В настоящее время весь интернет забит различной тематикой о банкротстве,якобы обратившись к специалистам можно "списать долги".Давайте разбираться вместе.
Для физических лиц (граждан РФ и индивидуальных предпринимателей) законодательством предусмотрена соответствующая процедура банкротства.
Ранее банкротством физических лиц занимались судебные приставы и коллекторские фирмы. В октябре 2015 года был принят Закон, регламентирующий процедуру несостоятельности для физического лица Итак, рассмотрим 5 (пять) шагов, которые необходимо предпринять физическому лицу для объявления себя банкротом.
Шаг №1. Оценка возможности банкротства
Частное лицо должно провести оценку возможности банкротства, основываясь на финансовом анализе деятельности.
Если ежемесячные доходы частного лица неуклонно уменьшаются, а кредитные обязательства только растут, то признание должника банкротом может быть лучшим решением в данной ситуации.
Начало дела о банкротстве не освободит от уплаты обязательств, но психологическое давление со стороны кредиторов будет уменьшено.
Заявление о начале процесса признания банкротом должника направляется в суд только в том случае, если сумма долговых обязательств достигла более 500 000 руб., а выплаты по обязательствам задержаны в течение 3 месяцев.
Шаг №2. Подготовка необходимых документов для подачи в арбитражный суд
Для подачи в суд физическому лицу потребуется написать заявление по соответствующей форме, а также собрать следующие документы:
- Справки, которые подтвердят наличие у физического лица долгов;
- Справка о доходах;
- Опись имущества (она должна составляться по определенной форме и в обязательном порядке заверяться нотариусом);
- Банковская выписка со счета предпринимателя;
- Личные документы (паспорт, СНИЛС и т.д.).
О необходимых документах для банкротства уточняйте на официальных сайтах госорганов.
Шаг №3. Подача документов в арбитражный суд и ожидание результатов
Финансовый анализ деятельности физического лица осуществляет финансовый управляющий, уполномоченный судом.
В его обязанности входит:
- Установление признаков несостоятельности;
- Независимая оценка имущества физического лица;
- Определить существует ли возможность реструктуризации долга.
Судебные издержки и оплата арбитражному управляющему оплачиваются должником.
Шаг №4. Согласование графика реструктуризации долга
Термин реструктуризация означает изменение структуры долгов физического лица. Реструктуризация включает в себя:
- Увеличение срока кредита;
- Уменьшение размера ежемесячной оплаты по кредиту;
- Отмена пени либо неустоек со стороны кредиторов на время, пока будет проводиться процедура реструктуризации.
Данное понятие включает в себя мероприятия по улучшению финансовых дел должника.
Шаг №5. Реализация имущества
Если все же должник был признан банкротом официально, то происходит продажа имущества на торгах. Это происходит в том случае, если реанимировать предприятие не удалось, а доходы физического лица недостаточны для погашения задолженности.
На торги выставляется движимое и недвижимое имущество, техника и другая собственность должника, которая имеет ценность.
Единственная жилплощадь не выставляется на торгах, однако кредиторы могут потребовать выделить долю в имуществе, которое было нажито должником в браке.
Итак, процедура банкротства помогает физическому лицу урегулировать финансовые споры и дает возможность выплатить существующие долги, пусть и с некоторыми потерями.акие последствия возможны по окончанию процедуры банкротства
Последствия, возникающие по окончании процедуры банкротства
Рассмотрим, какие могут возникнуть последствия банкротства после закрытия процедуры для физических лиц
Для физических лиц предусматривается наложение ареста на имущества и его продажа с торгов.
Несостоятельность физических лиц предусматривает такие негативные последствия:
- Если гражданин желает заключить договор займа либо взять кредит, то в течение 5 лет он должен ставить кредитора в известность о том, что он не так давно был признан судом банкротом;
- 5 лет частное лицо не может подавать заявления о несостоятельности;
Гражданин не может работать на руководящих должностях 5
- Признание должника банкротом – это долгий процесс, который длится не один год, и требует существенных затрат сил, энергии и нервов. Чтобы минимизировать все затраты на данную процедуру рекомендуется за помощью обращаться к специалистам.
В настоящем времени существует множество фирм, предоставляющих профессиональную помощь по вопросам банкротства.
Обращение в такую фирму позволит сократить расходы на сам процесс и добиться принятие судом оптимального решения.
Профессионалы оказывают должнику максимальную помощь при оформлении документов и в достижении компромисса с кредиторами и т.д
Последствия, которые влечет за собой преднамеренное банкротство
Если в ходе проверки было доказано, что банкротство компании инициируется преднамеренно, то на гражданина, виновного в активности банкротства налагаются административное или уголовное наказание.
Уголовный Кодекс предусматривает административное наказание за преднамеренное банкротство.
Ответственность за умышленную инициацию процесса банкротства несет руководитель фирмы или участник общества или индивидуальный предприниматель.
То есть лица, действия которых повлекли за собой неплатежеспособность компании, а также бездействие которых повлекло невозможность удовлетворения предъявленных требований кредиторов.
Уголовная ответственность предусматривается в том случае, если ущерб был особо крупным. Пороговое значение в данном случае является сумма - 1 500 000 руб.
В случае, если данная сумма ущерба составляет больше указанного значения, то на лица налагается такая ответственность перед законом:
- Административный штраф, составляющий 200 000 – 500 000 руб. или в размере дохода лица за 1-3 года;
- Направление лица на выполнение принудительных работ в течение 5 лет;
- Лишение свободы в течение 6 лет, дополнительно присваивается административный штраф 200 000 руб. или в размере дохода лица за 18 месяцев;
Если же сумма ущерба составила менее 1 500 000 руб., то ответственность за такое деяние назначается другая:
- Для физического лица административный штраф 1 000 – 3 000 руб.;
- На руководителя или управляющего компанией налагается административный штраф 5 000 – 10 000 руб. и невозможность занимать управляющие должности в течение 1-3 лет.
Отличие фиктивного банкротства от преднамеренного
Итак, рассмотрим подробнее чем отличаются друг от друга фиктивная и преднамеренная несостоятельность.
Вначале может показаться, что понятия фиктивного и преднамеренного банкротства обозначают одно и то же. Но на самом деле между ними существует целый ряд явных различий.
Преднамеренным является банкротство, которое стало результатом действий со стороны управляющих лиц, повлекших неспособность фирмы погасить существующую задолженность перед кредиторами. Как правило, такое банкротство осуществляется с целью присвоения лицом незаконным образом активов, которые числятся на балансе предприятия.
Что касается фиктивного банкротства, то заявление о нем в суд является изначально ложным. Основная цель этих действий — получение отсрочки оплаты по долгам или уклонение от уплаты задолженности.
При крупном ущербе для гражданина, совершившего противоправные действия предусматривается следующее наказание:
- Присвоение административного штрафа 100 000 – 300 000 руб. или уплата дохода гражданина за два последних года;
- Направление на выполнение принудительных работ, срок которых составит 5 лет;
- Лишение гражданина свободы на протяжении 1- 5 лет;
Как вы уже поняли,избавится от долгов или как еще говорят"Списать долги" не получится!!!! Можно только уменьшить ежемесячный платеж!!!! Будьте грамотнее,читайте и развивайтесь.