🏠2.8 миллиона ₽: Куда вложить выгодно - акции или квартира?💵

Сегодня мы поднимем интересную тему инвестиций в недвижимость - речь о своего рода обратной ипотеке. Подробно исходные данные изложены в сообщении подписчика на скриншоте в видео.

Дано:

- стартовые инвестиции 2800000 рублей

- пополнения счета 27 тысяч рублей в месяц

- перспектива получения капитала 9 миллионов рублей (в случае продажи квартиры при смерти собственника)

Можно ли на этом что-то заработать?

Как показывает анализ - да, можно. И достаточно неплохо. Чтобы инвестор стал платить деньги в минус за ожидаемую к получению квартиру, пенсионер продавший ему квартиру в обратную ипотеку, должен прожить более 20 лет - это весьма солидный срок для пожилого человека в 78 лет. Если же такое произойдет, то инвестор, инвестировавший 2.8 миллионов рублей в недвижимость, начнет работать в минус. Правда, тут мы не учитываем инфляцию, которая по рублю очень существенная.

Более того, нужно учесть возможный рост стоимости жилья. Если взять мега-оптимистичный сценарий - бурный рост с начала 2000 года, то можно ожидать роста стоимости жилья почти на 12% в год. При таком раскладе стоимость недвижимости через 20 лет может быть уже почти 85 миллионов рублей - тут проиграть невозможно.

Если взять более консервативную оценку за последние 10 лет с ростом цен лишь на 2.05% в среднем, то квартира может стоить уже 13.5 миллиона рублей - не настолько впечатляюще, но все же неплохо.

А что с акциями?

Инвестиции 2.8 миллионов рублей в акции США хороши тем, что они защищают инвестора от девальвации рубля. Это хорошо заметно, даже если мы возьмем очень скромную девальвацию в 3% в среднем (на самом деле статистическая девальвация более 5% в год).

И что тогда получается? Даже при инвестициях в банальный индексный фонд со среднегодовой доходностью в 9% через 20 лет инвестор может ожидать капитал в рублях почти 54 миллиона. Это в 4 раза больше ожидаемой стоимости квартиры даже с учетом ее роста.

Если же инвестор вкладывает деньги в акции по стратегии "Рост и дивиденды" с упором на рост капитала, то результат может быть еще более впечатляющим. При умеренной ставке доходности инвестиций 2.8 миллионов рублей 14% в долларах в среднем через 20 лет он может ожидать капитал почти 115 миллионов рублей - вдумайтесь в размер этой суммы. И на эти деньги можно будет купить уже 8 таких же квартир даже с учетом роста стоимости.

Вы можете сказать "А вот акции могут рухнуть в цене в кризис!" Могут. И это нестрашно при длительных инвестициях. И не забывайте, что недвижимость может рухнуть ничуть не хуже. Не верите? Посмотрите еще раз на эти графики.

Для меня выбор очевиден - я бы инвестировал 2800000 рублей в фондовый рынок в долларах, а не в недвижимость. Что я и делаю.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #недвижимость #заработок #деньги #финансы #квартира