1. Для расчета суммы страхового покрытия существует вполне научный подход.
Любой человек может использовать этот расчет и определить сколько ему нужно страховой защиты. Сумма страхового покрытия складывается из нескольких составляющих:
- Размер необходимого потока дохода на период времени, пока младший из детей не достигнет возраста, в котором сможет сам себя обеспечить. Обычно это 20-22 года.
- Любой человек хочет быть уверен, что несмотря ни на что, в будущем он обязательно сможет воплотить в жизнь задуманное. У каждого существуют, какие-то долгосрочные задачи, которые потребуют крупных денежных вложений в будущем. Именно по этой причине в сумму страхового покрытия нужно заложить стоимость долгосрочных задач, которые имеют большое значение. К примеру, почти всегда семьи хотят дать детям хорошее образование, поэтому стоимость высшего образования для детей учитывается при расчетах. Это может быть любая долгосрочная задача.
- Долговые обязательства. Немаловажный вопрос, которому не уделяют должного внимание. Если человек уйдет из жизни, а на него была оформлена ипотека или остался крупный долг в банке, за это кто-то должен будет заплатить. Именно поэтому стоит учитывать такие расходы при расчете страхового покрытия.
- Последние расходы. К ним так же можно отнести и расходы на церемонию погребения и иные расходы, которые появляются в критической ситуации. В итоге мы имеем представление о том из чего слагается сумма страхового покрытия и можем сделать примерный расчет суммы страхового покрытия.
2. Расчет необходимого страхового покрытия:
Обеспечить семью потоком дохода
Для примера возьмем семью из 4-ёх человек, отец мать и двое детей. Доход семьи напрямую зависит от главы семьи и составляет 300 000 рублей в месяц. При уходе из жизни основного кормильца, семье нужно будет чем-то заменить этот доход, чтобы сохранить прежний уровень жизни до достижения младшим ребенком 22-летнего возраста. Семье понадобиться 70% от текущего дохода, т.к. с уходом из жизни основного кормильца, отпадут и некоторые траты. В итоге, при курсе доллара 1$ = 65 рублей, семье нужно будет закрыть ежемесячный доход размером: 300 000 * 70% / 65 = 3.230
Мы получили расчет, из которого ясно, что в критической ситуации, чтобы обеспечить семью постоянным потоком дохода, ей понадобиться 3.230$ ежемесячно на протяжении следующих 22 лет. Если предположить, что на фонд аннуитета будет начисляться 3% ежегодно, то для создания этого потока дохода будет необходима сумма в 617.715 USD.
Уважаемые читатели, более подробный и полный расчет прочтите на моем блоге 👉 блоге
Запишитесь на 👉 консультацию
Подписывайтесь в социальных сетях👇
С уважением, Алексей Протасевич
частный финансовый консультант