Сегодня банки предлагают сотни банковских карт. Какую карту выбрать? На что обратить внимание?
Рассмотрим основные параметры выгодных и удобных в использовании банковских карт:
1. Размер кешбэка.
Стоит учитывать, что банки могут предлагать высокий процент кешбэка, но ограничить размер максимальной выплаты, например 1000-1500р. Или же выплачивать небольшой процент, но за покупки по всем категориям, и не вводить лимит на выплату кешбэка. Сегодня банки в среднем предлагают кешбэк около 1%.
2. Категории повышенного кешбэка.
Для каждой банковской карты есть свои категории повышенного кешбэка.
Например это может быть:
АЗС
Аптеки
Одежда и обувь
Супермаркеты
Спорттовары
Кафе и рестораны
и т.д.
Некоторые банки даже предлагают клиенту самому выбрать категории повышенного кешбэка. Обычно по категории повышенного кешбэка банки предлагают от 3-10%.
3. Список партнеров банка.
Помимо отдельных категорий, у каждого банка есть свои магазины "партнеры", размер кешбэка в которых может достигать до 50% от суммы покупки. Обычно партнеры банка - это не очень популярные магазины, но почти у каждой карты есть свои "мега" партнеры,такие как:
- М.видео
- Лукойл
- Пятерочка
- Карусель
- Перекресток
- Яндекс еда
- delivery club
- booking.com
- и др.
4. Вид кэшбэка.
В зависимости от карты, кешбэк не всегда начисляется деньгами. Часто начисляются бонусы (баллы, мили), которыми потом можно оплатить покупки (обычно расплатиться ими можно у партнеров банка), или перевести в обычные деньги.
В зависимости от трат, если покупки в основном происходят в партнерской сети, где начисляется большой процент баллами, иметь карты с баллами бывает выгоднее, чем карты, где кешбек выплачивается деньгами.
Другое преимущество баллов - их можно обменять на деньги или расплатиться сразу, не дожидаясь определенной даты, тогда как кешбэк деньгами обычно начисляется один раз в месяц.
- баллы
- бонусы
- мили
- настоящие деньги!
5. Список исключений (MCC код).
Почти у всех карт есть список категорий (MCC коды), кешбэк по которым не выплачивается.
MCC код (англ. Merchant Category Code — буквально «код категории продавца»).
Обычно это ЖКХ, сотовая связь, интернет, оплата на сайте госуслуги, оплата штрафов, налогов и тп.
6. Стоимость обслуживания карты.
Все карты условно делятся на:
- Карты с бесплатным обслуживанием.
- Карты, где обслуживание становиться бесплатным при соблюдении условий. Обычно требуется, чтобы на карте сохранялся минимальный остаток средств. Либо нужно делать покупки на определенную сумму.
- Карты, где взимается плата за обслуживание. Такие карты будут выгодны тем, кто тратит большие суммы. Условия по кешбэку у таких карт бывают очень привлекательные.
7. Дебетовая или кредитная.
Многие пугаются использовать кредитную карту, но не обязательно пользоваться кредитным лимитом. Если условия карты выгодные, ей можно пользоваться как дебетовой, используя только собственные средства.
8. Процент на остаток.
Дополнительный доход можно получать от хранения денег на карте. Сейчас банки предлагают 6-7% годовых на остаток средств, а для новых клиентов в первые месяцы обещают до 10% годовых! Выплаты процентов обычно осуществляются раз в месяц.
Например, пользуясь картой с 10% годовых на остаток, имея на карте в среднем 50 000₽ ежемесячно, получим:
10%/12месяцев=около 0,834% в месяц.
В деньгах:
50 000*0,834%=417р. в месяц.
9. Пополнение и снятие.
Необходимо обращать внимание на возможность удобно пополнять и снимать наличные с карты, а также на то, есть ли у банка, выпустившего карту, банкоматы в вашем городе. Ведь при снятии денег в банкоматах сторонних банков могут взиматься дополнительные комиссии.
Некоторые банки предлагают пополнения карты через партнеров банка: (Qiwi, Элекснет, Связной, PayPal и др.) Максимальная сумма пополнения таким способом бывает ограничена.
10. Стоимость перевода.
Сегодня всё популярнее становится переводы денег между картами.
Стоит учитывать, какую комиссию будет взимать банк при переводе с "карты на карту", или "на счет в другой банк".
Подводя итог, для того, чтобы выбрать для себя оптимальную банковскую карту, необходимо (хотя бы примерно) представлять характер ваших трат. Обзор лучших банковских карт 2019 г. смотрите тут.