Если, допустим, в Соединенных Штатах накопительные пенсионные отчисления попадают прямиком на счет в банке и там действительно гарантируется их сохранность, то в нашей банковской системе максимальное страховое возмещение составляет 1,4 млн руб. Таким образом, гарантии по пенсионному капиталу у нас – рубль в рубль, без учета инфляции. К тому же в России не гарантируется инвестиционный доход», – указывает секретарь ФНПР Игорь Шанин.
Более того, эксперт обращает внимание на то, что в России произошел подрыв доверия граждан к финансовым институтам страны: сограждане видели и видят, что многие НПФ только-только обанкротились, они помнят 1990-е и потому уверены: долгосрочные вложения – дело заведомо гиблое. Даже если эти вложения называют «гарантированный продукт».
«Прежде чем устанавливать новые правила игры, государству необходимо провести аудит старой накопительной системы. Необходимо обнародовать данные, что НПФ натворили с 2002 по 2014 годы и потом – с 2014 по 2019-й. Последние пять лет фонды не получали новых инвестиций из-за “заморозки” накопительных взносов, но ведь старые взносы они “крутили”?» – указывает эксперт.
Усомнились в эффективности новой системы пенсионных накоплений, предложенной Минфином, и в Совете Федерации. По словам главы комитета по социальной политике Валерия Рязанского, призывать людей самим откладывать на пенсию в условиях падения доходов как минимум преждевременно.
«Говорить о том, что люди сейчас готовы отложить на старость... Наверное, будет небольшая прослойка россиян, которые способны это сделать. Но опять же – во имя чего? Можно положить эти деньги в банк и дождаться результатов. Пенсионные накопления должны быть выше, они должны быть более интересны [чем банковские вклады – «Фингазета»] для граждан, и тогда люди будут часть своей зарплаты отдавать», – указал парламентарий.