Скажу сразу что данная статья написана для владельцев микро и малого бизнеса, т.к. владельцы среднего и крупного бизнеса имеют свои персональные льготы от банков эквайеров при подключении терминалов.
Предисловие.
Если вы открыли или открываете точку продаж или офис, то уже столкнулись или столкнетесь с проблемой что многие покупатели приходят с банковской картой.
Карта бывает двух типов дебетовая и кредитная, и как показывает суровая реальность многие покупают товар в кредит и используя кредитную карту с льготным периодом по кредиту. Например с льготным периодом до 90 дней без процентов. А как известно, то снятие наличных с этих карт в банкоматах облагается процентом за снятие.
Государство так же подталкивает к использованию безналичных средств платежа в виде банковских карт. В большинстве случаев карта выдается в принудительном порядке — например зарплата государственным служащим, пенсии, многие работодатели так же переходят на выплату заработной платы на карты.
Поэтому когда покупатель придя к вам за товаром или услугами хочет расплатиться банковской картой, а у вас нет возможности принять карту, то скорее всего он уйдет в другое место, где есть возможность расплатиться.
Банкомат сам по себе не дешев в приобретении, а его еще необходимо обслуживать и инкассировать, что банку обходится не дешево, поэтому есть тенденция к уменьшению их количества.
Поэтому обмен бумажными деньгами постепенно уходит в прошлое, разумеется полностью от них отказываться никто не будет, но согласитесь что еще лет 10 назад количество наличных платежей было гораздо выше. Появились банковские карты, потом оплата с помощью технологии NFC (бесконтактная).
Поскольку наша фирма работает в сфере автоматизации торговли давно, то мы помним все моменты когда и как внедрялся бесконтактный вид платежа, было интересно смотреть на круглые глаза кассира когда кто-то вместо банковской карты подносил к терминалу свой смартфон, а потом смарт-часы или кассир начинал звонить своему руководителю чтобы удостоверится все ли нормально и можно ли так делать.
Ни для кого не секрет что при расчете клиента с вами по терминалу банк эквайер берет свою комиссию от каждого платежа. А поскольку банки хотят быть в тренде событий, т.к. спрос рождает предложение, был период замены старых банковских терминалов на новые с поддержкой технологии NFC, потом был переход на карты МИР, а это все прямые издержки на содержание терминалов. И многие владельцы бизнеса заметили в начале 2019 года что ставка за комиссию по эквайрингу выросла. Вроде бы не много, всего от 0,1 до 0,5%, но если пересчитать сколько это будет в год….. Получится много, особенно у кого доля безналичных платежей высока. Да и банки как и операторы сотовой связи иногда добавляют % не уведомляя владельца.
В нашей практике было много случаев когда организация заключала договор с банков по ставке по эквайрингу 1,8%, а через полгода у него уже было 2,5%, причем владелец не всегда оперативно обращал внимание на увеличившуюся комиссию.
Перейдем к способам установки банковского терминала
Первое и главное что надо сделать чтобы установить терминал это открыть расчетный счет на фирму.
Личный счет оформленный на физическое лицо не подойдет!
Так же обратите внимание на пошлины которые берет банк за открытие, ведение, снятие и перевод денег с этого счета.
Самый распространенный способ получить банковский терминал это обратиться в банк где открыт расчетный счет.
Подготовьте основную информацию для банка — предполагаемый ежемесячный оборот по эквайрингу, сфера деятельности, где открыт расчетный счет. Последнее это если у вас открыт расчетный счет в одном банке, а терминал вы хотите получить в другом.
После рассмотрения заявки банк предложит несколько вариантов:
1) Терминал выдается бесплатно и вы платите только за эквайринг, этот вариант обычно предлагают когда у вас приличный подтвержденный ежемесячный оборот денег по безналу. Тут будет минимальная ставка по эквайрингу, на сегодня примерно 1,8%;
2) Терминал выдается банком и вы ежемесячно будете платить за аренду терминала. Ставка по эквайрингу в среднем от 2,1% и выше + аренда терминала от 500 руб. в месяц
3) Терминал выкупается у банка и платите только за эквайринг. Ставка также от 2,1% + оборудование от 18000 руб..
Во всех случаях терминал привязан к определенному банку, даже если он выкуплен. В терминале существуют защитные ключи и если вы купили терминал в банке в личное пользование, то не во всех случаях когда вы захотите перейти в другой банк, то вам в его подключат. В большинстве случаев придется заново покупать.
Самое интересное, как показывает практика, если у банка хорошие условия по ведению счета, то банковский терминал будет обходится дорого. И наоборот, если за ведение счета и прочие услуги будет дорого, то терминал будет обходится дешевле. И золотой середины нет, вы всегда чем-то жертвуете.
Альтернативный вариант получения банковского терминала
Как раз для тех кто умеет считать деньги было разработано решение которое не привязывает ваш терминал к определенному банку по расчетному счету — 2can
Что такое 2can — это фирма которая поставляет банковские терминалы с фиксированной ставкой по эквайрингу. Ниже перечислим полюсы использования данного оборудования.
Плюсы:
- можно подключить к любому банку где у вас открыт расчетный счет;
- быстрое подключение в течении трех дней;
- минимальный пакет документов;
- подключение не выходя из дома или офиса;
- фиксированная ставка по эквайрингу;
- online аналитика продаж.
Теперь перейдем к цифрам
Стоимость оборудования 2can — 7990 руб. за модель P17, стоимость комиссии по эквайрингу от 2,1 до 2,3% в зависимости от сферы деятельности и оборудования к которому подключаете.
Возьмем средний оборот в месяц по безналу 100000 рублей в продуктовом магазине и сравним тарифы по разным банкам. Цены указаны примерные в месяц.
2can — комиссия 2,3%
Сбербанк — аренда 690 руб., ведение счета 590, комиссия 2,35%
Альфа-Банк — либо покупка или 490 руб., ведение счета 1%, комиссия 2,1%
Тинькофф — бесплатно, ведение счета 0, пакет 1990 руб или комиссия 2,69%
Точка банк — покупка от 12000, комиссия 2,3%
Итого минимальная общая сумма при покупке/аренде оборудования и обороте в месяц 100000 в за первый год владения составит:
- 2can — покупка при ставке 2,1% 33190 и при 2,3% 35590 руб.
- Сбер — аренда 43560 руб.
- Альфа-Банк — покупка 55200 или аренда 43080 руб.
- Тинькофф — аренда 32280 руб.
- Точка банк — 39600 руб.
В следующем году разрыв будет более очевиден, т.к. при расчете за первый год входило приобретение оборудования.
Не забывайте что практически у любого вида бизнеса, особенно у нас на Севере, есть сезонность и если вы не будете проводить продажи по безналу или заявленный месячный оборот упадет, то банк оставляет за собой право забрать его в любую минуту или повысить размер комиссии. Подключение нового терминала составляет от 14 дней, написать заявление на уменьшение эквайринга и рассмотрение банком, так же занимает время.
Вот и получается если вы владелец небольшого бизнеса, то выгоднее всего приобрести недорогой терминал с фиксированной комиссией за эквайринг, без различных дополнительных платных условий.
На момент написания статьи пока собирали материал, 2can снизил ставки по эквайрингу от 1,3% для разных сфер деятельности. Например продажа товаров попадает под ставку 1,75%, что согласитесь очень приятно.
Считайте и автоматизируйте свой бизнес правильно!