Всегда есть ощущение что денег не хватает на самое важное, ведь каждый тратит свои деньги разумно и во время каждой покупки оценивает на сколько он ее хочет совершить. Но как на самом деле это работает?
В таком подходе заключается главная ошибка: оценка дается покупке, без связи ее со всем остальным, происходящем вокруг. Сравните: “хотите купить яблоко?” и “хотите купить яблоко вместо банана?”. В первом случае сказать “да” гораздо проще, поскольку покупка не сравнивается ни с чем и хороша сама по себе. А во втором возникает выбор: от чего-то приходится отказаться.
Все бананами не измерить, поэтому вместо сравнения с чем-то конкретным лучше использовать абстрактную Функцию полезности — на сколько улучшится жизнь (тот набор факторов который позволяет именно вам сказать: “я стал жить лучше”, “мне стало лучше”) после совершения покупки. И почти все сразу встанет на свои места: чашка кофе во вторник сделала меня счастливее на 2 условных пункта, а поход в кино в субботу на целых 4! Но остается некоторый пласт трат, которые тоже нужно как-то оценивать, но на качество жизни они напрямую не влияют: заплатить за коммуналку, например, всегда будет проигрывать развлечениям. Для таких трат, которые кажутся обязательными, лучше использовать обратную Функцию полезности — на сколько жизнь станет хуже, если их не совершить. И вот теперь все точно встает на свои места: расходы, отказ от которых ухудшает жизнь, получают высокий приоритет, а все остальное сортируется по тому, насколько оно делает жизнь лучше (сделайте себе в excel табличку с расходами за месяц и их оценкой, и вы удивитесь как много было совершено мелочных трат, практически не улучшающих жизнь. А самое интересное - во сколько это обошлось). Обратную Функцию полезности для всех трат использовать без подготовки сложно — как оценить на сколько хуже будет жизнь без чашки кофе? Но переход к ней дает более сильный результат.
После пересмотра трат с точки зрения Функций полезности можно по новому взглянуть на то, что действительно улучшает жизнь и перестать тратиться на ерунду, которая стоит дорого, а на качество жизни почти не влияет. Если отказаться от таких трат, можно приблизить, например, безусловно позитивную цель или улучшить свою финансовую стабильность. Но и нужно быть готовым к разочарованиям: вдумчивая оценка может показать что ваши ситуативные решения не всегда рациональны.