Хотите взять кредит в банке? Ваш кредит будет скрывать несколько неожиданных опций, скорее всего вам не нужных, но вы заплатите за них.
Банки зарабатывают на нас, выдавая нам кредиты. Из очевидных нам доходов банка – проценты за пользование кредитом. Об этом мы знаем, и мы с этим согласны. Но банкам этого мало, и они зашивают в ваш кредит дополнительные платные услуги.
Начнем с того, что все банки навязывают вам страховку. У нее есть как плюсы, так и минусы. О ней надо подумать. Не отказываться категорически, но и не соглашаться мгновенно.
Страховки, как правило, бывают двух видов: на случай смерти заемщика и потери работы. В первом случае ваш долг вернет банку страховая компания. И вашим родным не придется платить ваши долги. Во втором случае, страховая будет платить за вас кредит в течение 3-12 месяцев пока вы не найдете работу. Но сделает она это только в том случае, если вас уволили по причине сокращения штата, ликвидации организации, и все это будет оформлено официально. То есть, если вы просто уволитесь по собственному желанию, страховка не сработает.
Страховку вам придется оплатить отдельно, как правило, ее включат в ваш кредит. То есть мало того, что вы оплатите эту услугу, так вы еще и оформите на нее кредит.
Скорее всего менеджеры сами без вашего ведома вставит страховку в ваш кредит. И просто скажет, что ваш кредит застрахован или защищен. И вы узнаете о страховке, взятой в кредит, только по прошествии времени или не узнаете вовсе.
Даже если вам о ней говорят, то могут сказать, что она обязательная и без нее кредит вам не выдадут. Это вранье. Вы не обязаны покупать страховку. А если вас заставляют, то можете смело идти с жалобой в ЦБ или отзывом на Банки.ру.
Для банка продажа страховки – это чистый заработок на комиссии. Ничем не рискуя, банк зарабатывает себе дополнительные деньги из воздуха, более того, оформляет вам это в кредит и еще раз зарабатывает.
Конечно, в ряде случаев в страховке есть плюсы. Например, если вы единственный кормилец в семье и сумма кредита большая. Если вы предпенсионного возраста. Если вы работаете в компании, которая испытывает финансовые и иные трудности, и есть риск попасть под сокращение.
Если вы приняли решение приобрести страховку, то трезво оцените ее стоимость. Если она сопоставима с суммой кредита, бегите из этого банка.
Уточните все нюансы:
• Вы будете платить ее каждый месяц или единовременно. Выбирайте первый вариант, если есть возможность.
• Можно ли ее оплатить отдельно, не включая в тело кредита.
• Продолжит ли она действовать, если вы досрочно закроете кредит.
• Можно ли от нее отказаться, будет ли перерасчет кредита.
Если же вы пришли домой и обнаружили, что вместо 300 000 рублей, ваш кредит составляет 420 000, и 120 000 вы заплатили за страховку. Вы можете отказаться от нее в течение 14 календарных дней, написав заявление в банке или в страховой компании. Это обычная практика. И вы имеете право это сделать.
Будьте внимательны. Страховка – не обязательный параметр кредита. Вы не обязаны ее покупать, а банк обязан вас о ней уведомить и дать возможность отказаться.
Читайте условия договора. Не ставьте подпись в договоре, если вы не поняли какие-то пункты. Задавайте вопросы, не становитесь для банка дойной коровой. Знайте свои права. И будьте умнее.
