Оформление ипотечного кредита имеет серьезную ответственность. Никто из нас не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Бывает, что ухудшение финансового состояния приводит к невозможности оплачивать ипотечный кредит. Заболевание, потеря работы и т.д. Однако, выход есть всегда. Одно из самых важных правил – не стоит скрываться от банка. Долг при любом раскладе будет неумолимо расти, что может в дальнейшем привести к серьезным последствиям.
Если по ипотечному кредиту уже образовался долг, который вы не в состоянии выплатить – срочно необходимо обратиться в банк к специалисту. Банку выгодно, если вы восстановитесь и продолжите исправно платить ипотечный кредит. Также банку можно предъявить документы, подтверждающие ваше тяжелое финансовое положение.
Банк может предложить реструктуризацию долга. Происходит увеличение срока кредитования. При этом ежемесячный платеж становится меньше. Специалист в банке подберет вам более выгодные условия, пока ваше финансовое положение не нормализуется. Также некоторые банки могут предложить кредитные каникулы. Клиент в течение определенного срока освобождается от платежей, за счет этого срок кредитования увеличивается.
Никто не хочет лишаться квартиры, особенно если это единственное жилье. Пока ипотечный кредит не выплачен полностью, квартира считается собственностью у банка. Поэтому забрать банк ее может в любое время, если оплата не будет производиться на протяжении 5-8 месяцев.
В дальнейшем, если заемщик игнорировал все просьбы и требования банка, квартира реализуется через торги. Пока дело не дошло до торгов у заемщика еще есть время отвоевать квартиру. Это можно сделать несколькими способами:
- Посетить банк, при этом собрать пакет документов, подтверждающий о вашем тяжелом финансовом положении. При этом банк может пойти вам навстречу только в том случае, если вы внесете определенную сумму, которую он потребует. Некоторые банки также требуют досрочного погашения ипотечного кредита.
- Если урегулировать вопрос с банком не удалось, есть возможность все сделать через суд. Однако, при этом у вас должны быть весомые доказательства того, почему ипотека не оплачивалась долгое время. Суд при положительном решении может предоставить вам отсрочку. Она обычно длится не более одного года. При этом сумма оставшегося долга должна быть незначительной, по сравнению уже с выплаченной суммой.
- Если банк пойдет вам на встречу, есть возможность договориться о самостоятельной продаже квартиры, где вы сможете продать недвижимость по рыночной цене и в дальнейшем расплатиться с банком. Однако при этом вы лишаетесь квартиры, а на руках может остаться остаток в небольшом размере.
- Также стоит обратиться к специалисту, который поможет вам решить данную проблему. С банком лучше отношения не портить. В любом случае банк останется в выигрыше, если конечно вы не соберете всю сумму долга по ипотечному кредиту и не закроете все досрочно. Стоит помнить, что доводить дело до торгов не стоит. Банк не будет долго ждать и поэтому ему выгоднее быстрее продать квартиру. При этом стоимость квартиры может быть ниже рыночной, что вам совершенно невыгодно.
- Если реализовать квартиру на первых торгах не удастся, банк снижает цену. Так будет происходить, пока квартира не найдет своего покупателя. Главное не доводить все до крайностей. С банком можно договориться еще на начальной стадии, когда вы понимаете, что платить какое-то время ипотечный кредит не будет возможности.