Всем доброго дня.
Сегодня поговорим про свободные деньги.
В рамках диверсификации (ну и просто житейского смысла) всегда следует иметь некоторый запас свободных денег. Желательно, конечно, чтобы этих запасов было аж две штуки. Один - НЗ (неприкосновенный запас), а второй - как раз прикосновенный запас.
Первый - это так называемая подушка безопасности. Накопления в размере шести (или около того) месячных расходов. Хранятся в самых надежных инструментах, как правило вкладах самых надежных банков, и расходуются только в самом крайнем случае.
Второй запас на случай хорошего инвестиционного случая. Хранится в чистых деньгах с возможностью моментального вывода и использования.
Но т.к. мой капитал еще достаточно не велик, я объединил эти два запаса в один. В этой кубышке я храню 300 тысяч рублей. Они и на черный день, и если что, могу взять оттуда часть суммы, чтобы проинвестировать какую-нибудь идею.
Раньше держал эти деньги в коротких трехмесячных вкладах. Сейчас перешел на накопительные счета. Основная проблема последних - это маленький процент, меньший, чем по вкладам. Еще один подводный камень - это срок начисления процентов. Во многих банках (например Альфа-банк) процент на накопительном счете начисляется на минимальный остаток за месяц. Т.е. если у вас 29 дней в месяце на счете лежали условно 300 тысяч, а на тридцатый день вы все сняли, то за месяц вы получите нулевой процент. Такой подход со стороны банка убивает всю суть накопительного счета, т.к. из накопилки он по сути становится обычным вкладом, который нужно продержать месяц-два, чтобы получить процент.
Поэтому я стараюсь выбирать счета с ежедневным начислением процентов. Среди тех, которыми сам пользуюсь и могу порекомендовать: накопительный счет в МКБ (ссылка) под 6,5 процентов (я открывал, когда процент был равен семи), и счет для новых клиентов в Райффайзенбанке "Активный"(ссылка) под 7 процентов. Но будьте осторожны, в Райффайзенбанке 7 процентов выплачивают только на сумму до 100 тысяч рублей, если свыше, то процент будет лишь 5.
Подводя итоги, накопительный счет имхо самый удобный инструмент для держания денег на черный/белый день. Только перед открытием счета необходимо тщательно проверить условия, т.к. у каждого банка они различны, и есть вероятность встретиться со множеством подводных камней даже в таком простом инструменте.
Если вы знаете накопительные счета с лучшими условиями (либо другие инструменты, где можно безопасно хранить подушку безопасности), то буду рад, если вы поделитесь со мной информацией.
На этом все.
Всем удачных инвестиций и будь здоров.