Вы - начинающий инвестор, и ищите надежный и стабильный способ заработка? Слово "акции" вас пугает, традиционные вклады вы уже переросли, а инвестировать и развивать финансовую грамотность хочется. Выход есть!
В этой статье пойдет речь о таком способе заработка, как облигации.
Облигация - билет займа.
Больших денег для такого вида инвестирования не требуется. Большинство российских облигаций имеют номинал 1000 рублей, а количество ценных бумаг вы определяете сами.
Что такое облигация, как её приобрести, что учесть и как заставить её приносить вам доход
Об облигациях простым языком
Итак, мы уже выяснили, что облигация помогает вам дать свои деньги в долг государству или конкретной организации, которой вы доверяете.
Возьмем за пример государственную облигацию. Эмитент (тот, кому нужен займ) выпускает облигации, а вы их приобретаете. В нашем случае это может быть Министерство Финансов РФ. Таким образом, вы передаете свои деньги эмитенту. Чаще всего при покупке вы сразу видите все условия: срок займа (от нескольких месяцев до нескольких лет), вашу выгоду, выраженную определенной суммой денег, и ряд условий, которые мы обсудим ниже. Однако существуют облигации и с плавающей процентной ставкой, но их распространение гораздо меньше фиксированных.
Это существенное отличие облигаций от акций, ведь узнать выгоду от покупки акций практически невозможно, такие вложения делаются на "страх и риск".
На какие условия стоит обратить внимание?
Обязательно обращаем внимание, кто выступает эмитентом: государство, муниципалитет или корпорация. Выбираем только того, кому доверяем.
На форму выплаты облигации: она бывает дисконтной или процентной. Дисконтную облигацию вы покупаете, например, за 1000 рублей, а по окончанию срока (например, через год) получаете 1150 рублей. Эта разница и будет являться вашим доходом. По процентным облигациям вы получаете выплаты, определенные процентом от номинала облигации. Например, приобретаете облигацию номиналом 1000 рублей с процентной ставкой 10%. Ваша выгода составит 100 рублей с каждой тысячи.
Степень обеспеченности облигации:
- Обеспеченные облигации. Наименее рискованные. В случае банкротства эмитента, у него останется возможность вернуть вам деньги. Это может быть залог движимого или недвижимого имущества.
- Гарантированные. За эмитентов таких облигаций поручается третье лицо, которое возьмет на себя исполнение обязательств эмитента в случае его банкротства. Например, бывают государственные гарантии, они считаются одними из самых надежных.
- Необеспеченные. В случае банкротства необходимо будет ждать судебных разборов. Возможен вариант, что средства вам не вернут или вернут не полностью.
Свободное или ограниченное обращение облигаций. Свободные облигации вы можете продавать или покупать у третьих лиц. А ограниченное же обращение накладывает определенные запреты на торговлю облигацией. Например, такой возможностью может быть запрещено пользоваться первые шесть месяцев после покупки.
Какой доход можно ожидать
Если вклады и депозиты ограничены ставкой ЦБ, то доход от облигаций неограничен. На сделках с облигациями вы можете получить доход и 10%, и 15%.
Но стоит помнить, что чем более высокий доход обещается, тем больший риск он подразумевает. Если вы не хотите рисковать и покупаете облигацию надежного эмитента, то рассчитывать можете на выгоду, не сильно отличающуюся от банковского вклада. Однако, если сумма ваших инвестиций серьезная, то и эти пару процентов вы ощутите.
Преимущество покупки облигаций:
- Вы сразу понимаете, какая прибыль вам полагается. Перед вами правила, а все условия обговариваются "на берегу".
- Доход от облигаций выше, чем доход от депозитов. К тому же он может быть защищен государственной гарантией.
- Этот вид инвестиций не требует больших вложений. Покупку облигаций может позволить себе практически каждый.
- Легко купить и продать. Через биржу с помощью ее менеджера или самостоятельно. Об этом ниже в нашей статье.
5. Надежность. Облигации - один из самых надежных видов инвестирования. Хотя и у него есть свои риски.
Основные риски:
- Основной риск обуславливается внешними и внутренними факторами, влияющими на финансовое благополучие эмитента, облигацию которого вы приобрели. Он выражается в невыплате или задержке выплаты. Поэтому всегда обращайте внимание на эмитента, которому одалживаете деньги: насколько вы ему доверяете, каково его финансовое положение, какую финансовую поддержку он имеет.
Если боитесь ошибиться - обратитесь к рейтингам надежности. Самыми авторитетными в этом плане являются агенства "большой тройки": Standard & Poor's (S&P Global Ratings), Fitch Ratings, Moody’s Investor Service.
- Еще один не самый приятный момент - налогообложение. Ставка налога на такой вид дохода равна 13%. То есть вы платите 13% от своего дохода: от полученных процентов, либо от разницы с перепродажи облигации. К частью, в некоторых случаях можно оформить налоговый вычет.
- Инфляция. Существует доля риска, что инфляция превысит вашу доходность. Таким образом, доход будет таким низким, что вы не приумножите свои средства, а в лучшем случае сохраните. В худшем - потеряете часть денег.
- Реструктуризация обязательств. Эмитент может изменить условия сделки, если понимает, что не может выполнить взятые на себя обязательства. Хорошо, что такие решения принимаются с учетом мнения держателей облигаций. В одностороннем порядке эмитент этого не сделает.
Как начать?
Ознакомиться с предложениями и приобрести понравившиеся варианты можно через Московскую межбанковскую валютную биржу.
Схема-инструкция к покупке акции:
Сначала вы подписываете договор с брокером, имеющим лицензию на право проведения операций на рынке ценных бумаг. Брокер открывает для вас счет. А дальше вы выбираете один из двух путей принятия решений: сами совершаете покупки/продажи облигаций или поручаете это дело представителю брокера.
Делимся полезным сайтом как для новичков, так и для продвинутых инвесторов. Здесь можно подбирать облигации по параметрам, что очень удобно.
Для знакомства с этим видом инвестирования я бы порекомендовала начать с обеспеченных государственных облигаций. Доход с них не велик, но вы успеете разобраться в нюансах приобретения и сохраните спокойствие. Ведь, как известно, где большие доходы, там большие риски!
Желаю удачных торгов и выгодных сделок! Больше интересных историй, идей и разборов заработка на нашем канале. Подписывайтесь!