Здравствуйте. Изучали пенсионную реформу? В этой статье расскажу суть пенсионной реформы простым языком. Читайте вдумчиво и подставляйте в мои расчеты вашу з/п и жизненную ситуацию.
Пенсия состоит из двух частей – страховая и накопительная. Накопительная заморожена уже 5 лет и будет такой до 2021 года [дольше – 100% продлят]. Поэтому будем говорить только о страховой части.
Итак, работодатели отчисляют пенсионные взносы на каждого сотрудника в размере 22%. Эти деньги распределяются ПФ РФ – 16% уходит на страховую часть пенсии, а 6% остаётся в ПФ РФ (а раньше уходило в накопительную).
Сейчас из 6% идут выплаты на пособия, пенсии по инвалидности, тот же материнский капитал и другие платежи. Так создана система общего котла, куда работающее население скидывается, а нуждающиеся потом получают выплату. Схематично это выглядит так:
И если демографическая ситуация в стране не страдает, то жить с такой системой можно долго, чтобы работающее население обеспечивало старшие поколения и нуждающихся. Однако...
Денег же так на всех не хватит! В результате было принято два важных решения, которые вводились постепенно:
1. С 2015 года была введена оцифровка страховой части пенсии в баллах — теперь на законных основания можно в страховую часть пенсии каждого гражданина залезть.
2. Нужно повышать количество работающего населения и в 2018 году увеличили пенсионный возраст — мужчины уходят на пенсию в 65 лет, а женщины в 60 лет. И сразу изменился график:
А сколько, господа, вы сэкономили на увеличении возраста?
*по данным РОСТАТА средняя пенсия составляет 14 000 рублей
14 000 *5 лет * 12 месяцев = 840 000 рублей
работающего населения 70 миллионов * 840 000 = 58,8 триллионов рублей.
Молодцы — под мундиаль приняли и утвердили — обжалованию не подлежит. А когда пройдёт ещё 5 лет, на каком основании вы мне откажете?
Трудовой стаж и трудовая пенсия ушли в прошлое вместе с СССР. Сейчас важны страховой стаж и страховая пенсия — месяцы и годы, когда компания-работодатель платит за вас взносы в Пенсионный фонд. Вы Индивидуальный предприниматель? Ну так вы сами за себя их отчисляете ежегодно и независимо от того была у вас прибыль в бизнесе или нет.
Для получения страховой пенсии вам нужно 15 лет страхового стажа и 30 баллов — помните, оцифровку ввели ещё в 2015 году — давайте разберёмся, как их получить.
Количество баллов начисляется ежегодно. Зависит от размера зарплаты и предельной величины страховых взносов в ПФ.
Формулу перевода реальных денег в баллы проще объяснить на примере человека с ежемесячным доходом 30 000 рублей.
30 000* 12 месяцев = 360 000 рублей в год
2017 год: 360 000/876 00 *10 = 4,10 балла
2018 год: 360 000/1 021 000 *10 = 3,52 балла
2019 год: 360 000/1 150 000 *10 = 3,13 балла
Справедливо?
Государство уверено, что да — зарплаты должны расти каждый год. Правда мы этого не замечаем — бизнес не платит высокие зарплаты из-за налоговой нагрузки. Сверху с каждой зарплаты бизнес оплачивает 42% разных взносов — ФОМС ФСС, ПФР и другие. На долю ПФ РФ приходится 22% от зарплаты — из них часть идёт в котел ПФ РФ (6%), а часть на страховую пенсию человека.
Так вот зачем пропаганда высокой белой зарплаты — больше денег с малого и среднего бизнеса содрать. А нам твердят — больше белый доход — больше баллов заработаешь.
Пример с доходом в 90 000 рублей:
90 000* 12 месяцев = 1 080 000 рублей в год
2017 год: 1 080 000/876 00 *10 = 12,32 балла
2018 год: 1 080 000/1 021 000 *10 = 10,57 балла
2019 год: 1 080 000/1 150 000 *10 = 9,39 балла
Совсем другое дело — баллы конечно тают каждый год, но за прошлые годы 30 баллов всяко накопилось. Или нет?
Максимальный размер баллов за год установлен сверху.
Стоимость балла растёт ежегодно — кричат СМИ — у всех будет высокая пенсия.
Гы-гы... Это легко исправить — можно количество баллов подрезать — никто и не заметит. Вон, накопительную часть пенсии заморозили на 5 лет и она такой ещё будет долго оставаться. Что это значит? Высокой пенсии не будет, если доживём:
Совсем плохо предпринимателям — для государства это работники с ежегодным доходом в 133 427 рублей — за 2019 год зачислят им 1,16 баллов
— Не накопилось 30 баллов? Не беда — докупи себе баллы — сделай дополнительный взнос в пенсионный фонд. Бери-бери — не дорого! Вот, молодец, через год приходи! Ну, а ты как хотел — сначала твои деньги, а через год, так и быть мы тебе что-нибудь выплатим!
Вы же помните, что они заработали 58,8 миллиардов передвинув возраст на 5 лет — должны были из своих пенсии оплачивать, но что-то там не срослось, вот и возраст повысили. А теперь предлагают всем ещё отодвинуть срок выхода на пенсию, ну или баллы докупить — для нас это шанс получить пенсию в 10 000 рублей.
Вы на них планируете жить?
Ага, на сбережения — тогда нужно учиться — откладывать, вести бюджет, сокращать расходы без потери качества жизни, разбираться в надёжных инвестициях, чтобы не потерять накопления за долгие годы — государству нашему точно веры нет, они уже столько поколений обманули. Каждый раз доказывают, что семейный бюджет + инвестиции = ваше благополучие до старости. Именно по этой причине я открыла запись в услугу «Индивидуальное сопровождение: закрой кредиты, веди бюджет, инвестируй с доходностью до 25% в год и увеличивай доход» — подробная информация тут — индивидуальное сопровождение в Центре финансовой культуры.
Хотя зачем вам торопиться — успеете жизнь переписать с чистого листа ^_^
Если есть вопрос, то напишите на feedback@fincult.ru или задайте его в воцапе по номеру +7 965 758 21 23
С уважением, Елена Феоктистова,
Директор Центра финансовой культуры.